Какие полисы КАСКО предлагает СК “Альфастрахование” для автовладельцев? Полезная информация для водителей

Автор статьи
Время на чтение: 9 минут
Дата публикации:
Последнее обновление:

Умное КАСКО или Бизнес КАСКО – программы для опытных водителей, которые редко попадают в аварии.

CК «АльфаСтрахование» предлагают им возможность сэкономить 55% на покупке полиса и получить при этом качественную страховую защиту.

Кроме того по этим программам предусмотрен упрощенный порядок рассмотрения документов на выплату.

Правила страхования

Условия страхования регулируются договором КАСКО и Правилами страхования средств наземного транспорта.

В правилах предусмотрено 15 важных разделов, в каждом из которых есть множество важных пунктов, касающихся предоставления страховой защиты, расчетов тарифа и страховой суммы, порядка поведения страхователя и страховщика после наступления страхового события.

Основные разделы правил:

  • страховые риски;
  • страховая сумма;
  • объект страхования;
  • порядок заключения договора;
  • права и обязанности сторон;
  • выплата страхового возмещения;
  • отказ в выплате;
  • порядок разрешения споров.

Все спорные ситуации решаются при помощи Правил страхования и поэтому перед подписанием договора их нужно изучить особенно тщательно.

Текст страхового полиса КАСКО также полностью подготовлен на основании Правил страхования, Закона «Об организации страхового дела» и главы 48 ГК РФ о страховании.

Программы и условия

СК «АльфаСтрахование» – ведущий российский автостраховщик и автор уникальных программ автострахования. Компания предлагает самые разнообразные бюджетные пакеты, страховки для VIP-клиентов, опытных водителей и многое другое.

АльфаКАСКО 50х50

Это уникальный полис, который позволяет застраховать полностью или частично машину за полцены. Такая щедрость страховщика не случайна. Оставшиеся проценты стоимости КАСКО оплачиваются, если машина будет повреждена в аварии или по другой причине.

Если же этого не произойдет, то вы сможете получить полноценную страховую защиту за нереально низкую стоимость. При этом автомобиль остается полностью защищенным на случай хищения и полной гибели. Если это произойдет, то доплачивать ничего не нужно.

Страхуются риски:

  1. ущерб;
  2. хищение;
  3. полная гибель.

В дополнение можно выбрать покрытие для защиты дополнительного оборудования (покрышек, колесных дисков, декоративные колпаки, аудиоаппаратура в машине). Для КАСКО также доступны такие опции как выезд эвакуатора, техпомощи и многое другое.

Программа 50х50 предусмотрена только для автовладельцев старше 25 лет и с минимальным стажем вождения 5 лет. В прошлом у страхователя не должно быть опыта участия в серьезных авариях, особенно в состоянии опьянения или в связи с грубым нарушением правил поведения на дороге.

АльфаБИЗНЕС

Это программа также предоставляет защиту на случай повреждения или хищения автомобиля и позволяет получать выплату за разбитые стекла и по одному кузовному элементу без предоставления справок из полиции, ГИБДД и других органов. Правда количество обращений за возмещением во втором случае ограничено до двух раз за год.

По программе доступно:

  • восстановительный ремонт без участия клиента в расчетах;
  • несгораемая страховая сумма (без уменьшения на сумму выплат по КАСКО);
  • замена старых поврежденных деталей на новые.

В число сервисных опций входит круглосуточная диспетчерская служба, хранение машины в любом месте без ограничений, а не только на охраняемой стоянке, а также услуги эвакуатора и аварийного комиссара (за дополнительную плату).

АльфаВСЕ ВКЛЮЧЕНО

Этот вариант также предназначен для тех, кто не любит собирать справки. При наступлении страхового события можно получить до половины суммы выплат без документов из госорганов.

В десятку

Программа доступна для тех, кто уже купил в «АльфаСтрахование» полис ОСАГО (электронный или бумажный). Купив еще полис КАСКО, вы защитите машину от угона и повреждений в ДТП по вине других лиц.

Обращаться за выплатой можно неограниченное количество раз за год. Деньги выплачиваются даже в том случае, если виновник аварии купил фальшивую «автогражданку» или застраховался в компании, у которой давно отозвана лицензия. Ремонт автомобиля производится у официального дилера или на высококачественном СТО.

Умное

Идеальная программа для опытных водителей с машинами не старше 7 лет (иномарками). Решив купить ее, вы должны согласиться с тем, что вам установят в салоне устройство мониторинга стиля вашего вождения. С ним придется поездить от трех месяцев до полугода.

За этот срок оценивается насколько эмоционально вы водите машину и как часто допускаете нарушения. Кроме того нужно будет бесплатно установить на свой телефон приложение, которое будет отслеживать перемещения (оно легко скачивается в Интернете).

Если все в порядке, то есть возможность получить скидку на страхование до 55%. Получить скидку в случае установки системы мониторинга и могут владельцы полиса АльфаБизнес. При добровольном ограничении лимита годового пробега можно получить скидку от 5 до 20%.

С франшизой

При оформлении любой программы КАСКО страхователь сам определяет размер и тип франшизы (части убытка, не покрываемой страховщиком).

Франшиза может быть:

  1. условной (страховщик освобождается от возмещения ущерба, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если ущерб превышает размер франшизы);
  2. и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером ущерба и размером франшизы).
Договором страхования могут быть предусмотрены и иные виды франшизы. Выбрав большую франшизу, вы можете уменьшить сумму страхового платежа. Но соответственно нужно быть готовым к тому, что и выплата при наступлении страхового события будет существенно урезана.

Как рассчитать в интернете?

КАСКО формируется на основе базового тарифа и поправочных коэффициентов. Проще всего произвести расчет через этот калькулятор КАСКО или по Альфа КАСКО онлайн, прямо на сайте страховщика «Альфастрахование». Для этого нужно:

  1. Зайти в раздел «КАСКО» и нажать кнопку «Калькулятор».

  2. Для того чтобы высчитать страховую премию нужно ввести:

    • марку своего автомобиля (просто выберете из предложенного списка);
    • год выпуска;
    • комплектацию;
    • тип трансмиссии, привода;
    • стоимость машины;
    • стаж вождения и возраст самого автовладельца.

    Важным пунктом является и количество человек, которые допущены к управлению машиной (при этом фиксируется их возраст и водительский стаж).

  3. Нажав на кнопку «Выбрать опции», вы добавляете еще и нужные вам страховые риски, а также сервисные преимущества (эвакуатор и пр.). Перейдя к кнопке «Рассчитать» получите итоговую сумму и сохраните номер расчета.

Оформление онлайн

Рассчитать платеж вы можете не регистрируясь на сайте. Но вот оформить страховку можно только пройдя регистрацию и получив доступ в личный кабинет. Оплатить страховку можно прямо на сайте платежной картой, нажав кнопку «Оплатить».

Подтверждение платежа придет вам на почту вместе с электронной версией полиса. Если вы захотите получить страховку в бумажном виде, то просто загляните в офис компании и оформите его.

Инструкция для страхователя:

  1. Выбор программы страхования и расчет тарифа на сайте.
  2. Заполнение заявление на страхование (заполняются личные данные, номер ПТС и VIN автомобиля).
  3. Изучение присланного договора страхования и оплата его на сайте.
  4. Предоставление машины на осмотр (если вы выбрали программу с осмотром).
  5. Получение электронной версии полиса на почту или бумажной в офисе.

В отличие от ОСАГО при страховании КАСКО часто требуется осмотр автомобиля и составление акта осмотра, а также проверка наличия противоугонных систем. Поэтому если вы заинтересованы в заключении хорошего договора, то лучше все же подъехать в офис страховщика с паспортом и документами на машину.

К тому же договор должен быть подписан лично страхователем. Если у вас нет электронной подписи, то также лучше заручиться бумажной версией страховки.

Как проверить купленный в сети полис?

Если вы сомневаетесь в подлинности КАСКО, пройдя все этапы процедуры оформления, то можете зайти на сайт компании и ввести его номер в графе: «У вас уже есть полис КАСКО?» с правой стороны ближе к краю экрана. Система автоматически выдаст вам всю информацию по вашему договору.

Выплаты

Правила страхования предусматривают порядок выплат по КАСКО после наступления страхового события.

Для расчета суммы ущерба и выяснения обстоятельств дела требуется:

  1. подать целый пакет документов;
  2. вовремя заявить о страховом случае (ДТП, хищении, стихийном бедствии);
  3. и предоставить пострадавшую машину для осмотра.

Выплата производится с учетом износа (если это предусмотрено договором) и франшизы (если она была).

По риску «Ущерб» страховщик оплачивает без справок:

  • повреждения стекла кузова (лобовое, заднее, боковые, исключая стеклянную панель крыши и стеклянную панель люка в крыше) без ограничения количества обращений, если договором страхования не предусмотрено иное;
  • повреждения только одного элемента или его части (из указанных ниже) не более двух раз;
  • капот, включая накладки, решетки, эмблему;
  • крыло переднее, дверь, наружное зеркало заднего вида;
  • фару головного света или задний фонарь.

Если иное не предусмотрено полисом, при «Полной гибели» машины страховщик выплачивает возмещение в размере страховой суммы без вычета стоимости остатков авто. В этом случае страхователь должен передать ему все, что осталось от машины по акту приема-передачи.

Важно: В основном отказы происходят в том случае, если есть признаки страхового мошенничества, водитель просит компенсировать ремонт старых повреждений, которые возникли до начала страхования, а также если он нарушил условия договора (не известил страховщика в положенный срок, не собрал нужный пакет документов и пр.).

Если страховщик примет решение об отказе в компенсации, то он должен известить об этом клиента в письменной форме и со ссылкой на конкретные пункты договора.

Когда наступает страховой случай?

Наступлением страхового случая по КАСКО считается повреждение, полная гибель автомобиля или оборудования в нем или утрата машины вследствие хищения. Причиной повреждения может быть:

  • ДТП;
  • пожар или взрыв;
  • стихийное бедствие (землетрясения, обвал, оползень, наводнение, ураган, смерч, удар молнии);
  • падение снега или льда;
  • действия животных;
  • противоправные действия третьих лиц.

Причиной хищения в правилах СК «АльфаСтрахование» указывается кража, грабеж и разбой. Машина может быть застрахована одновременно по риску «Повреждение» и по риску «УТС», в этом случае страховым случаем будет считаться потеря его товарной стоимости вследствие ДТП и последующего ремонта.

Не являются страховыми случаями поломка деталей в результате эксплуатации машины, в том числе, вследствие попадания во внутренние полости узлов и агрегатов посторонних предметов, животных, птиц, веществ, дождевой и талой воды. Автомобиль не будет считаться похищенным, если он пропал в период отключения, перерыва или снятия с обслуживания противоугонной системы или автовладелец оставил его открытым.

Важно: О наступлении страхового случая страхователь обязательно сообщает компании в течение 5-ти дней путем оформления заявления. В течение 24-х часов после наступления страхового события нужно также сообщить о нем в компетентные органы (МВД, ГИБДД и пр.).

Виды возмещения

Выплата страхового возмещения производится в рублях наличными или на счет СТО. Это основные виды страховых возмещений. Реже компенсация предоставляется в виде имущества аналогичного утраченнму (например, машины той же марки).

Размер суммы определяется на основании изучения материалов, подтверждающих факт ущерба за вычетом франшизы, если она была предусмотрена договором. Учитывается и процент износа, как на автомобиль, так и на дополнительное оборудование. При определении размера ущерба не учитывается моральный вред, коррозия, естественный износ машины.

Ущерб, вызванный хищением, повреждением, уничтожением стационарных противоугонных средств, тентов автомобилей (прицепов и полуприцепов), автомагнитолы со съемной панелью, декоративной отделки и оборудования салона, фар также не компенсируется.

После выплаты страховая сумма по договору страхования уменьшается на ее размер, если иного не предусмотрено договором. Страхователь имеет право восстановить прежний лимит путем заключения дополнительного соглашения на оставшийся период страхования с доплатой страховой премии.

Выплата по риску «Ущерб» при полной гибели машины или после хищения уменьшается пропорционально сроку действия полиса в днях, а не в месяцах.

Как определяется ущерб?

Величина ущерба устанавливается экспертами страховщика путем проведения осмотра автомобиля и изучения справок от ГИБДД и других органов, а также других документов. Калькуляция стоимости ремонтно-восстановительных работ рассчитывается согласно Положения Банка России N 432-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» и на основании среднерыночных цен на агрегаты, узлы, запасные части, детали, расходные материалы.

Среднерыночные цены на запасные части, детали и расходные материалы определяются как среднерыночные цены, установленные Российским Союзом Автостраховщиков на дату страхового случая.

Ремонтно-восстановительные работы осуществляются на СТО, имеющей договорные отношения с компанией, если изначально КАСКО покупалось на этих условиях.

Восстановительный ремонт новой машины, находящейся на гарантии завода-изготовителя осуществляется также на авторизованной производителем СТО, с которой у страховщика заключен договор.

При «Полной гибели» машины размер выплаты определяется за вычетом стоимости поврежденного авто, если вы решили его оставить страховщику либо без него. Все зависит от первоначальных условий договора.

Выплата страхового возмещения производится с вычетом стоимости поврежденных деталей и агрегатов, и суммы ранее произведенных выплат.

Сроки возмещения


Сроки выплат зависят от того, какое именно страховое событие наступило.
В «АльфаСтрахование» в среднем придется настроиться на 15-30 дней ожидания выплаты. Проверить “как идут дела” можно на сайте компании нажав кнопку «Статус страхового события» и вписав в нужную графу номер убытка.

Правильно выбрать страховую компанию и сравнить по ее рейтингу и выплатам по КАСКО – дело не простое. Советуем посмотреть наши материалы об условиях и программах таких страховщиков, как СК: Росгосстрах, Росно, ВСК, Согласие, Ренессанс Страхование, МАКС, СОГАЗ и РЕСО-Гарантия и Ингосстрах.

Заключение

Умное или Бизнес КАСКО – настоящая находка для тех, кто хорошо разбирается в страховании. Купив полис со значительной скидкой, вы получаете качественную страховую защиту от ведущего автостраховщика. «АльфаСтрахование» предлагает не только полис КАСКО, но и такие дополнительные опции как приезд эвакуатора, возможность хранения машины в любом месте и многое другое.

Взамен от вас требуется только согласиться на мониторинг вашего вождения в течение определенного срока.

Автор статьи
Суворов Михаил
Ведущий юрист сайта. Стаж – 26 лет. Закончил Московский государственный юридический университет имени О. Е. Кутафина. Все виды юридической поддержки для физ.лиц, ИП, организаций.
Написано статей
1948
Плохо
0
Полезно!
0
Правовой Центр
Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.