Физическому лицу стоит знать как выгодно купить машину в лизинг

Автор статьи
Время на чтение: 6 минут
Дата публикации:
Последнее обновление:

Если есть желание и необходимость иметь автомобиль, но финансовое положение не позволяет приобрести его за наличный расчет, в таком случае можно оформить автокредит или взять в аренду транспортное средство (ТС). Но есть и другой вариант — автолизинг.

По сравнению с кредитом и арендой он имеет свои отличительные особенности, плюсы и минусы. Рассмотрим, что значит купить машину, воспользовавшись услугой лизинга.

Что это такое?

Среди различных финансовых услуг для физических лиц все более популярным становится автолизинг. Он является чем-то средним между покупкой ТС в кредит и арендой. Лизинг — это владение ТС на долгосрочной основе, при котором владелец авто имеет право выкупить его по окончанию срока сделки. Именно возможность получить право собственности на ТС и является главным отличием лизинга.

Лизинг очень схож с арендой. Автомобиль в обоих случаях в период действия договора не является собственностью получателя. Так как предмет сделки (автомобиль) продолжает быть собственностью лизинговой компании, то лизингополучатель не имеет никакого права распоряжаться им:

  • продавать;
  • дарить;
  • передавать в пользование другим лицам.

При этом он в полной степени заботится об имуществе, как о своем личном:

  1. ремонтирует ТС при необходимости;
  2. оформляет полис ОСАГО;
  3. проходит техосмотр.

При заключении договора лизинга получатель, как и при оформлении автокредита, ежемесячно оплачивает указанные в договоре платежи. Однако при получении автокредита заемщик с момента подписания договора получает право собственности на авто, а при лизинге получатель такую возможность имеет только по окончанию действия договора.

Условия приобретения автомобиля для физлиц

Оформить ТС по договору лизинга может юридическое лицо, ИП и физическое лицо. Для заключения сделки физическому лицу выдвигаются практически такие же требования, как и при оформлении автокредита.

От лизингополучателя требуется соответствие следующим критериям:

  • гражданство РФ;
  • наличие регистрации;
  • возраст старше 21 года;
  • наличие достаточного уровня дохода;
  • отсутствие задолженности по кредитам.

В различных финансовых организациях требования могут незначительно отличаться, но в целом соответствуют вышеперечисленным. Хотя лизинговые компании и выдвигают одинаковые с банком требования, но к клиентам они, как правило, относятся более лояльно.

Где можно формить без первоначального взноса и с ним?

Наиболее популярными среди лизинговых компаний, которые заключают договора с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями (ИП), считаются следующие:

  1. ВТБ 24 Лизинг — является дочерней фирмой кредитной организации ВТБ, имеет филиалы во многих городах РФ. Авто в лизинг могут оформить здесь ИП. Одним из условий является первоначальный взнос в размере от 10%.
  2. Балтийский Лизинг — главный офис компании находится в Санкт-Петербурге, имеет более 60 филиалов по всей России. Авто в лизинг в этой компании может оформить индивидуальный предприниматель. Аванс при заключении сделки по оперативному лизингу от 0%.
  3. Major Auto — офисы расположены в Москве и Санкт-Петербурге, автолизинг доступен физическим лицам. По условиям определенных программ первоначальный взнос может быть от 0%.
    Европлан — московская лизинговая компания предлагает программы для покупки авто физическим лицам. Среди условий — обязательный авансовый платеж от 10%.
  4. ЛК «Сименс Финанс» — 24 представительства в крупных городах РФ, работают только с физ. лицами-предпринимателями, предоставляют возможность заключить договор автолизинга с авансом от 0%.
  5. ГК «Альфа-Лизинг» — одна из крупнейших лизинговых компаний в РФ, предоставляет услугу автолизинга физическим лицам. Лизингополучателю при заключении сделки потребуется внести первоначальный взнос в размере от 15%.
Часто крупные лизинговые компании проводят акции, во время которых клиенты могут воспользоваться возможностью оформления лизингового договора без внесения авансового платежа.

Плюсы и минусы

Приобретение автомобиля по договору лизинга имеет как свои преимущества, так и недостатки. Основными преимуществами автолизинга являются:

  • возможность подобрать более удобный график платежей;
  • размер платежей меньше, чем при выплате кредита;
  • более лояльное отношение к лизингополучателю, требуется меньше документов для оформления сделки;
  • ответ по заявке клиент получает быстрее, чем при оформлении стандартного автокредита;
  • не требуется оформление залога и привлечение поручителей;
  • лизингополучатель может как выкупить авто по окончанию действия договора, так и вернуть его по истечению срока пользования.

С учетом всех плюсов, автолизинг имеет и свои недостатки:

  • в течение срока действия договора ТС остается в собственности лизинговой компании, то есть при просрочке платежа автомобиль может быть изъят у лизингополучателя;
  • при автолизинге у физических лиц отсутствуют налоговые льготы;
  • лизингополучатель не имеет права сдавать в аренду ТС.

Нельзя однозначно сказать, что более выгодной является кредитная сделка или автолизинг. При выборе финансовой услуги следует отталкиваться от целей покупателя относительно ТС. Конечно, если человек после определенного срока желает вернуть ТС, то для него более выгодным вариантом будет автолизинг, так как в дальнейшем не придется тратить время и силы на продажу автомобиля.

Выгодно ли оформлять без первоначального взноса?

Не все компании и не всегда предлагают для физических лиц возможность автолизинга без первоначального взноса, но такие предложения на рынке имеются, однако распространяются не на любое ТС.

Изначально может показаться, что приобрести автомобиль без каких-либо начальных вложений — это очень заманчивое и выгодное предложение, но все зависит от условий, которые предлагает лизинговая компания.

В некоторых случаях при отсутствии авансового платежа к лизингополучателю выдвигается больше требования, например, может потребоваться дополнительное документальное подтверждение платежеспособности. Кроме этого, при отсутствии первоначального взноса в графике будут платежи большего размера.

Как физлицу купить машину в автолизинг?

Процедура приобретения автомобиля в лизинг достаточно простая. Потенциальному покупателю потребуется пройти несколько этапов:

  1. Выбор автомобиля. Клиент определяется с основными характеристиками ТС и ценой. В зависимости от выбранной компании, у покупателя может быть возможность оформить договор на новый автомобиль или на бывшее в употреблении (БУ) авто с пробегом (о том, каков порядок действий по приобретению нового авто, читайте тут, а о нюансах оформления сделки при покупке машины с пробегом, можно узнать здесь). Чаще всего лизинговые компании предлагают покупку новых ТС от известных производителей, на которые компания-производитель дает долгосрочную гарантию.
  2. Выбор лизинговой компании и подбор подходящей программы. При выборе лизинговой компании необходимо тщательно изучить ее деятельность, чтобы не стать жертвой финансовых мошенников. Так, лизингополучателю нужно обратить внимание на следующие критерии:
    • какой срок фирма существует на рынке финансовых услуг;
    • размеры организации;
    • финансовые показатели деятельности компании;
    • репутация среди конкурентов;
    • отзывы клиентов организации;
    • имеющиеся ограничения по лизингополучателям и предметам лизинга.

    Если организация подобрана, то теперь нужно переходить к изучению программ, которые она предлагает для своих клиентов. В этом вопросе ключевым фактором будет стоимость услуг. Необходимо рассчитать, какое удорожание будет по сделке.

  3. Сбор пакета документов и подача заявки. После того как выбор ТС и лизинговой компании сделан, необходимо приступать к подготовке и сбору требуемых документов. В большинстве случаев от лизингополучателя требуются следующие документы:

    • заявление на заключение лизинговой сделки;
    • удостоверение личности клиента;
    • водительское удостоверение;
    • справка о заработной плате из бухгалтерии или другой документ, подтверждающий уровень дохода;
    • копия трудовой книжки или свидетельства о регистрации, если заявку подает ИП.

    Когда пакет документов собран, подается заявка на приобретение авто на условиях лизинга. Как правило, на этом этапе проблем не возникает, так как для подачи заявки не требуется залоговое имущество и участие в сделке поручителей.

    Больше об оформлении документов при покупке авто различными способами и получении необходимых бумаг после сделки, читайте тут.

  4. Страхование автомобиля. Оформление страховки относится к обязательным этапам автолизинга. На ТС оформляется ОСАГО и КАСКО. ОСАГО можно оформить сразу на весь срок действия договора, а можно ежегодно продлевать. Второй вариант более выгодный, так как имеется возможность получить скидку при повторном оформлении полиса.

    Перечень страховых случаев по договору КАСКО лизингополучатель обсуждает с лизинговой компанией. В некоторых случаях стороны могут договориться об исключении из полиса маловероятных рисков, тем самым уменьшив его стоимость.

  5. Заключение лизингового договора. После того как заявка одобрена, а обе стороны согласны с условиями сделки, подписывается лизинговый договор, в котором отображаются все условия, размер и порядок платежей, перечень дополнительных услуг, порядок и сроки переход права собственности на ТС. В это же время лизинговая компания заключает договор купли-продажи с автодилером.
  6. Внесение авансового платежа. Если среди условий заключения лизинговой сделки был первоначальный взнос, то лизингополучатель вносит оговоренную сумму. За счет этих денег и собственных средств лизинговая компания приобретает выбранный автомобиль.
  7. Передача во владение ТС лизингополучателю. Когда покупка автомобиля лизинговой компанией завершена, она регистрирует на себя право собственности на полученное ТС. После этого автомобиль передается в лизинг покупателю согласно договора. Покупатель, владея ТС, должен выполнять все прописанные в договоре лизинга условия.
  8. Передача прав собственности. Если сделка была заключена с условием передачи прав собственности по окончанию срока договора, то после выплаты покупателем всех платежей автомобиль переоформляется на его имя. С этого момента лизингополучатель становится полноправным собственником ТС и может им распоряжаться по своему усмотрению.

Хорошая альтернатива автокредиту — это автолизинг. Физические лица могут оформить на автомобиль долгосрочный договор аренды с последующим правом выкупа. Как и любая другая услуга, автолизинг имеет свои плюсы и минусы, поэтому перед заключением такого договора следует тщательно проанализировать ситуацию. Лизинговые компании дают возможность приобрести с правом дальнейшего выкупа не только новые ТС, но и автомобили с пробегом.

Автор статьи
Суворов Михаил
Ведущий юрист сайта. Стаж – 26 лет. Закончил Московский государственный юридический университет имени О. Е. Кутафина. Все виды юридической поддержки для физ.лиц, ИП, организаций.
Написано статей
1948
Плохо
0
Полезно!
1
Правовой Центр
Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.