Как рассчитать стоимость страховки ОСАГО онлайн? Каким способом можно оплатить электронный полис на автомобиль через интернет?

Автор статьи
Время на чтение: 10 минут
Дата публикации:
Последнее обновление:

Стоимость ОСАГО меняется каждый год. Вы можете получить скидку за безаварийную езду или наоборот надбавку за участие в ДТП. Что влияет на цену полиса, как ее рассчитать самостоятельно?

Чтобы это выяснить и узнать свой тариф по ОСАГО через интернет, используя специальную формулу или онлайн-калькулятор на сайте любого автостраховщика. Далее расскажем как формируется цена страховки, как приобрести и оплатить ее не выходя из дома.

Как посчитать стоимость через интернет?

Для расчета нужно зайти на сайт любой компании, у которой есть лицензия на продажу электронных полисов ОСАГО и ввести данные о себе и автомобиле (какие СК выдают е-ОСАГО?). Без заполнения этих важных сведений произвести расчеты будет невозможно.

На заметку. Доступен калькулятор и на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) в разделе «Расчет стоимости ОСАГО».

После ввода данных при расчете автостраховки вы можете увидеть как свой тариф, так и значения всех коэффициентов, которые использовались при его подсчете через интернет.

В онлайн-калькуляторе вводится:

  • марка, модель, модификация автомобиля;
  • год выпуска;
  • мощность двигателя;
  • возраст и стаж водителя;
  • регион использования;
  • количество водителей, допущенных к управлению;
  • их возраст, водительский стаж;
  • срок договора;
  • период использования автомобиля;
  • наличие у машины прицепа или отсутствие;
  • тип транспорта (легковой, грузовой и пр.);
  • КБМ (если есть или класс страхования);
  • статус страхователя (юридическое или физическое лицо).

Заполнив электронную форму, нажимайте на кнопку «Рассчитать» и получите результат. Подсчет не занимает много времени и может быть сделан с телефона или планшета.

У некоторых автостраховщиков калькулятор доступен только в личном кабинете, куда дается доступ после авторизации. Сразу после получения тарифа можно перейти к разделу “Оформить полис” и подписать заявление на страхование кодом электронной подписи, который высылает страховщик на телефон.

Смотрите видео о том, как самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО:

Формирование цены для авто: где найти все страховые коэффициенты?

Цена на полис ОСАГО формируется на основании произведения базового тарифа (ТБ) и поправочных коэффициентов. Размер ТБ в 2017 году составляет от 3432 до 4118 рублей для легковых автомобилей категории B. Тарифный коридор периодически пересматривается ежегодно.

Найти значение базовых ставок и коэффициентов можно в Указании Банка России от 04.12.2018 N 5000-У. В этом документе представлены все таблицы со значениями коэффициентов, которые используют страховщики.

В частности, можно увидеть, что КТ или коэффициент территории составляет от 0,5 до 2, КБМ или бонус-малус от 0,5 до 2,45, КВС или коэффициент возраста-стажа – от 1 до 1,8. Если у автомобиля небольшая мощность, например, до 50 лошадиных сил, то КМ или коэффициент мощности составит 0,6, а свыше 150 лошадиных сил – 1,6.

В Указании Банка России представлены и формулы для расчета страховой премии ОСАГО. Например, для автомобилей категории B и BE для физических лиц формула составит:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН, где:
  • Т – страховой тариф ОСАГО;
  • ТБ – базовая ставка;
  • КТ – регион использования машины;
  • КБМ – бонус-малус;
  • КВС – возраст/стаж водителя;
  • КО – ограниченное или неограниченное количество водителей;
  • КМ – мощность машины;
  • КС – период использования;
  • КН – показатель нарушений.

Для юридических лиц используется другая формула:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КО x КМ x КС x КН x КПр, где:
  • КПр – коэффициент для автомобилей с прицепом;
  • КО – коэффициент ограничений в размере 1,8.

На тариф автострахования больше всего влияет коэффициент региона, который для крупных городов может быть очень большим, а также бонус-малус. Если вы страхуетесь первый раз, то устанавливается третий класс страхования и КБМ равен 1. Этот показатель демонстрирует как часто вы попадаете в аварии.

В случае попадания в ДТП страховщик автоматически будет передавать информацию в базу РСА и ваш класс страхования изменится в худшую сторону. Для не очень удачливых водителей, которые часто попадают в аварии, застраховать машину обойдется значительно дороже, чем для опытных (иногда в 2,5 раза).

При безубыточном стаже в 10 лет, можно рассчитывать на оплату половины полиса. Влияет на цену также возраст и стаж водителя, сроки страхования, а также показатели мощности транспорта и другие факторы.

Почему при расчете можно получить неточную сумму?

Иногда при подсчетах на онлайн-калькуляторе тариф может оказаться ниже или выше, чем при личном подсчете страховщиком в офисе. Это связано с классом страхования, который часто вообще не используется в онлайн-калькуляторе или выставляется автоматически как для водителя-новичка.

Страховщик может запросить данные в РСА и получить четкую информацию о вашем классе и размере КБМ. Если вам положена скидка за безубыточность, то полис обойдется дешевле, но если класс понижен в связи с авариями в прошлом, то цена может вырасти в 1,5-2 раза.

Еще один сложный коэффициент – КН или показатель нарушений. Если у водителя были случаи страхового мошенничества, умышленного ДТП для получения выплаты потерпевшим страховщик может повысить коэффициент и соответственно стоимость ОСАГО увеличится. Эти данные компании узнают из обще базы страховых мошенников и других “черных списков”, о которых простым потребителям может быть ничего не известно.

Обратите внимание! При расчете тарифа в онлайн-калькуляторе КН может не применяться.

Сколько стоит полис – определение тарифа оплаты на сайте РСА

Для расчета тарифа ОСАГО в онлайн калькуляторе РСА нужно не более 5-10 минут. Существуют упрощенные варианты электронного подсчета, требующие введения минимума данных, и наоборот, сложные калькуляторы, которые выдают результат являющийся окончательным.

В любом случае нужно ввести данные:

  • тип ТС;
  • статус лица (физическое и юридическое);
  • наличие прицепа или отсутствие;
  • стаж вождения;
  • период использования (более 10 месяцев или меньше);
  • ограниченный список водителей или нет;
  • класс страхования и пр.

Допустим, вы вводите тип автомобиля В, выбираете мощность машины, до 50 л.с., третий класс страхования, год использования транспорта и год страхования, стаж вождения более трех лет, возраст водителя свыше 22 лет.

При базовом тарифе 2746 – 4942 рублей, согласно Указанию Банка России от 04.12.2018 N 5000-У, средняя стоимость ОСАГО при заданных параметрах составит: от 10,9 до 13,1 тыс. рублей. Формула расчета обычно не отражается, но значение всех коэффициентов вы сможете увидеть.

На заметку. Если вы не удовлетворены, например, величиной КБМ и считаете, что он завышен, то вполне можете произвести проверку и даже восстановить прежние значения, если они были введены ошибочно.

Подобная услуга распространена среди автовладельцев и не занимает много времени.

Как оплатить электронный документ на машину?

  1. Расчет тарифа первый шаг на пути к приобретению полиса.
  2. Следующий шаг – это авторизация на сайте и получение согласия на передачу своих персональных данных.
  3. На телефон или электронную почту страховщик вышлет вам временный код и вы сможете попасть в свой личный кабинет на сайте. Зайти в него можно и через портал Госуслуги.

Инструкция по покупке полиса е-ОСАГО:

  1. Авторизация на сайте.
  2. Заполнение заявления на страхование.
  3. Подпись заявления электронным кодом (его вышлют на телефон).
  4. Проверка документов страховщиком и выяснение класса страхования.
  5. Уведомление о результатах проверки в личном кабинете.
  6. Изучение текста договора ОСАГО (компания высылает его на почту или публикует в личном кабинете).
  7. Оплата страховки банковской картой или электронной валютой.
  8. Получение е-ОСАГО на почту (о том, что делать, если электронный полис не пришел на почту, узнайте здесь).
  9. Распечатывание полиса.
  10. Проверка номера на сайте РСА.
Справка. На покупку полиса онлайн уходит от получаса до 2-3 часов. Все зависит от того как быстро вы пройдете проверку документов в АИС РСА.

Данные в заявлении обычно дублируются с теми, что вы вводили в онлайн-калькулятор. Это, прежде всего:

  • параметры полиса (дата заключения, срок действия и периоды использования);
  • сведения о самом водителе-страхователе (персональные сведения, адрес, телефон);
  • информация о машине (марка/модель, год выпуска и пр.);
  • сведения о других водителях.

Оплатить полис вы сможете любой именной картой с кодом CVV. Электронный полис ОСАГО имеет такой же номер, как и бумажный вариант. Этот номер легко определяется по базе РСА или ИМТС МВД РФ.

Полис е-ОСАГО имеет такую же силу, что и обычная страховка, сделанная на бланке строгой отчетности. Если вы захотите продлить его, это можно сделать прямо на сайте компании, где вы оформляли полис. Пролонгацию можно начинать не ранее чем за два месяца до срока окончания ОСАГО. О том, как оформить ОСАГО онлайн, а также как внести изменения в электронный полис, можно узнать в этой статье.

Водителям стоит знать, что Е-ОСАГО начинает действовать только лишь через 3 дня после направления заявления в СК, регламентируется п.7 Указаний Банка России от 14 ноября 2016 г. N 4190-У. Поэтому не стоит откладывать страхование на последний день.

Пример страхования автомобиля в СК “РЕСО-Гарантия – упрощенный калькулятор

Допустим, вы хотите рассчитать стоимость страховки ОСАГО в СК «РЕСО-Гарантия». Вы заходите на сайт компании в раздел «Калькулятор ОСАГО» и выбираете свой статус: физическое лицо. Территориальный коэффициент для жителя Москвы составит 2. Для легковых автомобилей категории B максимальный! базовый тариф будет 4,9 тыс. рублей.

Для водителя старше 22 лет и со стажем вождения более двух лет коэффициент КВС составит также 1. Если вы планируете использовать машину не один раз в сезон, а весь год, то сроки страховки и использования у вас совпадают. В этом случае КС и КП составит 1.

Итого: для водителя Opel Сorsa 2013 года выпуска мощностью 150 л.с. и без прицепа при условии ограниченного числа водителей составит не менее 15 тыс. рублей.

Стоимость ОСАГО= 4942 х 2 х 1 х 1,6 х 1 х 1 х 1 = 15814,4 тыс. рублей

Важно! Расчет на сайте «РЕСО-Гарантия» возможен без введения номера водительского удостоверения, даты его выдачи, а также персональных данных страхователя. Вам не нужно авторизироваться на сайте и вводить множество данных. Все расчеты упрощены, а результат максимально приближен к реальному.
Также мы подготовили для вас ряд статей, в которых можно ознакомиться со следующей информацией об ОСАГО онлайн:

Заключение

Для расчета тарифа ОСАГО используют базовую ставку и целый ряд поправочных коэффициентов. Найти эти показатели можно в Указании Банка России. Для удобства можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте РСА или любой компании, продающей ОСАГО.

Нужно ввести информацию об автомобиле и водителе, чтобы получить максимально четкий результат. Иногда подсчитанный тариф является предварительным, поскольку не во всех калькуляторах используются коэффициенты КБМ и КН. Однако введя свои персональные данные вы можете получить и окончательный вариант тарифа и даже приобрести полис на сайте любой выбранной компании.

Автор статьи
Суворов Михаил
Ведущий юрист сайта. Стаж – 26 лет. Закончил Московский государственный юридический университет имени О. Е. Кутафина. Все виды юридической поддержки для физ.лиц, ИП, организаций.
Написано статей
1948
Плохо
1
Полезно!
0
Правовой Центр
Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.