Ситуация в экономике России и мира заставила задуматься о сбережении накоплений тех, у кого они есть. От правильного выбора валюты зависит безопасность и выгода инвестиций.
Краткосрочные и долгосрочные накопления
При наличии сбережений от 6 000 000 рублей выбор инструментов для инвестирования достаточно большой. Вам доступны зарубежные площадки, с которыми можно работать через российских или иностранных брокеров.
Для сумм меньше 6 миллионов выбор ограничен долларом и евро. Причем в долгосрочной перспективе большую часть сбережений финансовые консультанты рекомендуют хранить в долларах.
Те суммы, на которые у вас есть планы на ближайшие полгода, лучше хранить в рублях.
Краткосрочные
ЦБ РФ прогнозировал в 2020 году рост курса доллара до 94 рублей. Такой сценарий многих напугал и вынудил закрыть рублевые депозиты и счета. Однако стресс-прогноз Центробанка всего лишь моделирует пессимистичный сценарий и ориентироваться на него не стоит.
Те рублевые средства, которые могут потребоваться своим владельцам в ближайшие полгода, не имеет смысла переводить в валютные активы. На разнице обменных курсов вы не только не заработаете, но и потеряете.
Долгосрочные
Для сбережения накоплений, которые не потребуются в ближайшие 3-5 лет, есть много инструментов инвестирования. Но большинство россиян предпочитают копить либо в евро, либо в долларах.
Идеальное соотношение выглядит так: 40% сбережений хранят в долларах и по 30% – в евро и рублях. Такое распределение позволит минимизировать потери в случае сильных колебаний курсов валют.
Эксперты рекомендуют не забывать и политическую ситуацию в Европе. Натянутые отношения Евросоюза с США, Brexit Великобритании, протестные настроения во Франции, экономический кризис, вызванный пандемией, делают евро чувствительным и низкодоходным. К тому же инструментов для инвестирования в европейскую валюту не так много, как в доллары.
Преимущества и недостатки валют для хранения сбережений на текущий момент
При отсутствии финансовой грамотности лучше всего свои сбережения доверить надежным инвесторам. Они не только профессионально владеют финансовыми инструментами, но и имеют доступ к информации, закрытой для посторонних.
В разные моменты времени лидерство по надежности сбережений занимают евро, доллар, швейцарский франк, йена, фунт стерлингов. Понять, что именно будет выгодно в текущий момент, поможет глубокий анализ валютных трендов, экономической и политической ситуации в мире.
Доллары США
При кажущейся привлекательности американской валюты и большом разнообразии инструментов инвестирования, переводить всю свою наличность в доллары не стоит. Первая половина 2020 года завершается в США системным кризисом – сотни городов охвачены протестами и погромами, стагнация в экономике, огромный государственный долг и нешуточная политическая борьба.
Когда американские власти смогут стабилизировать ситуацию, неизвестно. Учитывая, что в большинстве штатов объявлен карантин по коронавирусу, быстрого подъема экономики США ожидать не стоит. Объемы накопленного государственного долга и инвестиции в экономики ряда стран, переживающих кризис, не дадут Штатам быстро достигнуть устойчивого роста.
Поэтому принимать решение о хранении сбережений в долларах нужно осторожно, руководствуясь ситуацией не только в самих США, но и взаимоотношениями Америки с другими странами, в том числе, с Россией.
Инструменты, доступные для инвестирования – структурные и еврооблигации от 1 000 долларов, биржевые фонды, акции иностранных компаний. Облигации в долларах могут принести своим владельцам около 3-3,5% годовых.
Евро
До закрытия границ из-за пандемии, европейская валюта уже переживала не лучшие времена. Континент несколько лет сотрясали миграционные проблемы. Экономический кризис, вынудивший страны-доноры в лице Германии и Франции принимать непопулярные политические решения, привел к протестным настроениям внутри даже самых благополучных государств.
Сейчас евро не отличается стабильностью и показывает гораздо худшие показатели в сравнении с долларом. За последние 6 лет евро потерял по отношению к доллару порядка 40%.
К тому же для россиян очень мало инструментов для инвестирования в евро – всего несколько облигаций с высокой стоимостью и один биржевой фонд. Капитализация облигаций в евро – не более 2% годовых.
Йены
Японская национальная валюта отличается стабильностью. Но для хранения накоплений подходит далеко не всем.
При каждом обмене валют посредники (банки или биржи) взимают спред (комиссионное вознаграждение). В случае с японской валютой он составляет порядка 3%. Например, при обмене 1 000 000 рублей вы получите 15,5 тыс. йен, а комиссия составит около 500 йен. При обратном обмене спред снова «съест» часть сбережений.
Швейцарские франки
Это одна из самых устойчивых и доходных валют. Однако и для покупки швейцарских франков неплохо бы быть долларовым миллионером. Спред за обмен валют у разных брокеров составляет от 3,5 до 6% от суммы сделки.
Вкладывать в швейцарскую валюту имеет смысл только очень большие суммы на длительный срок.
Юани
Несмотря на достоинства китайской валюты, в настоящее время следует воздержаться от ее покупки. Объявленная США торговая война за последний год лишила юань 10% стоимости. Продолжение обострения взаимоотношений Китая и США неизбежно. Предсказать, каким будет курс китайской валюты, не берутся даже эксперты.
Фунты стерлингов
Английская валюта – еще один актив, с которым лучше повременить. Несмотря на высокую стоимость и доходность фунта, его положение крайне нестабильно. С окончанием пандемии Великобритания продолжит процедуру Brexit, поэтому английскую экономику будут ждать серьезные системные сдвиги.
Каким будет положение валюты на фондовом рынке, ее курс по отношению к доллару и евро, сказать сложно. Одно понятно уже сейчас – Англия, как и все государства Европы, не избежала экономического кризиса в связи с коронавирусом. Поэтому выход из Евросоюза точно не поможет фунту сохранить свои нынешние позиции.
Как лучше всего хранить накопления
Правильная стратегия для инвестора – создание мультивалютной корзины. Самыми устойчивыми, надежными и доходными в 2020 году по-прежнему будут доллар и евро.
Чтобы не допустить финансовых потерь или сделать их минимальными, распределите свои активы так: 40% доллары, 30% – евро, 30% – рубли. Запас национальной валюты необходим на случай экстренных ситуаций. Долларовые накопления принесут большую доходность, а евро послужат страховкой при сценарии обрушения доллара.
