Пожаловаться на МФО можно по ряду причин:
- при разглашении банковской тайны третьим лицам;
- при попытках противодействовать досрочному погашению;
- увеличение процентной ставки;
- подключение платных услуг без согласия клиента;
- звонки с угрозами как самому должнику, так и его близким;
- внезапное появление долга после полного погашения займа;
- отказ в предоставлении документа о погашении долга.
Писать заявления, привлекать юристов и пытаться привлечь МФО к ответственности не всегда рационально – случаются ситуации, когда жаловаться не имеет смысла.
Примеры ситуаций, когда жаловаться нерационально
Звонки сотрудников МФО с требованием погашения долга могут раздражать клиента, но жаловаться на них нерационально, так как кредитная организация вправе напоминать заемщику о наличии у него просроченной задолженности.
Нерациональной будет и жалоба на продажу долга коллекторам, если данное условие было прописано в кредитном договоре. В соответствии со ст. 857 ГК РФ кредитор может передавать долговые обязательства третьим лицам, если такое право было прописано в договоре между заемщиком и банком.
Куда жаловаться на МФО?
Если клиент уверен, что МФО нарушает условия кредитного договора и права заемщика, он может пожаловаться в следующие инстанции:
- в прокуратуру, если обнаружены противозаконные методы взыскания долга (угрозы, звонки на работу и пр.);
- в ФССП, так как именно этот орган контролирует деятельность коллекторов;
- финансовому омбудсмену, на основании № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»;
- в НП «МиР» могут обратиться клиенты тех МФО, которые предварительно заключили договор с данной организацией;
- в Центробанк, так как деятельность всех МФО регулируется именно ЦБ на основании № 86-ФЗ;
- в Роспотребнадзор, так как МФО предоставляют услуги простым гражданам, и действия кредиторов обязаны подчиняться требованиям закона «О защите прав потребителей»;
- в ФАС, если клиент был введен в заблуждение рекламой кредитора.
Разбираемся, как пожаловаться в каждую из данных инстанций, чтобы пресечь незаконные действия сотрудников МФО.
Прокуратура
Если действия сотрудников МФО или коллекторов перешли законную черту (клиенту угрожают, звонят на работу и пр.), имеет смысл обратиться в прокуратуру. Сделать это можно как в местном отделении, так и направив онлайн-жалобу на официальном сайте ведомства.
Прокуратура рассмотрит жалобу на основании права на обжалование неправомерных действий сотрудников агентств по взиманию задолженности, которое было предоставлено заемщикам согласно №230-ФЗ. На основании проведенной проверки сотрудники прокуратуры имеют право инициировать уголовное расследование. Жалоба может быть направлена заказным письмом, через интернет-приемную, либо передана на личном приеме.
ФССП
Обращаться к приставам с жалобой на действия МФО рационально в следующих ситуациях:
- МФО уведомляет о наличии долга третьих лиц без согласия клиента;
- сотрудники МФО звонит больше положенного 1 раза в сутки либо совершают звонки в запрещенное время;
- МФО или коллекторы пытаются связаться с должником при наличии у него законного представителя (адвоката/юриста);
- угрожают физической расправой или порчей имущества.
Написать жалобу в ФССП можно через интернет, либо на личном приеме.
Финансовый омбудсмен
Омбудсмен действует на основании № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», и сможет решить проблему в досудебном порядке, либо возьмет на себя юридическую составляющую: найдет адвоката, подаст заявление в соответствующие инстанции.
Написать обращение финансовому омбудсмену можно в свободной форме. Как правило, он решает споры в течение месяца, в то время, как судебные тяжбы могут длиться годами.
НП «МиР»
НП «МиР» пытается сделать микрофинансовый рынок более клиентоориентированным. Работа организации с обращениями заемщиков регламентирована внутренним документом. Обратиться в НП «МиР» можно на официальном сайте саморегулируемой организации.
Центробанк
ЦБ может отозвать лицензию у МФО, если в ее работе будут выявлены серьезные нарушения, например, если всплыли скрытые штрафы, а процент переплаты превысил допустимый предел. Жалобы в Центробанк всегда эффективны, но главное, чтобы к заявлению были приложены доказательства. Обратиться в ЦБ можно на официальном сайте, заполнив соответствующую форму.
Роспотребнадзор
Потребительские микрозаймы попадают под юрисдикцию ведомства в следующих ситуациях:
- в договоре отсутствует пункт о том, что клиент запрещает передавать данные третьим лицам, в том числе коллекторам;
- МФО берет комиссию отказ от страховки;
- клиент не получил полную информацию о способах погашения кредита.
Жалобу в Роспотребнадзор можно оставить на сайте ведомства.
ФАС
Если МФО нарушает № 38-ФЗ «О рекламе»: например, рекламирует себя, несмотря на отсутствие компании в реестре Центробанка, либо сообщает недостоверные сведения о кредитном предложении, можно обратиться в ФАС.
Как правильно составить жалобу
Чтобы жалоба была рассмотрена, в ней должны быть указаны следующие данные:
- данные должника;
- наименование МФО, либо персональные данные сотрудника, который нарушил права заемщика;
- описание ситуации;
- просьба о привлечении к ответственности, о проведении проверки законности действий МФО, уведомление о нарушениях и пр.;
- приложенные доказательства.
В качестве доказательств могут быть прикреплены:
- видео- и аудио-записи разговоров с представителям МФО;
- детализация вызовов;
- если клиент вызывал полицию, когда сотрудники приходили к нему в запрещенное законом время, следует приложить соответствующие протоколы;
- иные материалы.
Образцы жалоб можно скачать в интернете, либо проконсультироваться с юристом для грамотного составления обращения.
Сколько ждать ответ и на какие меры можно рассчитывать?
В соответствии с № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан РФ», письменные жалобы, направленные должностным лицам, поступившие в государственный орган либо орган местного самоуправления, подлежат рассматрению в течение 30 дней со дня регистрации. В зависимости от юрисдикции ведомства, клиент может рассчитывать на привлечение причастных лиц к административной либо уголовной ответственности; на проведение проверки МФО и лишение ее лицензии; на защиту своих прав.
