🆘 Защищаем свой счет в Сбербанке. Мошенники придумали новую схему

Произошедший в апреле 2020 года глобальный сбой в системе безопасности Сбербанка привел к массовым проблемам граждан, у которых установлено приложение этого финансового учреждения.

Дыра в безопасности Сбербанка помогает мошенникам проворачивать новую схему обмана граждан

В telegram-канале «Банковская тайна» появились сообщение, что при переводах деньги с карт уходили на счета неизвестных лиц, телефоны которых каким-то образом оказались привязанными к Онлайн.Сбербанку. Например, вы перечисляете 10 000 рублей Иванову, а деньги получает Петров. Как это возможно?

Если к вашему приложению привязан не только ваш телефон, но и чужой, то все уведомления о движении счетов приходят на оба номера. Не самый порядочный человек или мошенник не преминет воспользоваться неожиданным «подарком» и с легкостью завладеет чужими деньгами.

Чтобы избежать подобных неприятностей, вам необходимо самостоятельно позаботиться о безопасности своего карт-счета. Для этого в приложении Онлайн.Сбербанк нажмите на аватарку и войдите во вкладку «Сбербанк ID». В пункте «Мобильный телефон» удалите все номера, которые не имеют отношения к вам. Сам Сбербанк восстанавливать актуальную информацию после сбоя не стал и не планирует. Поэтому ваша безопасность — только в ваших руках.

Популярные схемы обмана по картам

Мошенники разрабатывают новые варианты обмана постоянно. Только мы узнали, что тысячи людей лишились своих денег в результате одной схемы, как тут же возникает новая. Наиболее популярные и давно известные способы мошеннического списания средств со счетов клиентов:

• призыв участвовать в благотворительной акции;
• розыгрыш крупных призов;
• предложение вложить деньги под необоснованно высокие проценты;
• сообщение о выигрыше в лотерее;
• поддельные акции якобы от имени известных интернет-магазинов;
• связанные с предложением хорошей и прибыльной работы;
• сообщения о якобы поступившем переводе средств, который нужно подтвердить данными карты или другой персональной информацией.

❌ Давление на жалость

Россияне известны своей готовностью прийти на помощь в различных трудных ситуациях. Мошенники пользуются этим, чтобы получить деньги, например, для дорогостоящего лечения больного ребенка. Некоторые злоумышленники довольствуются тем, что просто получают от сердобольных граждан определенные суммы. Другие просят предоставить персональную информацию, благодаря которой списывают все деньги со счета жалостливого человека.

🟡 Подставной интернет-магазин

Еще один популярный и давно используемый способ. Мошенники создают клон страницы известного интернет-магазина, на котором гражданин совершает покупки. Отличить его можно по url-адресу, но редко кто обращает на него внимание. Все остальное — оформление, карточки товаров, личный кабинет — не имеют никаких отличий. Покупатель вводит данные карты при покупке на такой странице, его деньги уходят мошенникам, а пользователь, только не получив оплаченный товар, звонит уже в настоящий магазин и узнает, что его обманули.

❗Отправка СМС-уведомления о возможной блокировке банковской карты

Мошенники могут отправить якобы от имени вашего банка sms-сообщение о том, что ваша карта может быть заблокирована, если вы срочно не перейдете на определенную страницу в интернете или не выполните других, требуемых мошенниками действий.

Чаще всего жертве предлагают скачать специальную программу из официального приложения для смартфонов. И такая программа действительно существует. С ее помощью злоумышленники получают доступ к вашему гаджету и проникают в мобильные приложения банков, откуда списывают все деньги.

Другим вариантом этой схемы является телефонный звонок. Мошенник представляется сотрудником вашего банка, называет по имени и отчеству, а также сообщает, что в данный момент по вашему счету происходит подозрительное списание средств. Чтобы прервать транзакцию, необходимо назвать данные карты, в том числе CVV код на ее обороте. С этого момента преступники могут безнаказанно снимать любые деньги с вашего карт-счета.

Важно! Безнаказанно именно потому, что вы сами добровольно передали мошенникам конфиденциальную информацию. Поэтому банк откажет вам в компенсации или каких-либо проверках законности совершенных мошенниками действий.

Что делать, если вы добровольно перевели деньги мошеннику

Если такая ситуация произошла и вы не сразу поняли, что стали жертвой обмана, необходимо сделать следующее:

• написать заявление в полицию с требованием найти виновных и привлечь их к ответственности;
• обратиться в свой банк с письменным заявлением, чтобы был зафиксирован факт вашего обращения;
• если злоумышленник вам известен — подать исковое заявление в суд.

В том случае, если полиция возбудит уголовное дело и признает вас по нему потерпевшим, копию документа, подтверждающего этот факт, нужно также передать в банк. На этом основании служба безопасности инициирует собственную проверку, которая может быть быстрее и эффективней той, что проведут сотрудники правоохранительных органов.

Для того чтобы не стать жертвой злоумышленников снова, банки рекомендуют установить двухфакторную систему подтверждения платежей. Это значит, что вы, как и прежде, должны будете при любых покупках в интернете вводить код подтверждения. Это первый фактор. А второй — звонок сотрудника банка, которому вы должны будете назвать определенное кодовое слово, известное только вам и банку. Или, например, последние 4 цифры телефонного номера, с которого звонит специалист службы безопасности. Таким образом, мошенники не смогут воспользоваться вашими деньгами.

Несогласованное снятие денег с вашей карты

Если вы твердо уверены, что не передавали третьим лицам конфиденциальную или персональную информацию, а деньги с карты исчезли — пишите претензию в банк с требованием вернуть незаконно изъятые со счета деньги.

Служба безопасности банка начнет проверку. Если кредитная организация не сможет доказать, что деньги списаны с вашего ведома, претензия будет удовлетворена. Однако очень многие клиенты банков при обнаружении факта списания средств пишут претензии, а затем при проверке выясняется, что карта находится в свободном доступе для семьи и родственников. Кошелек или сумка, в которой хранятся карты, регулярно бывают оставлены без присмотра, например, на рабочем месте. Или держатель карты оплачивал с нее покупки для другого лица (самая частая ситуация — один из друзей вызвал через приложение такси, а другой оплатил этот заказ своей картой).

Если банк обнаружит вашу небрежность при пользовании картой или уличит в том, что вы добровольно передавали конфиденциальную информацию третьим лицам (например, при платежах в интернет-магазине), в возврате средств вам будет отказано на законных основаниях.