Всё о том, обязательно ли КАСКО при автокредите, зачем оформлять страхование при покупке и можно ли вернуть деньги?

Время на чтение: 7 минут Добавить в закладки

При покупке автомобиля в кредит нередко можно столкнуться с необходимостью оформления полиса КАСКО. Это является обязательным требованием большинства банков, выполнение которого создаёт дополнительную финансовую нагрузку, что зачастую невыгодно для заёмщика.

Многие водители, приобретающие машину в кредит, интересуются, можно ли отказаться от КАСКО или такой вариант совершенно недопустим. Далее следует рассмотреть, действительно ли обязательно покупать страховку на авто при автокредите, почему это выгодно банкам, есть ли необходимость платить за КАСКО на второй год автокредитования, а также способы отказа от страховых услуг.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва

Показать содержание

Обязательно ли делать?

Обязательно ли делать полис КАСКО при покупке автомобиля? КАСКО, в отличие от ОСАГО, — это добровольный вид страхования, и теоретически заставить в принудительном порядке оформлять страховку банк не имеет права. Однако на практике почти всегда кредитная организация отказывает потенциальному заёмщику в предоставлении заёмных средств на автомобиль без КАСКО.

Или, как вариант — существенно повышает годовой процент и минимальный порог первоначального взноса, сокращает период кредитования и даже может ограничить выбор моделей машины. Например, однозначно приобрести в автокредит личное транспортное средство премиум-класса или мощный внедорожник без КАСКО не получится.

Справка. Можно найти банки, который согласятся на покупку авто в кредит без оформления страховки. Однако это, как правило, небольшие финансовые учреждения, которые выдают автозаймы на невыгодных условиях. Исключение — банк ВТБ 24, предлагающий специальную программу автокредитования без КАСКО. Но и требования к заёмщику по этой программе повышенные.

Итак, оформление КАСКО при покупке автомобиля в кредит необязательно, но крайне желательно. Без приобретения страхового полиса на машину получение автозайма весьма затруднительно, но всё же возможно.

В представленном ниже видео рассказано, обязательно ли оформлять КАСКО при покупке автомобиля в кредит.

Зачем нужно страхование?

КАСКО представляет собой страховку транспортного средства, по которой осуществляется выплата при угоне предмета страхования, либо его повреждении. Водитель вправе самостоятельно выбирать перечень рисков, от которых он желает застраховать автомобиль. Но при автокредитовании банки обычно настаивают на приобретении полной страховки. Узнать о том, как выглядит КАСКО и что нужно для заключения договора страхования, можно узнать здесь, а из этой статьи вы узнаете о том, что такое электронный полис и можно ли его получить онлайн на кредитное авто.

При заключении договора на покупку автомобиля в кредит банк закрепляет за собой право на приобретаемое клиентом транспортное средство. Это предоставляет кредитной организации гарантию возврата выданных средств. В случае невыплаты задолженности банк вправе отнять у должника машину, являющуюся залогом.

Прежде всего оформление полиса КАСКО выгодно банку, выдающему займ. Ведь автомобиль — это его потенциальная собственность, и финансовое учреждение стремится максимально защитить себя от рисков. Полное страхование КАСКО предусматривает следующие страховые случаи:

  • угон автомобиля;
  • порча транспортного средства вследствие дорожно-транспортного происшествия (причём не имеет значения, кто является виновником аварии);
  • повреждение авто из-за стихийных бедствий и падения тяжёлых предметов;
  • нанесение урона машине по причине противоправных действий третьих лиц (разбивание стекла, царапанье корпуса и т.п.);
  • полное уничтожение транспортного средства (например, при взрыве).

Конкретный и подробный список страховых случаев содержит договор страхования по КАСКО. Перечень может различаться в зависимости от выбранной страховой компании. При автокредите банк обычно самостоятельно оформляет КАСКО или предлагает на выбор одну из страховых организаций-партнёров.

Защитить приобретаемый в кредит автомобиль от рисков по страховке КАСКО выгодно и для самого заёмщика. Ведь в случае повреждения транспортного средства по различным причинам или, что ещё хуже, угоне автомобилист вынужден будет покрывать расходы собственными средствами. А это может обернуться непосильной финансовой нагрузкой при одновременной выплате кредита и трат на ремонт.

Если же транспортное средство угонят, заёмщик остаётся «без колёс», но не освобождается от кредитных обязательств. Это ведёт к утрате мотивации дальше исправно вносить кредитные платежи, и, как следствие, просрочками, штрафами и другими неприятностями.

Выплаты по полису КАСКО полностью покрывают сумму причинённого ущерба, что защищает и заёмщика, и банк от финансовых потерь. Впрочем, самая весомая причина для водителя при автокредите оформить КАСКО — это обеспечение уверенности, что «в случае чего» страховая компания произведёт выплаты и удастся избежать финансовых и иных проблем.

Внимание! Выплаты по КАСКО не осуществляются, если урон машине был нанесён умышленно заёмщиком с корыстной целью, водитель во время ДТП был пьян или страховой случай наступил вне территории действия страхового полиса (за границей).

Как рассчитывается?

Сразу необходимо отметить, что единой формулы расчёта стоимости КАСКО при покупке машины в кредит не существует. Каждая организация может вносить нюансы в договор, которые влияют на цену страхового полиса. Однако за исходную величину всегда принимается стоимость автомобиля, равная сумме страховой выплаты при полном уничтожении застрахованного имущества.

Размер страхового взноса определяется в процентном соотношении от стоимости транспортного средства. У различных страховых компаний этот процент не одинаков. Например, в Росгосстрахе стоимость КАСКО составляет 10% от цены машины. Таким образом, при покупке автомобиля за 500 тысяч рублей за оформление страховки на год придётся заплатить 50 тысяч рублей.

Но итоговый расчёт не настолько прост. Помимо цены самого авто, на размер страхового взноса влияет ещё множество параметров, от которых зависят коэффициенты, устанавливаемые страховой компанией в индивидуальном порядке.

Больше о том, можно ли приобрести полис КАСКО на кредитный автомобиль в рассрочку, можно узнать здесь.

      

Какие конкретно параметры влияют на стоимость?

  • Марка машины. При приобретении в кредит престижного дорогого авто повышен риск угона, поэтому страховые компании повышают цену на КАСКО. Но если водитель указывает в договоре о наличии противоугонного оборудования и постановке автомобиля на охраняемую стоянку, коэффициент снижается.
  • Стаж вождения и возраст автомобилиста. Чем больше опыт управления личным транспортным средством у заёмщика и чем он старше, тем дешевле обойдётся страховка. Самые высокие расценки на полис КАСКО действуют для молодых и малоопытных водителей, что связано с большим количеством ДТП среди данной категории лиц.
  • Количество водителей, обладающих правом вождения авто. Чем их больше, тем выше цена страхового полиса. Также влияет опыт вождения лиц, управляющих машиной.
  • Возраст автомобиля. На заёмные средства приобретаются не только новые, но и поддержанные машины. Размер страхового взноса определяется техническим состоянием транспортного средства и сроком его эксплуатации. Чем новее и надёжнее машина, тем дешевле страховка.

Для получения примерной информации о стоимости КАСКО можно воспользоваться обобщённой формулой, где указывается основная величина (процент от стоимости машины) и дополнительные коэффициенты (в формуле обозначаются «К»).

Выглядит формула следующим образом:

общая сумма = (основной тариф х К (износ/год выпуска) х К (стаж/возраст водителя) х К (рассрочка)) + (тариф угона х К (износ/год выпуска) х К (система охраны) х К (рассрочка).

Для расчёта по формуле необходимо точно знать значения коэффициентов. Эту информацию может предоставить менеджер по страхованию.

Для упрощения предварительного расчёта страховой премии можно воспользоваться онлайн-калькуляторами, в которые следует ввести все запрашиваемые сведения об автомобиле и водителе (марка и возраст авто, опыт вождения автомобилиста, стоимость техобслуживания и пр.), а также установленные страховой компанией коэффициенты (о том, в чём состоит особенность приобретения полиса КАСКО на новое авто и от чего зависит его стоимость, читайте в этой статье).

Нужно ли платить за полис на второй год кредита?

Обязанность выплачивать страховые взносы по КАСКО определяется условиями договора, заключённого между финансовой организацией и заёмщиком при оформлении кредита. Некоторые банки требуют оплатить страховку только на 12 месяцев, а затем продлевать её. Но большинство настойчиво предлагают оформить КАСКО на весь период кредитования.

Даже если страховка оформлена на один год, необходимо соблюдать условия договора и своевременно переоформлять полис на второй год. Пока заёмщик не выплатил кредит, а купленное авто выступает в качестве залога банку, менять условия договора и не платить за КАСКО на второй год он не имеет права. Иначе банк вправе применить к нарушителю различные санкции.

Заёмщик может не покупать страховку на авто на второй год лишь в случае полного досрочного погашения кредита. После расчёта с кредитной организацией машина полностью переходит в собственность водителя, который отныне может самостоятельно решать, оформлять ли добровольное страхование КАСКО на второй, третий и последующие годы или нет.

Хотя по условиям договора на автокредит страховка обязательна в течение всего срока кредитования, у заёмщика есть шансы снизить размер страхового взноса:

  • оформить на второй год страховку не на полную стоимость машины, а на величину оставшейся задолженности;
  • отправить запрос в страховую организацию о возможности понижения размера страховой премии — обычно компании охотно предоставляют скидки на второй и последующие годы обслуживания при беспроблемной эксплуатации автомобиля;
  • обратиться в другую страховую организацию, предоставляющую более выгодные условия автострахования (подробно о том, какие условия и требования по полису КАСКО выдвигают страховые компании и от чего зависит размер выплат, мы писали тут).

Таким образом, оплата полиса КАСКО только на один год более выгодна для заёмщика, чем внесение суммы за весь период действия кредитного договора. Однако платить за страховку на второй год при автокредитовании всё же обязательно, просто автовладелец вправе обратиться в другую страховую компанию или получить скидку в той, где был застрахован автомобиль при получении кредита.

Можно ли отказаться и вернуть деньги?

Взять машину в кредит без страховки на авто можно несколькими способами. КАСКО является добровольным (необязательным) видом страхования, значит отказаться от него можно. В процессе оформления договора об автокредите банковский сотрудник вносит пункт о страховании КАСКО по умолчанию.

Как вернуть деньги за КАСКО по автокредиту? Следует озвучить нежелание оформлять страховой полис, и, возможно, банк пойдёт клиенту навстречу. Но чаще всего в таких ситуациях кредитное учреждение просто отказывает в выдаче займа.

Ещё один вариант — отказаться от КАСКО, предоставив имущество (квартиру, дачу, садовый участок и пр.) в качестве залога. Этот залог выступит защитой банка от финансовых рисков, поскольку в случае невыплаты кредита, банковская организация сможет взыскать долги путём реализации заложенного имущества. Но такую возможность предоставляют не все банковские учреждения.

Кроме того, не оформлять КАСКО при автокредите можно, если на заёмные средства приобретается поддержанная и недорогая машина. Многие банки не требуют покупать страховку в этом случае, и вопрос отпадает сам собой.

Многие водители в сложившейся экономической ситуации вынуждены приобретать поддержанные машины или продолжают ездить на собственных авто с большим пробегом. КАСКО на авто старше 10 лет — выгодно или нецелесообразно его оформлять? Как выглядит полис добровольного страхования и что нужно для заключения договора? Об этом и не только читайте на нашем интерне-портале.

Оформление страхового полиса КАСКО не является обязательным при автокредите. Но это только в теории. На практике чаще всего не обойтись без покупки страховки на машину, особенно если она новая и дорогостоящая. Для сокращения финансовых трат целесообразно оформлять КАСКО сроком на один год, а далее выбирать страховую компанию с более выгодными условиями страхования. Теперь вы знаете, обязательно ли КАСКО, если машина в кредите.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Мы в соц.сетях

Юридическая консультация онлайн
Обсуждения
Mononoke Нередко бывает ситуация, когда покупая приглянувшуюся одежду в магазине, придя домой, становится не такой желанной. Верн...1
Emerald3 В целом, идея электронного сервиса ГосУслуги себя оправдала. Да, есть ещё над чем работать. Но портал действительно удоб...1
Emerald3 Свой последний авто audi a1 выбирала долго и тщательно. В первую очередь, пробила по vin- коду по всем базам ГИБДД, на у...2
Алина Обожаю покупать себе новые украшения хотя бы один раз в месяц! Недавно приобрела брошь в одном из ювелирных магазинов. Д...1
Emerald3 На самом деле, ресурсов, позволяющих проверить наличие или отсутствие штрафов ГИБДД более чем достаточно. Всё зависит от...1
Юлия Без проблем возвращала вещи, которые не подошли по размеру. Понравилось, что к покупкам сразу были приложены бланки на в...2
llyuba1808 Считаю, что право возврата товара надлежащего качества - это очень важный критерий правового государства. Для улучшения ...1
Получите юридическую консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 938-51-93 Москва Остальные регионы:
Онлайн-консультант

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: