Чья страховая компания возмещает ущерб пострадавшему при ДТП в 2026 году

В 2026 году дорожно-транспортные происшествия остаются частым явлением на российских дорогах. В любой аварии есть пострадавшая и виновная сторона. Пострадавший всегда переживает по поводу возмещения ущерба: захочет ли виновник восстанавливать автомобиль, есть ли смысл обращаться в страховую компанию, какая именно страховая выплатит компенсацию? В этой статье разберем наиболее распространенные ситуации и алгоритм действий.

Кто выплачивает компенсацию при ДТП?

Дорожно-транспортное происшествие – это событие, возникшее в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием. В результате ДТП могут погибнуть или пострадать люди, повреждены транспортные средства или иное имущество. По данным ГИБДД МВД России, в 2024 году на дорогах страны зарегистрировано свыше 133 тысяч ДТП с пострадавшими. Официальная статистика ГИБДД подтверждает, что несмотря на ужесточение правил и контроля, аварии остаются серьезной проблемой. Но иногда требуют возмещения расходов на ремонт непосредственно с виновника или водителя, который был за рулем транспортного средства. Есть страховые случаи, когда обращаются за помощью в РСА (Российский союз автостраховщиков). Подробнее о том, что такое страховой случай, можно узнать тут.

Страховщик потерпевшего или виновника?

Чтобы страховщик выплатил компенсацию за повреждения при ДТП, необходимо собрать пакет документов. От потерпевшего требуют извещение о ДТП, протокол из ГИБДД (если оформление производилось с участием инспекторов), детальную справку о случившемся. На руках должно быть заключение от независимого эксперта, который осмотрит поврежденный автомобиль и определит размер ущерба. Иногда возникают сложности с получением страховой выплаты ущерба при ДТП по ОСАГО: страховщик затягивает сроки или выплачивает меньше положенного. Если в ДТП попали два автомобиля, страховая компания потерпевшего (при прямом возмещении убытков) или виновника сделает выплату пострадавшей стороне при условии предоставления всех необходимых документов. Сложнее определить виновных в аварии с участием трех и более автомобилей. Не всегда можно рассчитывать на полную выплату от страховщика. При обращении в суд с исковым заявлением истребуют недостающую сумму с виновника. Подробнее про алгоритм подачи искового заявления о возмещении ущерба можно узнать тут.

Когда отвечает виновник?

Когда материальный ущерб оплачивает виновник?

1. Если сумма ущерба превышает лимит страховой выплаты. Максимальная сумма выплаты по ст. 7 ФЗ №40 «Об ОСАГО», когда пострадало транспортное средство — 400 тыс. рублей, а если причинен вред здоровью и жизни пассажиров, пешеходов — 500 тыс. рублей. Если ущерб превышает эти суммы, разницу взыскивают с виновной стороны. Подробнее о том, каков размер максимальной выплаты по ОСАГО, можно узнать тут.
2. Отсутствие страхового полиса у виновного лица (данные о нем отсутствуют в базе РСА, а документ на руках — подделка или недействителен).
3. Причинение ущерба транспортному средству не во время движения. Частая ситуация: оцарапывание кузова припаркованного автомобиля из-за неосторожного открытия дверей хозяином рядом стоящего автомобиля.
4. Моральный вред вправе требовать с виновника, но для этого придется обращаться в суд.

Коллегия по гражданским делам Верховного суда постановила: в ДТП материальные претензии предъявляют не к собственнику автомобиля, а к тому, кто был за рулем при условии, что его вина доказана.

Российский союз автостраховщиков (РСА)

РСА берет на себя обязательства по выплате возмещения потерпевшему при ДТП, если страховая компания виновника обанкротилась или у нее отозвана лицензия. Вместе с банкротством компании не аннулируются полисы страхования — обязательства переходят к РСА. Потерпевший должен обратиться в РСА с заявлением о компенсационной выплате, руководствуясь главой 3 закона «Об ОСАГО». Если РСА отказывает неправомерно, можно доказать правоту в суде.

Распространенные ситуации при возмещении ущерба

С 2014 года действуют правила прямого возмещения убытков согласно ст. 14.1 ФЗ-40 «Об ОСАГО». Более детально о том, что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО, можно узнать тут. С этого момента страховая компания потерпевшего берет на себя обязательства по выплате компенсации при соблюдении условий:

• Столкновение двух транспортных средств.
• У обоих водителей действительные полисы ОСАГО.
• Требуется только ремонт автомобилей. Вред здоровью или иному имуществу не причинен.

Ситуация	Куда обращаться	Условия
ДТП с двумя участниками, оба застрахованы, вред только имуществу	В свою страховую компанию (прямое возмещение убытков)	Ущерб до 400 тыс. рублей
ДТП с тремя и более участниками	В страховую компанию виновника	Независимо от наличия полиса у потерпевшего
У виновника нет полиса ОСАГО	В РСА (компенсационная выплата) или в суд к виновнику	Лимит выплаты РСА — 400 тыс. рублей
Причинен вред здоровью	В страховую компанию виновника	Лимит выплаты — 500 тыс. рублей
Страховая виновника обанкротилась	В РСА	Компенсационная выплата в пределах лимитов ОСАГО

Если у пострадавшего нет полиса ОСАГО?

Что будет, если у потерпевшего в ДТП нет полиса ОСАГО? Незастрахованный водитель не может воспользоваться прямым возмещением убытков, так как у него нет своей страховой компании. Прямое возмещение возможно только при соблюдении двух условий:

1. Наличие полисов ОСАГО у виновника и потерпевшего.
2. Количество участников — 2, а пострадало только имущество.

Потерпевший не останется без компенсации при столкновении, но ему придется обратиться в страховую компанию виновника со всеми документами, руководствуясь ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО».

В каких случаях и что можно взыскать с виновника?

Полис ОСАГО — это документ, который решает проблему возмещения ущерба при дорожно-транспортном происшествии. Иногда сумма ущерба больше той, которую выплачивает страховщик. Когда обращаются с заявлением в суд на виновника?

• Размер страховой выплаты меньше будущих затрат на ремонт.
• Частичное возмещение ущерба при аварии.
• Страховщик отказывает в выплате.
• Отсутствие договора страхования у виновника.

В любой из перечисленных выше ситуаций потерпевший вправе подать досудебную претензию или обратиться в суд. Судья будет на его стороне при наличии доказательств, но лучше привлечь грамотного юриста и иметь на руках документ об оценке ущерба от независимого эксперта. Сложнее взыскать с виновника моральный вред, если никто не пострадал. Суды редко удовлетворяют такие требования при отсутствии вреда здоровью.

Если виновник при аварии погибает

В случае если виновник погибает в аварии, но у него был полис ОСАГО, выплата компенсации производится на общих основаниях страховой компанией. Если сумма превосходит максимально допустимую или виновник не был застрахован, потерпевший вправе обратиться к наследникам виновника, к которым переходят все долговые обязательства в пределах стоимости наследственного имущества согласно ст. 1175 ГК РФ.

Когда на помощь приходит Российский союз автостраховщиков?

РСА возмещает ущерб, причиненный жизни, здоровью и имуществу пострадавших в аварии. Подробнее про оценку вреда здоровью можно прочитать тут, а более детально о том, как получить возмещение вреда здоровью, можно прочитать в этом материале. Специалисты делают компенсационную выплату ущерба при ДТП, беря деньги для нее из специальных резервных фондов. Ее выплачивают в уполномоченном РСА страховой компании. Выплату получают только в денежном эквиваленте. Возможно перечисление на банковский счет потерпевшего. Специалисты РСА не берутся за организацию и оплату ремонта транспортного средства на СТО. Не всегда потерпевший в ДТП может обратиться в РСА.

1. Во-первых, у него есть на это право (ст. 18 ФЗ №40 «Об ОСАГО»), если причинен ущерб транспортному средству, а компания-страховщик банкрот или у нее отозвана лицензия.
2. Во-вторых, если причинен вред здоровью и жизни пассажиров или пешеходов, но страховая компания — банкрот, у нее нет лицензии, если не установили виновника аварии или у него нет полиса.

Лимиты выплаты такие же, как и при ее получении по ОСАГО: 400 тыс. рублей за вред имуществу, 500 тыс. рублей за вред жизни и здоровью.

Возможно ли получить деньги по КАСКО?

Какая страховая компания оплатит ущерб при столкновении? Потерпевший должен обратиться в собственную страховую компанию, но с полным пакетом документов. Далеко не всегда она выплатит всю сумму, мотивируя отказ следующими причинами:

• Имело место серьезное нарушение правил дорожного движения. Отказывая, страховщик ссылается на возможность намеренного совершения такого действия.
• Если автомобиль был неисправен и водитель знал об этом.
• Если инспектор составил неправильно протокол ГИБДД. Отказ будет обусловлен неправильной оценкой ситуации, произошедшей на дороге.

Часто, имея на руках полис КАСКО, водитель оплачивает ремонт автомобиля из своего кошелька. Он ремонтирует его за свой счет, столкнувшись с отказом страховщика. Никогда в документе не указывают истинные причины отказа, предпочитая доносить их расплывчато. Проще получить компенсацию, имея на руках полис ОСАГО, чем КАСКО. Ни одна из сторон не возьмет на себя ответственность без законных оснований. Борьба в одиночку не всегда приносит желаемого результата, рекомендуется привлечь юриста.

Часто задаваемые вопросы

Чья страховая компания платит при ДТП с двумя участниками?

При ДТП с двумя участниками, если у обоих есть полисы ОСАГО и пострадало только имущество, действует прямое возмещение убытков — потерпевший обращается в свою страховую компанию. Если условия прямого возмещения не соблюдены (например, причинен вред здоровью или участников больше двух), потерпевший обращается в страховую компанию виновника.

Что делать, если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО?

Если у виновника нет полиса ОСАГО, потерпевший может обратиться в РСА за компенсационной выплатой в пределах 400 тыс. рублей за вред имуществу или 500 тыс. рублей за вред здоровью. Также можно взыскать ущерб непосредственно с виновника через суд.

Можно ли взыскать с виновника ДТП сумму, превышающую лимит ОСАГО?

Да, если ущерб превышает лимит страховой выплаты по ОСАГО (400 тыс. рублей за вред имуществу), разницу можно взыскать с виновника через суд. Для этого необходимо провести независимую экспертизу и подать исковое заявление.

Куда обращаться, если страховая компания виновника обанкротилась?

Если страховая компания виновника обанкротилась или у нее отозвана лицензия, потерпевший обращается в РСА за компенсационной выплатой. РСА выплачивает компенсацию в пределах лимитов ОСАГО из специальных резервных фондов.

Что делать, если виновник ДТП погиб?

Если виновник погиб, но у него был полис ОСАГО, выплата производится страховой компанией на общих основаниях. Если сумма ущерба превышает лимит или полиса не было, потерпевший может взыскать разницу с наследников виновника в пределах стоимости наследственного имущества.

Можно ли получить компенсацию по КАСКО, если я виновник ДТП?

Да, если у вас есть полис КАСКО, вы можете обратиться в свою страховую компанию за возмещением ущерба независимо от того, являетесь ли вы виновником или потерпевшим. Однако условия выплаты зависят от договора страхования, и страховщик может отказать при определенных обстоятельствах (например, грубое нарушение ПДД).

Заключение

При ДТП не стоит переживать и нервничать. Потерпевший не останется без компенсации, если его автомобиль пострадал: ее выплатит страховщик виновника или потерпевшего (при прямом возмещении убытков), если участников в ДТП двое. В случае если сумма ремонта превышает максимально допустимую по страховке, можно обратиться в суд и взыскать разницу с виновника. Главное — правильно оформить документы, провести независимую экспертизу и соблюсти сроки обращения в страховую компанию.