Если вы столкнулись с тем, что банк без вашего разрешения списал деньги со счета, внимательно прочтите статью – возможно, их легко вернуть.
Что говорит закон
Взаимоотношения банков и их клиентов регулирует Гражданский кодекс РФ. В ст. 854 определены основания списания денег со счета:
- с письменного разрешения клиента;
- по решению суда;
- на основании договора банка с клиентом.
Банки, заключая кредитный договор, включают в него пункт о безакцептном списании средств с любого счета клиента в погашение задолженности. Это прямое нарушение закона «О защите прав потребителей» и разъяснений арбитражного суда.
Тем не менее, банки продолжают нарушать закон, пользуясь юридической неграмотностью населения. Несмотря на то, что регулярно подвергаются наказанию со стороны прокуратуры и Центробанка.
Если банк списал деньги со счета именно на таком основании, деньги можно вернуть через суд. При этом клиент имеет право на компенсацию морального вреда в размере 50% от суммы незаконных списаний. Банк будет признан виновным и уплатит штраф в пользу государства.
Если арест на счет наложил судебный пристав, он имеет право на списание 70% от поступающих сумм, но не больше размера задолженности. Закон ограничивает ФССП – взысканию не подлежат социальные выплаты, например, детские пособия или пособие по безработице.
Пристав может и не знать, откуда именно поступают средства на счет должника. Вернуть их можно, написав заявление судебному приставу-исполнителю, ведущему исполнительное производство.
Обстоятельства, при которых могут списать деньги
Сотрудник кредитного учреждения может ошибочно зачислить на счет клиента деньги и вернуть их обратно. Если обе операции проведены в один день, они могут не отражаться в выписке по счету. Однако такая процедура тоже незаконна.
При ошибочном зачислении средств банк должен пригласить клиента в офис, объяснить ситуацию и попросить письменное разрешение о возврате денег. Однако банковские служащие предпочитают и здесь нарушать закон.
Если вы обнаружили, что на счет поступили средства, а затем были списаны, необходимо написать претензию в банк и жалобу в прокуратуру. Это нужно сделать для того, чтобы не быть обвиненным правоохранительными органами в незаконном отмывании средств или использовании счета для сомнительных операций.
Договор между банком и клиентом
В некоторых случаях перечисление средств происходит при выполнении определенных условий на основании соглашения между кредитной организацией и клиентом.
Кредит
Заемщик дал распоряжение банку на списание суммы ежемесячного платежа в погашение кредитной задолженности. Чаще всего так поступают при крупных кредитах – авто, ипотека, на образовательные цели.
В любой момент клиент может отозвать распоряжение и банк не сможет списывать кредитные платежи. Многие потребители подключают автоплатежи и на другие цели – сотовую связь, оплату коммунальных услуг или детских садов.
Копилка
Некоторые банки предлагают сберегательную услугу, при которой с каждого поступления средств на счет определенный процент переводится в «копилку». Размер отчислений устанавливает клиент и может в любой момент их изменить или вовсе отказаться от услуги.
Аккредитив
Такая услуга востребована при заключении, например, договора купли-продажи недвижимости. Покупатель размещает на специальном счете сумму согласно договора, продавец может ее получить при предъявлении выписки из ЕГРН о переходе права собственности.
Судебное решение
Вариантов наложения ареста на счет может быть несколько:
- долги по алиментам;
- невыплаченные кредиты;
- штрафы в государственную казну;
- возмещение физического или морального вреда, повреждения или утраты имущества;
- выплата незаконной задержанной заработной платы;
- неоплаченные долги между гражданами;
- отчисления по авторским правам.
В случае, когда должник «виноват» по нескольким обстоятельствам, банк устанавливает очередность списаний. В первую очередь удержанные средства пойдут на выплату алиментов и кредитов, затем – на уплату штрафов, в последнюю очередь – по запросу владельца авторского права.
Налоговые недоимки
Просроченные платежи в бюджет любого уровня влекут наложение штрафов, пеней, наложения административной ответственности.
У юридических лиц и индивидуальных предпринимателей ФНС имеет право списывать недоимки со счетов. Если средств недостаточно, будет наложен арест на имущество.
Списывать деньги со счетов физических лиц налоговая служба не имеет права. Взыскать неуплаченную налоговую задолженность фискальные органы могут только через суд.
Таможенные платежи
Аналогично налоговикам, таможенные органы могут списать суммы задолженностей со счетов граждан только в судебном порядке.
Задолженности по акцизам, сборам и пошлин на ввозимые товары взыскивают как с расчетных счетов, так и за счет имущества граждан.
В отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей таможенникам также придется обращаться в суд – безусловное списание долгов не предусмотрено законом.
Имейте ввиду
Списание денег со счетов без ведома гражданина – незаконно, кроме случаев судебного ареста, добровольного согласия клиента и договора с банком. Причем последний случай нарушает права потребителей и может быть обжалован в суде.
