Как рассчитать и оформить КАСКО в СК «РЕСО-Гарантия» в 2026 году: правила, условия, тарифы

СК «РЕСО-Гарантия» — универсальная страховая компания, которая в 2026 году продолжает оставаться одним из лидеров по страхованию автотранспорта и предлагает выгодные условия КАСКО. В арсенале компании представлено множество программ для граждан и организаций, пакетов с разными покрытиями, условиями и тарифами.

О том, как рассчитать и оформить полис КАСКО в СК «РЕСО-Гарантия», какие программы доступны и что делать при наступлении страхового случая — читайте в нашей статье.

Правила обслуживания в компании

Условия КАСКО регулируются договором и правилами, которые утверждаются в каждой компании отдельно. Правила страхования КАСКО в «РЕСО-Гарантия» представляют собой объемный документ, полностью регламентирующий порядок предоставления страховой защиты.

В правилах страхования дается:

• описание страховых рисков;
• порядок расчета страховой суммы;
• условия заключения договора;
• понятие франшизы;
• принципы взаиморасчетов;
• условия досрочного расторжения договора;
• взаимоотношения при наступлении страхового случая;
• права и обязанности сторон.

В правилах, в отличие от договора, все нюансы взаимоотношений между компанией и страхователем описаны детально. В страховке вполне могут быть отсылки к правилам, и их нужно изучить перед подписанием договора. Условия правил могут быть изменены страховой компанией, но для этого существует отдельный порядок. Обо всех изменениях клиенты должны быть заранее уведомлены.

Что является страховым случаем

Событие, указанное в договоре как основание для выплаты страхового возмещения, является страховым случаем. Это событие не должно входить в перечень исключений, указанных в правилах страхования и самой страховке.

Правила СК «РЕСО-Гарантия» предусматривают условия страхования КАСКО по рискам «Ущерб», «Хищение» и «Дополнительное оборудование». В последнем случае страхуется риск повреждения, уничтожения, утраты оборудования, установленного в машине. Дополнительно страхуется «Дополнительные расходы – GAP», т.е. непредвиденные траты на случай полной гибели или хищения автомобиля, и риск «Утрата товарной стоимости».

Не будет являться страховым событием вред, причиненный другому автомобилисту (транспорту, здоровью). Для этого нужно приобрести полис ОСАГО или ДСАГО. По КАСКО страхуется только риск повреждения или хищения застрахованной машины.

Не компенсируется также моральный ущерб, упущенная выгода, штрафы ГИБДД, проживание в гостинице во время ремонта автомобиля и аренда другого транспорта. Страховщик не несет ответственности за повреждения, имевшиеся на момент покупки КАСКО.

Не является страховым случаем:

• естественный износ автомобиля;
• сколы лакокрасочного покрытия;
• поломка, отказ, выход из строя деталей машины в результате эксплуатации (без аварии и наступления других страховых событий);
• вспышка электропроводки без возникновения пожара;
• причинение ущерба системам, механизмам, узлам, неисправность которых привела к возникновению пожара.

Это означает, что вы не сможете заявить о вышеуказанных событиях, требуя компенсации ущерба. Не будет считаться страховым случаем утрата машины, квалифицированная в соответствии с УК РФ как мошенничество или вымогательство. Должно быть возбуждено уголовное дело именно о краже (хищении) автомобиля по ст. 158 УК РФ для того, чтобы можно было получить полную его стоимость в качестве выплаты.

Условия и сравнение программ

Выбор сразу двух рисков «ТОЛЬКО Ущерб» и «Хищение» означает покупку полного КАСКО. Выбрав эту программу, вы получите комплексную защиту от риска ДТП, стихийного бедствия, пожара, падения камней, сосулек и других предметов, противоправных действий третьих лиц, просадки грунта, провала, хищения транспорта.

Эта программа КАСКО наиболее популярна у страховщика и называется она: РЕСОавто.

Помимо нее страховщик предлагает:

• РЕСОавтоGAP (с гарантированной сохранностью стоимости автомобиля (без износа)).
• КАСКО-Профи (КАСКО для владельцев ОСАГО, купленного в «РЕСО-Гарантия»).
• Хищение (только на случай похищения машины с целью получения выгоды).
• РЕСОавто-Помощь-Эконом (КАСКО с выездом эвакуатора и аварийного комиссара, экстренной техпомощи на дороге).
• РЕСОавто-Помощь-Комфорт (программа повышенного комфорта с возможностью вызова медпомощи на место ДТП).
• VIP-сервис (КАСКО с персональным страховым менеджером).
• КАСКО со спутниковой системой (низкие тарифы на случай хищения автомобиля (скидка составляет 70%)).

Популярна у клиентов и программа КАСКО 50 на 50. Суть ее в том, что вы платите только половину от полной суммы страховой премии (например, не 60 тыс. рублей, а 30 тыс. рублей). Но если страховой случай произошел, то вы можете доплатить остальную стоимость полиса и получить полную сумму ущерба. Это очень выгодная схема страхования для тех, кто хорошо водит машину и не часто попадает в ДТП.

Сравнение программ КАСКО в «РЕСО-Гарантия»

Расчет стоимости

Цена КАСКО зависит от множества факторов и рассчитывается индивидуально под каждый автомобиль. Тариф формируется на основе базовой ставки и целой группы поправочных коэффициентов.

Размер платежа зависит от:

• срока действия договора страхования;
• характеристик машины: включая марку (модель), возраст, износ;
• условий хранения и режима эксплуатации;
• стажа, возраста и количества лиц, допущенных к управлению автомобилем;
• территории страхования, региона эксплуатации;
• способа и порядка возмещения ущерба;
• порядка оплаты страховой премии (взносов);
• правового статуса страхователя (юридическое лицо, ИП, физическое лицо);
• результатов страхования по предыдущим полисам;
• наличия франшизы и её типа и размера;
• порядка установления страховой суммы.

В «РЕСО-Гарантия» базовый тариф для легковых автомобилей по риску «Ущерб» составляет 7,69% от страховой суммы, «Хищение» – 0,37%. Коэффициенты могут быть самыми разными, и они часто меняются (поэтому тарифы растут или снижаются). Например, если договор заключён с условием «До первого страхового случая», то к базовым страховым тарифам применяется поправочный коэффициент 0,4–1, зависящий от типа страхуемого объекта и вида риска.

При страховании с франшизой к базовым тарифам применяется понижающий коэффициент из диапазона 0,3–1, зависящий от типа, вида, способа установления и размера франшизы, вида риска, объекта страхования. Формула расчета премии КАСКО: Базовый тариф × поправочные коэффициенты. Далее полученный тариф умножается на указанную в договоре страховую сумму и делится на сто. Так и получается размер годового платежа в рублях.

Рассчитать онлайн на сайте СК

Полис КАСКО можно заказать на сайте, но для его оформления потребуется приехать в офис страховщика или вызвать агента на дом. Но предварительно вы можете рассчитать стоимость КАСКО на онлайн-калькуляторе, который есть на сайте или улучшенном калькуляторе от Сравни.ру.

Нажав на кнопку "Рассчитать стоимость КАСКО", вы вводите все нужные параметры:

• марку, возраст автомобиля;
• валюту договора (рубль);
• сроки страхования КАСКО;
• владелец полиса (физическое или юридическое лицо);
• количество прошлых ДТП;
• обременения на автомобиль (залог у банка, например);
• пробег, тип машины;
• выбранная страховая сумма;
• лица, допущенные к управлению и пр.

После того как все графы в калькуляторе будут заполнены, нужно будет нажать кнопку "Рассчитать". Полученная сумма и будет вашим годовым платежом.

Расчету будет присвоен свой индивидуальный номер, и вы сможете сохранить его в виде отдельного файла. И все же полученный тариф считается предварительным. Для того чтобы получить окончательный, нужно будет предоставить автомобиль для осмотра и заполнить заявление на страхование.

Покупка полиса в офисе

Процедура оформления договора КАСКО занимает не более часа. Нужно приехать в компанию с документами и показать свою машину менеджеру для составления акта осмотра. Адреса всех офисов компании есть на официальном сайте.

Инструкция для страхователя:

1. Нужно обратиться в страховую компанию.
2. Рассчитать тариф и оговорить условия страхования.
3. Предоставить свой автомобиль для осмотра.
4. Написать заявление на страхование и подать пакет других документов.
5. Подписать договор и оплатить его.

Заявление

Для заключения договора нужно будет составить заявление на страхование и указать в нем марку машины, возраст, территорию использования, стаж водителя, наличие и тип противоугонных систем, и многое другое. Вам предоставят готовый бланк, который нужно будет только заполнить. Заявление заполняется собственноручно клиентом либо его законным представителем. По просьбе клиента и с его слов заявление может быть заполнено менеджером.

Необходимые документы

Для оформления договора понадобится паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации, доверенность (если оформляет не собственник ТС).

Может потребоваться также:

• договор купли-продажи;
• таможенные документы (если автомобиль закупался за рубежом);
• документ, подтверждающий стоимость машины и дополнительного оборудования.

Все это подается на рассмотрение вместе с заявлением на страхование и актом осмотра автомобиля.

Осмотр автомобиля

Для того чтобы страховщик мог убедиться, что машина на ходу и в ней нет серьезных поломок, проводится осмотр. Все неисправности фиксируются в акте осмотра, и в будущем их ремонт оплачиваться не будет, так как они были сделаны до наступления страхового события. Дополнительно страховщик может попросить оборудовать машину противоугонной системой, если вы выбрали риск «Хищение».

Подписание соглашения

Это финальный этап процедуры оформления страховки. Делается это после того, как все условия согласованы, автомобиль осмотрен и тариф подсчитан. В договоре указываются права и обязанности сторон, порядок расчетов, процедура досрочного расторжения и выплаты страховой премии к возврату и другие важные пункты. Страховка начинает действовать сразу после того, как вы оплатили страховой платеж по безналичному расчету или наличными в кассе страховщика.

При досрочном расторжении возврат страховой премии в полном объеме возможен только в первую неделю, потом страхователь уже получит лишь часть уплаченных денег согласно перерасчету по специальной формуле.

Как заказать в интернете

Как уже было сказано выше: купить страховку КАСКО на сайте пока нельзя. Такая возможность предусмотрена только для ОСАГО. Но вы можете вызвать агента на дом, рассчитать стоимость и узнать адрес ближайшего офиса.

Компенсационные выплаты

Выплата возможна только после наступления страхового события и только в рамках заранее оговоренной страховой суммы. Если размер ущерба превышает лимит, то страховщик оплатит лишь его часть.

Деньги могут быть выплачены:

• сразу на счет СТО, которое проводит ремонт пострадавшей машины;
• на руки или счет страхователя;
• в виде предоставления имущества, аналогичного застрахованному.

По риску «Хищение» выплачивается страховая сумма за вычетом франшизы (чаще всего это полная стоимость автомобиля). По риску «Ущерб» в размере лимита за вычетом франшизы и стоимости годных остатков (при полном уничтожении машины).

Возмещение по ущербу выплачивается без учёта/с учётом износа в зависимости от того, какой выбор сделал страхователь на этапе заключения договора. Конструктивной гибелью автомобиля в «РЕСО-Гарантия» считается ущерб, на покрытие которого должно уйти более 80% страховой суммы.

Если автомобиль поврежден лишь частично и может быть отремонтирован, то страховщик компенсирует все затраты на ремонт: сами работы и стоимость запасных частей, расходных материалов. Оплачиваются и расходы эвакуатора (если он использовался) и независимая экспертиза ущерба.

При согласии производится ремонт, и отремонтированная машина показывается страховщику. Договор страхования продолжает действовать, если страховой лимит исчерпан не полностью и это не противоречит условиям страхования.

Действия после ДТП

После ДТП или другого страхового случая нужно позвонить и сообщить о нем страховщику не позднее одного дня, а также обратиться в ГИБДД, отделение внутренних дел, противопожарную и другие государственные службы в зависимости от того, что произошло. Если случилась авария с участием других автовладельцев, нужно заполнить бланк извещения о ДТП.

Страхователь обязан принять меры по уменьшению ущерба, если у него есть такая возможность. Например, в случае аварии на дороге нужно включить аварийную сигнализацию и минимизировать риск столкновения с другим транспортом.

До приезда аварийного комиссара нужно сохранять автомобиль в том виде, в каком ТС оказалось после ДТП. Диспетчер страховщика, приняв заявку о страховом случае, вызывает бригаду техпомощи или аварийного комиссара на место происшествия. Приехав, они могут дополнительно вызвать эвакуатор и доставить машину на СТО.

Как заявить о наступлении страхового события

По правилам страхования «РЕСО-Гарантия» сразу после наступления страхового события клиент обязан в течение дня позвонить страховщику и рассказать об этом.

При обращении в компанию нужно иметь информацию о:

• номере полиса (договора);
• номерных знаках автомобиля;
• числе участников ДТП, марках и государственных регистрационных номерах их машин (если речь идет об аварии).

Заявление о страховом случае по риску «Ущерб» подается в течение 5-ти дней, «Хищение» – трех. В этом документе нужно изложить все, что произошло, и меры, которые были приняты. После этого нужно предоставить пострадавший автомобиль для осмотра страховому менеджеру.

Как правильно оформить документы на отчисления

Вместе с заявлением подается договор страхования, свидетельство о регистрации автомобиля, водительское удостоверение, извещение о ДТП. Подаются также справки, протоколы, постановления, приговоры компетентных органов (например, ГИБДД).

Важным документом также является заказ-наряд СТО с описанием и стоимостью будущего ремонта (если речь о риске «Ущерб»), счета на эвакуатора, а также контакты остальных участников аварии. По риску «Хищение» нужно предъявить копию постановления о возбуждении уголовного дела и полные комплекты брелоков, ключей, карточек.

Документы подаются в строгом соответствии со списком, который указывается и в договоре КАСКО, и в Правилах страхования.

В какие сроки производятся платежи

Выплата по КАСКО производится в срок до 25-30 дней. Это время уходит на анализ ситуации, проверку документов, получение калькуляции ремонта и принятие решения о выплате.

Форма и размер возмещения

В большинстве случаев возмещение переводится прямо на счет СТО, которое занимается ремонтом. Реже деньги выплачиваются в кассе или заменяются на предоставление имущества, аналогичного утраченному. Выплата производится с учетом износа, если это предусмотрено договором. В «РЕСО-Гарантия» нормы износа составляют 20% за первый год эксплуатации машины, 15% за второй, 12% за третий и последующие годы. Уменьшить компенсацию может и франшиза, если она предусмотрена полисом.

Продление и проверка полиса

Полис может быть легко продлен на новый срок. Для этого нужно до окончания срока страхования обратиться к страховщику и подготовить дополнительное соглашение к договору. Бумажный бланк полиса лучше всего возить с собой. В случае ДТП или другого страхового события приехавший на место представитель страховщика обязательно проверит его наличие. Кроме того, чтобы заявить о страховом случае, нужно будет знать номер договора.

Часто задаваемые вопросы

Нет, полностью оформить КАСКО онлайн пока нельзя. Вы можете рассчитать стоимость на сайте с помощью калькулятора, но для заключения договора потребуется приехать в офис или вызвать агента на дом для осмотра автомобиля и подписания документов.

Это программа, при которой вы платите только половину стоимости полиса при оформлении. Если наступает страховой случай, вы доплачиваете вторую половину и получаете полную сумму возмещения. Если страховой случай не наступил, вы экономите 50% стоимости полиса.

Для оформления потребуются: паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации ТС, договор купли-продажи (для новых автомобилей), доверенность (если оформляет не собственник). Также необходимо предоставить автомобиль для осмотра.

Страховое возмещение выплачивается в течение 25-30 дней с момента подачи полного пакета документов. Этот срок необходим для проверки обстоятельств страхового случая, оценки ущерба и принятия решения о выплате.

Необходимо немедленно обратиться в полицию для возбуждения уголовного дела по статье 158 УК РФ (кража), а затем в течение трех дней уведомить страховую компанию. Для получения выплаты потребуется предоставить все ключи, брелоки и документы на автомобиль.

Да, при досрочном расторжении в первую неделю после оформления возможен возврат полной суммы. После этого срока возвращается только часть премии, рассчитанная по специальной формуле с учетом периода действия договора.

Надежность компании

КАСКО в «РЕСО-Гарантия» – выгодное приобретение. Национальный рейтинг компании находится на очень высоком уровне: А++. Уровень выплат страховщика составляет почти 50% собранных премий.

Это ведущий автостраховщик России с хорошими условиями страхования машин и гибкими тарифами. Например, в компании оплачивают не только основные риски по КАСКО, но и повреждения при просадке грунта, провале дорог, мостов, а также затраты на вызов эвакуатора.