С 2015 года в Российской Федерации действует процедура судебного банкротства физических лиц, позволяющая должникам с задолженностью более 500 тысяч рублей списать долги через суд. С сентября 2020 года по поручению Президента РФ появился институт внесудебного банкротства для граждан с долгами от 50 до 500 тысяч рублей при отсутствии имущества, доступного для взыскания. В 2026 году продолжается совершенствование этого механизма, направленное на защиту социально незащищенных категорий граждан.
Предложения Минэкономразвития по реформированию процедуры
За семь лет применения судебной процедурой банкротства воспользовались более 670 тысяч граждан-должников. Внесудебным способом за период с 2020 года около 12 тысяч физических лиц освободились от долгового бремени. Граждане получили возможность списывать через МФЦ следующие виды задолженностей:
- банковские кредиты и микрозаймы, выдаваемые под высокие проценты;
- задолженность по уплате кредитных процентов;
- долги поручителей;
- налоговые задолженности и долги по алиментам.
Министр экономического развития РФ Максим Геннадьевич Решетников представил предложения по расширению доступа к внесудебному банкротству. В ходе мониторинга были выявлены категории граждан, для которых эта процедура оказалась недоступной.
Первое предложение: сокращение срока для социально незащищенных категорий
Особую сложность испытывают пенсионеры, единственный доход которых — пенсия. С февраля 2022 года действует норма, обязывающая приставов сохранять на счете должника сумму в размере прожиточного минимума. Для пенсионеров это означает, что на погашение долгов остается минимальная сумма, что значительно растягивает сроки выплаты.
В аналогичной ситуации находятся граждане, чей доход складывается только из социальных выплат: беременные женщины и одинокие матери в декрете, многодетные семьи, граждане с нетрудоспособными родственниками-инвалидами на иждивении.
Важно: Минэкономразвития предлагает уменьшить обязательный период принудительного взыскания долгов для социально незащищенных категорий до одного года, по истечении которого можно начинать процедуру внесудебного списания задолженности.
Второе предложение: льготы для долгосрочных должников
Предлагается предоставить аналогичную льготу должникам, в отношении которых списание долгов проводится в течение длительного срока. Если сумма задолженности позволяет обратиться к процедуре внесудебного банкротства, должники смогут ее использовать через семь лет регулярных выплат в погашение долга.
Третье предложение: изменение диапазона сумм задолженности
Министр предложил изменить диапазон долга в обе стороны: поднять верхний предел до одного миллиона рублей и опустить нижний предел до 25 тысяч рублей. Это расширит круг граждан, имеющих право на внесудебное банкротство.
Сравнение действующих и предлагаемых условий внесудебного банкротства
| Параметр | Действующие условия | Предлагаемые изменения |
|---|---|---|
| Диапазон суммы долга | От 50 000 до 500 000 рублей | От 25 000 до 1 000 000 рублей |
| Срок принудительного взыскания для социально незащищенных категорий | Не установлен | 1 год |
| Срок для долгосрочных должников | Не установлен | 7 лет регулярных выплат |
| Категории льготников | Не определены | Пенсионеры, получатели социальных пособий, многодетные семьи |
Цели внесения изменений
Главной целью предлагаемых изменений является облегчение финансовых трудностей для граждан, не имеющих дохода, кроме социальных пособий и пенсий. Президент РФ подчеркнул необходимость принятия решений «для облегчения ситуации для тех граждан, которые оказались в трудной финансовой ситуации», призвав уделить особое внимание пенсионерам и семьям с детьми.
Позиция Президента РФ: Необходимо прекратить ситуацию, когда люди превращаются в должников «до гробовой доски» из-за безответственной выдачи кредитов банками малообеспеченным гражданам.
Расширение возможностей использования внесудебного банкротства должно предостеречь банки от безответственной выдачи кредитов. Президент отметил, что банки должны принимать во внимание возможность должников защитить себя в случае финансовых трудностей и осторожнее подходить к вопросам потребительского кредитования.
По данным официального сайта Кремля, Президент поддержал предложения Минэкономразвития в полном объеме. Глава Центробанка Э. Набиуллина подтвердила проработку предложений совместно с Министерством и поддержала все инициативы.
Что изменится для граждан-должников
Все меры направлены на поддержку граждан, живущих на ограниченный социальный доход и не имеющих возможности его увеличить. Судебная процедура банкротства не является финансово доступной для всех категорий должников по следующим причинам:
- необходимость оплаты услуг юристов, ведущих дело в суде, и назначенного финансового управляющего;
- требование наличия имущества, которое можно реализовать в уплату долга.
Упрощение внесудебной процедуры позволит воспользоваться ею тем гражданам, для которых она — действительно последний шанс стабилизировать свое материальное положение. Максим Решетников упоминал о финансовой неграмотности должников и о том, что многим морально тяжело признать себя банкротом. Одно из важных направлений деятельности — популяризация и разъяснение самой идеи внесудебного банкротства.
Комментарий эксперта: Предлагаемые изменения процедуры внесудебного банкротства — это важный шаг к социальной справедливости. Снижение нижнего порога задолженности до 25 тысяч рублей и сокращение срока ожидания для пенсионеров и получателей социальных пособий до одного года позволит тысячам граждан освободиться от долгового бремени. Важно понимать, что банкротство — это не позор, а законный механизм защиты прав должника, предусмотренный государством.
Нормативная база внесудебного банкротства
Процедура внесудебного банкротства регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Статья 223.2 устанавливает условия и порядок проведения внесудебного банкротства граждан. Полный текст закона доступен на официальном интернет-портале правовой информации.
Часто задаваемые вопросы
Кто может воспользоваться процедурой внесудебного банкротства в 2026 году?Процедурой могут воспользоваться граждане с задолженностью от 50 до 500 тысяч рублей (по предложениям Минэкономразвития — от 25 тысяч до 1 миллиона рублей) при отсутствии имущества, доступного для взыскания, и при условии, что исполнительное производство завершено или прекращено.
Какие долги можно списать через внесудебное банкротство?Можно списать банковские кредиты, микрозаймы, задолженность по процентам, долги поручителей, налоговые задолженности и долги по алиментам. Не подлежат списанию текущие алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, требования о возмещении морального вреда.
Сколько времени занимает процедура внесудебного банкротства?Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев с момента публикации сведений о признании гражданина банкротом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
Куда обращаться для начала процедуры внесудебного банкротства?Для начала процедуры необходимо обратиться в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ) по месту жительства с заявлением и пакетом документов, подтверждающих наличие задолженности и отсутствие имущества.
Какие категории граждан получат льготы по новым предложениям?Льготы предусмотрены для пенсионеров, беременных женщин и одиноких матерей в декрете, многодетных семей, граждан с нетрудоспособными родственниками-инвалидами на иждивении — всех, кто живет только на социальные пособия.
Можно ли повторно воспользоваться процедурой внесудебного банкротства?Повторное обращение к процедуре внесудебного банкротства возможно не ранее чем через десять лет после завершения предыдущей процедуры банкротства (судебной или внесудебной).
Влияет ли банкротство на кредитную историю?Да, сведения о банкротстве вносятся в кредитную историю и сохраняются там в течение десяти лет. Это может затруднить получение новых кредитов в будущем, но не является абсолютным препятствием.
Нужно ли платить за процедуру внесудебного банкротства?Процедура внесудебного банкротства через МФЦ является бесплатной для граждан. Не требуется оплата услуг финансового управляющего или судебных издержек, в отличие от судебного банкротства.
Комментарии (0)
Пока нет комментариев. Будьте первым, кто оставит комментарий!