Страхование квартир в квитанции ЖКХ в 2026 году: на каких основаниях включают и нужно ли платить

В 2026 году собственники жилья по-прежнему обнаруживают в квитанциях ЖКХ строку «добровольное страхование жилья». Многие воспринимают её как обязательный платёж, однако это не так. Разберём, на каких основаниях управляющие компании включают эту услугу, обязательна ли оплата и как вернуть деньги, если вы уже заплатили.

Основанием для включения страхования в квитанции стал Федеральный закон №320-ФЗ от 03.08.2018, вступивший в силу 4 августа 2019 года. Закон предусматривает добровольное страхование жилья в многоквартирных домах (МКД) от ущерба при чрезвычайных ситуациях и типовых авариях (пожар, залив, взрыв, прорыв коммуникаций).

Откуда появилось добровольное страхование квартир в квитанции ЖКХ

Законодатели предполагали, что управляющие компании будут включать услугу страхования в платёжные документы, а жители сами решат, оплачивать её или нет. Страхователем может выступать собственник квартиры либо лица, имеющие законный интерес в сохранении жилого помещения (например, УК по агентскому договору со страховой компанией).

Однако на практике многие граждане восприняли появление строки в квитанции как обязательный платёж, что привело к массовым жалобам и судебным разбирательствам.

Что подразумевает такое страхование

Согласно закону №320-ФЗ региональные власти совместно со страховыми компаниями могут разработать региональную программу организации возмещения ущерба жилью граждан с использованием механизма добровольного страхования.

Участвовать в страховой деятельности могут только те страховщики, которые присоединились к программе и включены в перечень страховщиков-участников.

Страхование покрывает утрату или повреждение квартиры при:

• чрезвычайных ситуациях;
• пожаре, взрыве;
• авариях систем отопления, водопровода, канализации, пожаротушения, внутренних водостоков.

Нужно ли за это платить

Включение в квитанции услуги «добровольного страхования» многими гражданами было воспринято как обязательный платёж. В связи с этим жители обращались за разъяснениями в Государственный жилищный надзор (ГЖН).

Так, в Свердловской области УК заключила агентский договор со страховой компанией и начала выставлять плату за страхование. ГЖН провёл внеплановую проверку и вынес предписание прекратить начисление сумм за добровольное страхование квартир. Все суды, включая Верховный Суд (определение от 23.09.2020 № 309-ЭС20-13251), встали на сторону ГЖН.

Суды установили, что:

• сбор платежей за добровольное страхование не входит в число услуг, оказываемых УК по договору управления МКД;
• заключение договора страхования и оплата этих услуг — право, а не обязанность собственников квартир;
• информация об оплате услуг добровольного страхования не входит в перечень сведений для включения в платёжный документ (пункт 71 Постановления Правительства РФ №354 от 06.05.2011).

Таким образом, страхование является именно добровольным, а не обязательным платежом, и управляющая компания не вправе включать суммы за добровольное страхование квартир без согласия жильцов.

Как заключается договор добровольного страхования

Заключение добровольного договора страхования жилья возможно в одном из следующих случаев:

• при личном посещении гражданином офиса страховой компании (СК);
• при обращении гражданина в СК через официальный сайт компании или её программное обеспечение;
• при посредничестве страхового агента или брокера, действующего от имени и по поручению СК;
• путём уплаты страховой премии либо первого страхового взноса по оферте страховщика, полученной по адресу квартиры.

Об этом можно прочитать на официальной странице Минфина, посвящённой закону №320-ФЗ.

Если жильцы не оплачивают эту услугу, задолженности у них не возникает — они просто не согласились на заключение договора страхования. А вот если жильцы оплатят выставленную в квитанции сумму, это будет равноценно заключению договора с СК через агента, которым в данном случае выступает управляющая компания.

Таблица: что делать при включении страхования в квитанцию ЖКХ

Ситуация	Что делать	Срок / Куда обращаться
Обнаружили строку «страхование» в квитанции, не хотите платить	Не оплачивайте эту строку. Задолженности не возникнет.	—
УК требует оплатить страхование	Направьте письменный отказ в УК, сошлитесь на добровольность услуги и определение ВС РФ №309-ЭС20-13251.	В течение 10 дней с момента требования
Уже оплатили, хотите вернуть деньги	Направьте претензию в УК с требованием вернуть средства.	В течение 30 дней с момента оплаты (рекомендуется)
УК отказала в возврате средств	Обратитесь в суд с иском о возврате неосновательного обогащения.	В течение 3 лет с момента оплаты (статья 196 ГК РФ)

Как быть, если заплатил, но потом решил вернуть деньги

Страхование жилья проводится в соответствии с требованиями Жилищного кодекса (статья 21 ЖК РФ). Он подразумевает заключение договора страхования в письменной форме со страховой организацией (часть 1 статьи 927 ГК РФ и часть 1 статьи 940 ГК РФ).

Поэтому владелец жилья (квартиросъёмщик) имеет полное право при отсутствии письменного договора не оплачивать выставленный управляющей компанией счёт за страхование квартиры. А даже если и оплатил, то может потребовать вернуть уплаченные средства.

Для этого необходимо как можно скорее обратиться в управляющую компанию с требованием о добровольном возврате ошибочно уплаченных средств. В случае отказа можно потребовать возврата в судебном порядке.

Образец претензии можно составить самостоятельно, указав:

• реквизиты УК и свои данные;
• дату и сумму оплаты;
• ссылку на отсутствие письменного договора страхования;
• требование вернуть средства в течение 10 дней;
• предупреждение об обращении в суд.

Часто задаваемые вопросы

Обязательно ли платить за страхование квартиры, указанное в квитанции ЖКХ?

Нет, не обязательно. Страхование жилья по закону №320-ФЗ является добровольным. Управляющая компания не вправе включать эту услугу в обязательные платежи без вашего письменного согласия. Если вы не оплатите эту строку, задолженности не возникнет.

Что делать, если УК требует оплатить страхование и угрожает начислением пени?

Направьте в УК письменный отказ от услуги, сошлитесь на добровольность страхования и определение Верховного Суда РФ от 23.09.2020 №309-ЭС20-13251. Начисление пени за неоплату добровольной услуги незаконно. При продолжении давления обратитесь в Государственный жилищный надзор или прокуратуру.

Можно ли вернуть деньги, если я уже оплатил страхование в квитанции ЖКХ?

Да, можно. Направьте в УК претензию с требованием вернуть ошибочно уплаченные средства, так как письменный договор страхования не заключался. Если УК откажет, обратитесь в суд с иском о возврате неосновательного обогащения. Срок исковой давности — 3 года с момента оплаты.

Нужно ли заключать письменный договор для страхования квартиры?

Да, согласно статьям 927 и 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключён в письменной форме. Простая оплата строки в квитанции без подписания договора не создаёт полноценных страховых обязательств, хотя формально может рассматриваться как акцепт оферты.

Какие риски покрывает добровольное страхование жилья по закону №320-ФЗ?

Страхование покрывает ущерб от чрезвычайных ситуаций, пожара, взрыва, аварий систем отопления, водопровода, канализации, пожаротушения, внутренних водостоков. Конкретный перечень рисков и размер выплат определяются условиями региональной программы страхования и договором со страховой компанией.

Кто может быть страхователем квартиры в МКД в 2026 году?

Страхователем может выступать собственник квартиры, наниматель по договору социального найма, а также лица, имеющие законный интерес в сохранении жилого помещения (например, управляющая компания по агентскому договору со страховой компанией). Однако в последнем случае требуется согласие собственника.

Куда жаловаться, если УК незаконно включила страхование в квитанцию?

Обратитесь в Государственный жилищный надзор вашего региона, прокуратуру или Роспотребнадзор. Также можно подать жалобу в региональное управление Федеральной антимонопольной службы (ФАС), если УК навязывает услугу. При начислении задолженности — в суд.