Для снижения финансовой нагрузки по комиссиям банки планируют протестировать и внедрить новую систему платежей. Она позволит производить списания со счетов граждан без дополнительного подтверждения транзакции.
Например, вы дали согласие своему банку списывать деньги в счет погашения услуг ЖКХ — потребленных электроэнергии, газа и воды. Соответствующие коммунальные службы выставляют счет и направляют его банку, тот проверяет наличие согласия клиента и переводит необходимую сумму.
Таким же образом будут происходить списания по услугам связи, автоплатежам, погашению кредитов, оплате образовательных и транспортных услуг, подпискам на платные сервисы.
Новая инициатива банков по списанию денег
ЦБ анонсировал новую систему, участие в которой уже подтвердили некоторые банки. Чтобы иметь возможность автоматически списывать со счетов своих клиентов платежи за ЖКХ, кредиты и другие услуги, банк подписывает с держателем карты дополнительное соглашение. В нем пользователь дает разрешение банку на такие действия.
Центробанк подчеркивает, что участие в программе будет добровольным. Только те граждане, которые посчитают для себя такую систему удобной, смогут ей воспользоваться. Принуждать людей к заключению допсоглашения банки не смогут.
Изменения в судебных разбирательствах с банком
С 01.01.2021 прежде чем подать иск в суд, гражданин обязан будет обратиться к финансовому уполномоченному за разрешением конфликтной ситуации. При этом сумма спора не должна превышать 500 000 рублей. Если она будет выше — только через суд.
По каким вопросам необходимо обращаться к уполномоченному:
- повышение процентных ставок в период действия кредитного договора;
- начисление штрафов и пеней выше установленного законом лимита.
Жалобы на действия сотрудников кредитной организации или на отказ в заключении договора займа приниматься не будут. В течение 15 дней финансовый уполномоченный рассматривает обращение и выносит мотивированное решение. В случае несогласия с ним гражданин сможет обратиться в суд.
Как избежать списания денег с карты?
Если вы не хотите, чтобы ваши средства списывались со счетов без вашего разрешения или ведома, стоит обезопасить свою карту:
- Никогда не подключать никаких автоплатежей в ЛК или мобильном приложении.
- Раз в неделю проверять, чтобы банк в одностороннем порядке не подключил дополнительные услуги или автоплатежи.
- Прежде чем ставить галочку (согласие) в каких-либо интернет-документах, следует их внимательно читать. Даже если это регулярная процедура на одном и том же ресурсе.
Например, вы оплачиваете счет за электроэнергию через ЛК ежемесячно в ручном режиме — вводите личные данные, показания счетчика и так далее. Затем, перед проведением платежа вы видите окошко, где должны поставить флажок или галочку возле фразы «Согласен с условиями предоставления услуги» или ей подобную. В прошлом месяце вы этот документ читали, а в этом — нет. Но за прошедший период здесь могла появиться строчка, что вы даете согласие на подключение автоплатежа и деньги начнут списываться автоматически. Аналогичным образом нужно проверять абсолютно все совершаемые платежи.
Некоторые россияне отказываются вовсе от безналичных расчетов и даже пишут заявления работодателям на перечисление зарплаты в кассу и выдачу ее наличными. Так они смогут быть максимально закрытыми от любых посягательств на свои финансы.
Банками
Избежать автоматического списания средств в пользу третьих лиц достаточно просто — не давайте банку такого разрешения. Оно подтверждается дополнительным соглашением. Отказ его подписать не ведет ни к каким санкциям.
А вот если вы задолжали банку по кредитам, избежать списаний не удастся. Финансовое учреждение может списывать до 70 % поступающих на карт-счет сумм. В некоторых случаях — в полном объеме (например, при переводах между физическими лицами).
Приставами
Если пристав наложил арест, сделать уже ничего нельзя. Можно открыть счет в другом банке, но и он спустя короткое время будет арестован. Пристав имеет право списывать большинство видов поступлений, за исключением социальных — пособий на детей, алиментов и пр. При этом пособие по безработице пристав имеет право списать в размере 50 %. Правда, последние нововведения в законах ограничили приставов. Им вменили в обязанность оставлять на счетах должников прожиточный минимум.
Мошенниками
Никогда и ни при каких обстоятельствах нельзя оставлять свои документы и банковские карты без присмотра. Нельзя передавать персональную информацию третьим лицам. Внимательно проверять платежи в интернете, не вступать в диалоги со злоумышленниками, представляющимися сотрудниками вашего банка.
Как отключить автоматическое списание денег с карты?
Способов есть несколько — через ЛК на сайте банка, в мобильном приложении, по телефону контактного центра.
Самый простой способ — через ЛК или мобильное приложение. Рассмотрим на примере Сбербанка.
Чтобы отключить автоплатежи, нужно:
- Войти в свой аккаунт.
- В разделе «Переводы и платежи» нажать на кнопку «Мои автоплатежи».
- В открывшейся вкладке есть раздел «Управление автоплатежами». При клике на него откроется список подключенных автоплатежей. Убрав галочки с активных, можно их отключить.
Что делать, если деньги списали с заблокированной карты?
Потерянную или украденную карту, как правило, владельцы блокируют сразу. Но при этом иногда мошенники имеют к ней доступ и даже после блокировки могут снять все ваши деньги. В этом случае юридически вы защищены — банк будет обязан вернуть ваши средства в полном объеме. С того момента как вы заблокировали карту, вся ответственность по движению средств на ней лежит только на финансовом учреждении.
