В 2026 году по договорам ОСАГО положены выплаты ущерба при ДТП не только в случае повреждения автомобиля и имущества других лиц, но и при любых травмах, ушибах и других заболеваниях, полученных в результате аварии. Лимит выплат по здоровью составляет 500 тыс. рублей согласно ст. 7 ФЗ №40. Однако получить крупные суммы можно только в случае инвалидности и очень серьезных повреждений.
Условия и основания для компенсации
Право на получение компенсации по здоровью предусмотрены законом «Об ОСАГО» и Правилами страхования, утвержденными Банком России. Страховым случаем будет признано любое причинение ущерба здоровью или жизни другого человека, если оно произошло в результате ДТП по вине владельца страховки ОСАГО.
По ОСАГО компенсируется:
- расходы на лечение и понесенные расходы (на сиделку, закупку лекарств и пр.);
- утраченный потерпевшим заработок на время лечения;
- расходы на санаторно-курортное лечение для восстановления после болезни;
- траты на приобретение инвалидной коляски и других спецсредств.
Кто может получить?
Обратиться за возмещением ущерба здоровью имеет право пострадавшее в результате аварии лицо. Такими являются:
- водитель;
- пассажиры;
- пешеход;
- наследники, в случае смерти потерпевшего.
Исключения в этом случае возможны только, если вред причинен работникам во время работы, поскольку они и так получат пособие в связи с обязательным социальным страхованием.
Кто выплачивает за вред?
При нанесении вреда здоровью после ДТП выплаты на лечение покрывает:
- страховая компания виновника, если его вина доказана;
- РСА, если СК банкрот и больше не существует;
- виновник, если сумма ущерба превышает установленный законом лимит.
Какой может быть нанесен ущерб здоровью?
Таблицей выплат по ОСАГО предусмотрен полный перечень заболеваний, в случае возникновения которых происходит выплата компенсации. По своей тяжести они бывают легкими, средними и тяжелыми. В зависимости от вида определяется размер выплаты и административная либо уголовная ответственность при нарушении ПДД.
Возмещения предусмотрены в случае:
- стойкого расстройства функций организма (инвалидности трех групп);
- поражения нервной системы, органов зрения, слуха, дыхательной, сердечно-сосудистой, мочеполовой, выделительной системы, пищеварительного тракта, ОПА, мягких тканей и костей;
- осложнений, отравлений, кровопотери.
Выплата положена участникам ДТП и пассажирам коммерческого транспорта по ОСГОП (для перевозчика лимит выше – 2 млн. рублей). Самая низкая выплата по здоровью составляет 5-15 тыс. рублей. Но они возможны только при незначительных переломов и ушибов, которые не отразятся на дальнейшей трудовой деятельности потерпевшего.
Легкий вред здоровью
Если в ДТП были получены ссадины, ушибы и другие заболевания, которые не привели к тому, что человек оказался в больнице и полностью потерял трудоспособность, то это считается легким ущербом для здоровья. Допускается временный невыход на работу, который оплачивается страховщиком.
Примером могут служить выбитые в результате аварии зубы, незначительные ожоги, сотрясение мозга. Выплаты в этом случае могут достигать 10% страховой суммы, но считаются самыми незначительными в сравнении с другими (в случае получения среднего и тяжкого вреда).
Средний вред здоровью
От легкого ущерб отличается тем, что трудоспособность человека теряется примерно на одну треть. В среднем на срок до 20 дней пострадавший вынужден находиться на лечении и не работать. Это возможно, например, в случае сотрясения мозга средней тяжести, перелома ребер и другие серьезные заболевания.
Тяжкий вред здоровью
Авария может привести к очень серьезным последствиям, которые будут требовать длительного лечения (более 120 дней), дорогостоящих операций и оплачиваемого периода восстановления.
- Если в результате ДТП пострадавший стал инвалидом первой группы, то ему положена выплата полной суммы возмещения – 500 тыс. рублей. Такие же правила предусмотрены и в случае, если инвалидом стал ребенок.
- Для второй и третьей группы размер выплаты составляет 350 и 250 тыс. рублей соответственно.
К тяжкому ущербу относится потеря жизненно важного органа, например, легкого либо прерванная беременность на поздних сроках, обезображенное лицо. Страховщики оплачивают в этом случае от 20% до 100% страховой суммы.
Тяжесть ущерба имеет значение и для определения наказания за правонарушение. В некоторых случаях возможно даже привлечение к уголовной ответственности, н-р, если насмерть сбили пешехода.
Как определяется сумма возмещения?
Размер выплат регламентирован Постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 №1164, приложением к нему (таблицы с нормативами), а также Постановлением Правительства РФ от 24.02.2014 №150, в зависимости от тяжести полученного заболевания и последствий для будущего пострадавшего (потеря трудоспособности, передвижения и пр.). Более детально про максимальный размер выплаты по ОСАГО можно узнать тут.
Потерянный заработок в период лечения устанавливается в процентах к сумме среднемесячного дохода до ДТП или до утраты трудоспособности (таковы требования ст. 1086 ГК РФ).
Если официальный заработок потерпевшего весьма скромный, то получить большую сумму компенсации не удастся. В том случае, когда он работает не официально или без оформления совместительства также компенсация будет недоступна.
Тяжесть вреда здоровью определяется судебно-медицинской экспертизой, после которой составляется заключение эксперта и Акт СМЭ (подробнее про оценку причиненного вреда здоровью можно узнать тут).
Сумма выплаты в части возмещения необходимых расходов рассчитывается путем умножения страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего, на нормативы, выраженные в процентах.
Размер выплаты страхового возмещения в связи с инвалидностью составляет:
- I группа – 100%.
- II группа – 70%.
- III группа – 50%.
Таблица выплат по степени тяжести вреда здоровью
Ниже представлена таблица нормативов для определения суммы страховой выплаты при причинении вреда здоровью потерпевшего исходя из характера и степени повреждения здоровья.
| Характер и степень повреждения здоровья | Размер страховой выплаты (процентов от 500 000 руб.) |
|---|---|
| I. Кости черепа. Нервная система | |
| Перелом костей черепа (наружная пластинка свода, кости лицевого черепа) | 5% |
| Перелом свода черепа | 15% |
| Перелом основания черепа | 20% |
| Перелом свода и основания черепа | 25% |
| Сотрясение головного мозга (лечение не менее 10 дней) | 3% |
| Ушиб головного мозга (лечение не менее 14 дней) | 7–15% |
| Сдавление эпидуральной гематомой | 20% |
| Сдавление субдуральной, внутримозговой гематомой | 25% |
| Повреждение спинного мозга (ушиб, сдавление, частичный разрыв) | 10–25% |
| Полный перерыв спинного мозга | 75% |
| II. Органы зрения | |
| Непроникающее ранение глаза, ожог II степени | 5% |
| Проникающее ранение глаза, ожог III степени | 10% |
| Снижение остроты зрения не менее чем в 2 раза | 10–35% |
| III. Органы слуха | |
| Отсутствие до 1/3 части ушной раковины | 3% |
| Отсутствие более 1/2 части ушной раковины | 10% |
| Снижение слуха на 50 дБ и более (через 3 месяца) | 5% |
| Разрыв барабанной перепонки | 5% |
| IV. Дыхательная система | |
| Перелом костей носа (без лечения специальными методами) | 5% |
| Перелом костей носа (с фиксацией, операцией) | 10% |
| Гемоторакс, пневмоторакс, подкожная эмфизема | 7% |
| Удаление части легкого | 40% |
| Полное удаление легкого | 60% |
| Перелом 1–2 ребер | 4% |
| Перелом 3-го и каждого последующего ребра | 2% |
| V. Сердечно-сосудистая система | |
| Повреждение крупных сосудов (без сосудистой недостаточности) | 5–15% |
| Повреждение крупных сосудов (с сосудистой недостаточностью через 3 месяца) | 25–30% |
| VI. Органы пищеварения | |
| Перелом 1 челюсти | 5% |
| Перелом 2 челюстей | 10% |
| Потеря 2–3 зубов | 5% |
| Потеря 4–6 зубов | 10% |
| Потеря 10 и более зубов | 20% |
| Повреждение органов брюшной полости (1–2 органа) | 5% |
| Повреждение 3 и более органов | 10% |
| Удаление желчного пузыря, части печени, до 2/3 желудка | 20% |
| Удаление селезенки, части поджелудочной железы | 30% |
| VII. Мочевыделительная и половая системы | |
| Разрыв почки, мочевого пузыря, мочеточников | 5% |
| Удаление части почки, хроническая почечная недостаточность | 30% |
| Удаление почки | 45% |
| Удаление матки, в том числе с придатками | 40% |
| Прерывание беременности до 12 недель | 30% |
| Прерывание беременности свыше 12 недель | 50% |
| VIII. Мягкие ткани | |
| Ожоги I–II степени (от 3 до 5% поверхности тела) | 5% |
| Ожоги III–IV степени (от 1 до 2% поверхности тела) | 10% |
| Ожоги III–IV степени (свыше 10% поверхности тела) | 40% |
| Рубцы общей площадью от 3 до 10 кв. см | 5% |
| Рубцы общей площадью свыше 50 кв. см | 50% |
| Неизгладимое обезображивание лица | 40% |
| IX. Опорно-двигательный аппарат | |
| Перелом 1 позвонка | 10% |
| Перелом 2–3 позвонков | 20% |
| Перелом 4 и более позвонков | 30% |
| Перелом ключицы, лопатки | 7–12% |
| Перелом плечевой кости | 10–15% |
| Перелом костей предплечья (обе кости) | 10–12% |
| Перелом костей таза (1 кость) | 7% |
| Перелом костей таза (3 и более кости) | 15% |
| Перелом бедра | 10–15% |
| Перелом костей голени (обе кости) | 15–18% |
| Потеря кисти | 35% |
| Потеря верхней конечности до уровня плеча | 50% |
| Потеря стопы | 30% |
| Потеря нижней конечности до уровня бедра | 50% |
| X. Осложнения | |
| Шок травматический, геморрагический | 10% |
| Острый посттравматический тромбоз глубоких сосудов | 10% |
| Тромбоэмболия легочной артерии | 20% |
| Посттравматический остеомиелит | 10% |
| XI. Отравления | |
| Острое отравление (лечение от 7 до 14 дней) | 2% |
| Острое отравление (лечение 31 день и более) | 15% |
Полная таблица с детализацией доступна в Постановлении Правительства РФ от 15.11.2012 №1164.
Как получить выплаты пострадавшим при ДТП?
Выплата возмещения возможна только при предоставлении пострадавшим заявления в страховую компанию виновника, документов, подтверждающих факт ДТП и полученного вреда здоровью.
Порядок возмещения прописан в ст. 12 ФЗ-40. Именно на основе этих данных и определяется сумма, которая потом будет выплачена на счет клиники, личный счет или наличными потерпевшему.
Заявление в страховую компанию о возмещении
Потерпевший или его законные представители пишут заявление в произвольной форме с указанием даты, места ДТП, всех обстоятельств дела со ссылкой на справку о ДТП.
В документе указывается, какой ущерб был получен, и чем он подтверждается. Предоставляются и банковские реквизиты для перечисления средств. Подписывается заявление лично потерпевшим. В конце документа указываются все бумаги, которые предоставляются в виде приложений.
Подготовить документы
Список бумаг зависит от тяжести заболевания и других обстоятельств дела. Обязательно подается копия полиса ОСАГО и паспорта потерпевшего (либо доверенность, если обращается представитель), копии справок о ДТП, протокола, постановления об административном правонарушении, чтобы страховщик мог убедиться в том, что авария была и вы вправе претендовать на выплату.
В случае смерти потерпевшего подается свидетельство о смерти, при получении заболевания – выписка из истории болезни, квитанции об оплате медицинских услуг, закупки медикаментов, медицинское заключение о результатах экспертизы о степени утраты трудоспособности, листок нетрудоспособности. Если при лечении были дополнительные расходы, то нужно подтвердить их квитанциями, договорами, чеками.
Для возмещения дохода необходимо предоставить расчёт средней заработной платы за время нетрудоспособности (берется справка в бухгалтерии работодателя), справку 2-НДФЛ и больничный лист (закрытый).
Комментарий эксперта: Важно зафиксировать все повреждения сразу после ДТП. Обратитесь в травмпункт или вызовите скорую помощь на место происшествия — это создаст документальную базу для страховой выплаты. Если вы почувствовали недомогание позже, обязательно укажите в медицинской карте связь с ДТП. Без медицинских документов доказать причинно-следственную связь между аварией и травмой будет крайне сложно.
Сроки возмещения вреда здоровью по ОСАГО
По закону «Об ОСАГО» ст. 12 п. 21 все выплаты производятся в течение 20 календарных дней с момента подачи заявления и документов. Возмещение выплачивается до момента окончания назначенного лечения. Если страховщик перечисляет средства до постановки врачом диагноза, то сумма в будущем пересчитывается.
Неустойка
В случае просрочки оплаты лечения или выплаты денег наследникам уплачивается неустойка в размере 1% страховой суммы за каждый день просрочки. Если компания затянула написание отказа в выплате, то придется оплатить 0,5% суммы выплаты (также за каждый день).
Компенсации от РСА
Если страховщик обанкротился, то потерпевший вправе рассчитывать на компенсационные выплаты от союза автостраховщиков (РСА). С заявлением можно обратиться также в том случае, если у виновника аварии нет полиса ОСАГО или вообще не установлено, чья вина в аварии. Причиной может стать также неплатежеспособность компании, которая продала страховку ОСАГО.
Скачать бланк заявления о компенсационной выплате от РСА
Причины для отказа пострадавшим
Для того чтобы страховщик отказал в оплате лечения пострадавшему в ДТП нужны очень веские причины. Например, отказ может последовать, если не были поданы нужные документы или, если авария не была признана страховым событием.
Возмещение по здоровью происходит в любом случае, независимо от вины водителя. Но авария не будет признана страховым случаем, если она произошла в результате грубой неосторожности или даже умысла потерпевшего либо стала следствием непреодолимой силы.
Часто отказывают страховщики, если виновник аварии находился в состоянии алкогольного опьянения или скрылся с места происшествия. Бывают ситуации, когда и оплачивать-то толком нечего (кроме разве что лекарств) – медицинскую помощь пострадавший получает в государственной клинике, где услуги предоставляют бесплатно.
Это, конечно, не отказ, но также важный фактор, который влияет на размер компенсации. Кстати, если компания выяснит, что вы могли пройти лечение в обычной больнице бесплатно, а обратились в частную, то это также может послужить причиной отказа в оплате расходов. Также могут отказать в компенсации потерянного во время лечения дохода, если больничный уже оплачен самой компанией-работодателем.
Обжалование отказа
Для этого нужно подготовить претензию страховщику, а после ответа о повторном отказе подать иск в районный суд (более детально про алгоритм подачи искового заявления о возмещении ущерба в суд можно узнать в этом материале).
Как показывает судебная практика, процессы против страховщиков потребители выигрывают довольно часто. Более того им даже удается добиваться оплаты морального ущерба, и дополнительных расходов помимо положенной им выплаты по здоровью.
- Скачать бланк претензии о возмещении страховщиком вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевшего в результате ДТП
- Скачать бланк искового заявления о возмещении вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу в результате ДТП, а также неустойки в связи с просрочкой выплаты
Часто задаваемые вопросы
Можно ли получить выплату по ОСАГО, если виновник ДТП не установлен?Да, в этом случае можно обратиться в РСА за компенсационной выплатой. Лимит возмещения вреда здоровью составит те же 500 тыс. рублей. Заявление подается в течение 3 лет с момента ДТП.
Какой срок для обращения за медицинским освидетельствованием после ДТП в 2026 году?Обратиться к судмедэксперту или в травмпункт рекомендуется в первые часы после нанесения травм, пока видны следы физического воздействия. Однако законом срок не ограничен — главное, чтобы медицинское заключение подтверждало связь травмы с конкретным ДТП.
Выплачивается ли компенсация, если пострадавший сам виноват в ДТП?Нет. По ОСАГО возмещение вреда здоровью выплачивается только пострадавшим, если вред причинен по вине другого водителя. Если вы сами виновны, компенсацию можно получить только по полису КАСКО (если он есть) или взыскать с виновника напрямую.
Можно ли получить компенсацию за моральный вред по ОСАГО?Нет, моральный вред по ОСАГО не возмещается. Его можно взыскать только с виновника ДТП в судебном порядке отдельно от страховой выплаты.
Что делать, если страховая занизила выплату по здоровью?Необходимо провести независимую медицинскую экспертизу, направить претензию в страховую компанию, а при отказе — подать иск в суд. Суд может обязать страховщика доплатить разницу, неустойку, штраф и компенсацию судебных расходов.
Можно ли получить выплату, если лечение проходило за границей?Да, но только при условии, что лечение было необходимым и обоснованным. Потребуется перевод медицинских документов на русский язык, заверенный нотариально, и подтверждение расходов.
Выплачивается ли компенсация по ОСАГО, если пострадавший умер через несколько месяцев после ДТП?Да, если смерть наступила в результате травм, полученных в ДТП, и это подтверждено медицинским заключением. Выплата производится наследникам или иждивенцам погибшего.
Можно ли получить выплату по ОСАГО повторно, если после первой выплаты состояние здоровья ухудшилось?Да, если ухудшение связано с той же травмой и подтверждено медицинскими документами. Необходимо подать новое заявление в страховую компанию с актуальными медицинскими заключениями.
Комментарии (0)
Пока нет комментариев. Будьте первым, кто оставит комментарий!