КАСКО защищает автомобиль от целого ряда рисков: ДТП, угон или хищение, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц и многое другое.
СК «Ингосстрах» предлагает программы КАСКО с разным объемом рисков и тарифами. Вы можете выбрать пакет со скидкой от 5 до 60%, если выполните ряд условий страховщика (установка системы мониторинга, выбор определенной франшизы и пр.).
Как произвести расчёт стоимости полиса КАСКО в Ингосстрахе, какие документы для этого нужны подробнее об этом в нашей статье.
Правила
Условия КАСКО регулируются не только текстом страхового договора, но и правилами страхования автотранспортных средств от ущерба, угона и других сопутствующих рисков, которые утверждаются в компании. В этом объемном документе отражается порядок заключения договора, формирования тарифа, размера выплаты, суммы к выплате при досрочном расторжении и разрешения споров между страховщиком и клиентом. О том, как выбрать СК по рейтингу и как рассчитать стоимость полиса, читайте в этой статье.
Самые важные пункты правил страхования:
- порядок действий при наступлении страхового случая;
- права и обязанности сторон;
- сроки уведомления о страховом событии и подачи заявления;
- принцип подсчета суммы выплаты (с учетом износа, без него и пр.);
- список исключений в выплатах;
- перечень всех документов, которые подаются для начисления страхового возмещения;
- порядок расторжения полиса и возврата страховой премии.
Документ в формате PDF может быть скачан и распечатан.
Скачать Правила страхования в СК «Ингосстрах»
Условия страхования
Условия КАСКО зависят от выбора программы страхования и ряда дополнительных опций. При внешнем сходстве программы КАСКО могут оказаться совершенно разными продуктами:
- с разным набором рисков;
- уровнем франшизы;
- порядком выплат.
Описание программ не дается в Правилах страхования. Для того чтобы их выяснить нужно позвонить страховщику или зайти на сайт компании или ее страховых брокеров.
Программы
- В чем плюс программы Лайт?
Это программа славится своей доступной стоимостью. Причина в том, что страхуется только риск полной гибели, угона автомобиля, а также серьезные неисправности в том случае, если машина попадает в ДТП. Отлично подойдет для опытных водителей, а также для заемщиков, которые купили автомобиль в кредит и хотят сэкономить на оплате полиса.
- За какой ущерб предусмотрена выплата по полису Премиум без справок?
По этой программе машина страхуется от полной гибели, угона, ущерба в ДТП и по другим причинам. По риску «Ущерб» нет ограничения страховых случаев за страховой период. По полису «Премиум» есть возможность получения выплат за ущерб без оформления справки в ГИБДД для компенсации ремонта стекол и кузова (не более двух раз за год).
Плюсы программы:
- несгораемая страховая сумма (остается прежней после очередной выплаты страхового случая);
- выплата без учета износа, кроме случаев угона и полной гибели автомобиля.
В качестве дополнительной опции предлагается эвакуатор и аварийный комиссар. Пакет «Премиум» доступен для машин не старше трех лет, которые еще находятся на гарантии дилеров (в случае ДТП ремонт будет осуществляться у них). Программа подойдет для взыскательных VIP-клиентов, которые ищут комплексную защиту и дополнительный сервис.
- Оптимал.
В этой программе такой же набор рисков, как и у «Премиум», но нет дополнительных опций в виде выезда эвакуатора, аварийного комиссара и пр. Иными словами этот пакет обходится дешевле.
Плюсы программы:
- нет ограничений по количеству страховых событий по риску «Ущерб»;
- есть возможность выплаты без справок (по стеклянным элементам и кузову).
Подойдет для машин старше трех лет, поскольку ремонт при наступлении страхового события будет осуществляться на СТО, которые являются партнерами «Ингосстрах», а не на СТО дилеров.
- Комфорт.
Программа предназначена только для определенных марок автомобилей: Volkswagen, Skoda, Seat, Audi. Страхуются классические риски КАСКО: ущерб, полная гибель, угон. Машина должна быть новой (не старше трех лет) и находиться на гарантии. Выдвигаются требования и к стажу водителя – он должен быть приличный и новичкам эта программа не предлагается.
Плюсы программы:
- эвакуация машины с места ДТП в пределах столицы и Московской области;
- выезд аварийного комиссара на место ДТП (в отдельных случаях).
Пакет «Комфорт» это оптимальный вариант для тех, кто купил машину определенной марки в салоне. Вам не придется переплачивать лишнее, и вы получите комплексную защиту от всех страховых рисков. Причем по риску «Ущерб» можно будет обращаться к страховщику неограниченное количество раз за год.
- От чего страхуется авто по программе Прагматик +?
Эта программа покрывает только риски угона и полной гибели автомобиля. Если машина попадет в ДТП и будет частично повреждена, то получить компенсацию не удастся. Соответственно не предусмотрена и возможность получения выплаты без справок ГИБДД в случае повреждения стекол или кузова.
Плюсы программы:
- низкая цена (из-за ограниченного круга рисков и отсутствия дополнительных опций);
- отсутствие франшизы (не покрываемой страховщиком суммы убытка).
Как можно догадаться из названия эта программа идеально подойдет для прагматичных водителей с хорошим стажем вождения. Она не оформляется для заемщиков, купивших машину в кредит, так как один из важных рисков «Ущерб» в ней полностью отсутствует.
Как рассчитать стоимость полиса онлайн?
На сайте страховщика предусмотрен онлайн-калькулятор для самостоятельного расчета тарифа, также можно сравнить цены на ОСАГО через Сравни.ру. Для того чтобы им воспользоваться нужно зайти в раздел «КАСКО» и нажать кнопку «Купить онлайн».
Попав на страницу калькулятора нужно вписать:
- марку автомобиля;
- возраст водителя;
- год выпуска;
- пробег, модификацию, мощность двигателя;
- регион использования;
- система сигнализации (конкретная марка);
- наличие кредита;
- оценочная стоимость автомобиля;
- количество водителей.
Заполнив все графы, нажмите на синюю клавишу «Рассчитать» и получите предварительный расчет премии за выбранный срок страхования. Рядом с суммой будут указаны основные условия КАСКО, но в виде короткого пояснения (например, страховка на случай ущерба, франшиза со второго случая: 10 тыс. рублей, дилерские станции).
Ниже будет указан размер доплаты за дополнительные опции и полный перечень рисков по вашему КАСКО.
Если вас все устраивает, то можно нажать на синюю клавишу «Оформить заявку на полис».
Пример расчета онлайн на сайте «Ингосстрах»: КАСКО для автомобиля марки Toyota, 2016 года выпуска, модели 4-runner c механической коробкой передач, пробегом меньше 200 км, сигнализацией Smart Entry для владельца автомобиля в возрасте 34 года (стаж вождения 5 лет) и страховой суммой 1,3 млн. рублей КАСКО для Москвы будет стоить 75,5 тыс. рублей.
За эти деньги вы получите полис с покрытием риска «Ущерб» и франшизой со второго случая: 15 тыс. рублей.
Необходимые данные для оформления
Страховку КАСКО невозможно оформить, если нет паспорта, документов на машину (свидетельство о регистрации, водительского удостоверения всех водителей, договора купли-продажи, аренды, доверенность и пр.).
Понадобится и проведение осмотра автомобиля страховщиком, после которого оформляется лист осмотра. Лист осмотра содержит следующие сведения:
- марка, модель, регистрационный номер, идентификационный номер (VIN), номер двигателя, кузова, шасси;
- комплектация и наличие дополнительного оборудования;
- общее состояние машины и наличие видимых повреждений;
- другие сведения, имеющие существенное значение для оценки страхового риска.
Дополнительно может быть предоставлена информация о предыдущей истории страхования в других компаниях. Страховщик требует также предоставить фотографии автомобиля (это предусмотрено Правилами страхования). В заявлении нужно будет вписать данные по автомобилю и его комплектации. «Ингосстрах» также запрашивает информацию о страхователе в Бюро кредитных историй, чтобы определить степень риска.
Как его заказать?
Для заключения договора страхования онлайн клиент подает страховщику заявление о страховании через сайт компании. Для этого нужно пройти вышеописанную процедуру подсчета страховой премии в онлайн калькуляторе и нажать кнопку «Оформить заявку». Вам откроется форма, в которой нужно ввести город, свой электронный адрес, телефон, Ф.И.О, удобное время для звонка менеджера.
Нажав кнопку «Отправить» дождитесь звонка с дальнейшими разъяснениями.
Инструкция для покупки КАСКО онлайн:
- Подсчет тарифа и выбор опций страховки в онлайн калькуляторе (нажимаем кнопку «Купить полис онлайн»).
- Оформление заявления на страхование (кнопка «Оформить заявку»).
- Загрузка сканов документов (кнопка «Загрузить документы»).
- Изучение текста присланного на почту договора КАСКО.
- Оплата страховки картой (кнопка «Оплатить») и получение электронной версии договора на почту.
Следующий шаг – загрузка сканов документов для страхования (паспорта, ВУ, свидетельство о регистрации и пр.). Они должны быть в формате PDF или JPG. Для загрузки используется кнопка «Загрузить документы».
После того, как страховщик изучит все документы и даст согласие на страхование вам вышлют текст договора для изучения, и можно будет оплачивать полис. Договор страхования, составленный в виде электронного документа, считается заключенным с момента уплаты страховой премии и заключается без осмотра автомобиля.
Продление
Договор может быть продлен за 30 дней до даты окончания. Это можно сделать через Интернет в своем личном кабинете, либо лично приехав в офис. На сайте нужно нажать кнопку «Продлить», ввести в форму «Информация о полисе» серию и номер страховки, а также свои персональные данные. Вам откроется вся информация по вашему полису. Продление через Интернет происходит на условиях предыдущего договора.
Если вы решили внести корректировки, то нужно все же обратиться в офис или поменять условия страхования в заявлении. Для оплаты нужно будет нажать кнопку «Оплатить».
После оплаты на указанный адрес электронной почты будет направлен электронный полис. Если вы непрерывно продлеваете страховку, то можно рассчитывать на получение скидки или дополнительных бонусов, таких, например, как бесплатный выезд аварийного комиссара на место происшествия.
Как сообщить о страховом случае в СК?
Столкновение на дороге или угон машины это всегда стрессовое событие. Но очень важно собраться и выполнить требования страховщика по договору КАСКО, чтобы в будущем не потерять возможность выплаты.
Например, если речь о ДТП, то нужно остановить машину, включить «аварийку» и позвонить в экстренную службу, чтобы вызвать представителей ГИБДД (телефон 112).
Далее нужно позвонить страховщику по телефону контакт-центра, указанному в страховке и сообщить о происшествии. Написать письменное заявление о страховом событии нужно в течение 7 дней. Заявление должно быть передано лично либо направлено почтой, факсом, электронной почтой. Получив заявление, компания осмотрит поврежденное авто (если речь не об угоне) и проинформирует о том, что делать дальше.
Правила осуществления выплат
Для возмещения ущерба понадобится:
- заявление о страховом событии;
- извещение о повреждении;
- справка по форме № 154 ГИБДД;
- копия протокола об административном правонарушении;
- копия постановления по делу об административном правонарушении;
- регистрационные документы на машину;
- водительское удостоверение;
- паспорт страхователя.
Деньги выплачиваются в кассе, прямо на счет СТО либо переводом на счет страхователя. Выплаты производятся на основании калькуляции ущерба по итогам осмотра поврежденной машины. Страховщик рекомендует всем клиентам фотографировать или снимать на камеру сам автомобиль и место происшествия – потом все это поможет определить вину в совершении ДТП и упростит расчеты.
Обычно смета на ремонт составляется на основании среднерыночных расценок на ремонтные работы в этом районе города. Условиями договора страхования может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному.
Получение компенсаций за повреждения
Страховые события по КАСКО бывают разными. Многие из них не требуют вызова экстренных служб и могут быть оформлены на месте самим страхователем, участником ДТП и представителем страховой компании. В «Ингосстрах» можно подавать заявление на выплату без справки ГИБДД, в случае повреждения стекол (фары, стекла, зеркала) и детали кузова.
Размер ущерба для компенсации без справок составляет не более 3% страховой суммы. В случае, когда ущерб превышает этот лимит, то придется собирать справки ГИБДД, ОВД и других органов для предоставления их в страховую компанию. Обращаться по поводу компенсации без справок можно не более двух раз за год.
В данных случаях страховщики по КАСКО взимают со страховой компании водителя, по чьей вине произошло ДТП, выплату по страховому полису ОСАГО, чтобы компенсировать свои убытки.
За что не выплачивают?
Традиционно не возмещается страховщиком ущерб, который произошел в результате военных действий, конфискации, реквизиции, ареста застрахованной машины. Помимо этого вам откажут в выплате, если у вас украли номера автомобиля, противоугонную систему, повредили колеса или диски (если это не было противоправным действием третьих лиц).
СК не будет компенсировать ремонт на поломку деталей машины в связи с ее обычной эксплуатацией, заводским браком. Умышленная порча имущества самим страхователем, если это удастся доказать также приведет к отказу в выплате. Клиент должен соблюдать правила пожарной безопасности, не оставлять автомобиль открытым, не терять ключи и выполнять другие условия договора.
Это общеизвестные требования всех страховых компаний. Но существуют и нюансы, которые мало кто знает. Например, если владелец КАСКО управлял неисправным автомобилем, в состоянии опьянения, и это удастся доказать, то ущерб покрываться не будет.
Заключение
Программы КАСКО от «Ингосстраха» отличаются низкими тарифами и выгодными условиями страхования. Вы можете подобрать для себя любой пакет и получить возможность оформлять мелкие повреждения без справки ГИБДД 2 раза в год. А для постоянных клиентов в компании еще и предусмотрена скидка. Жалуют и страхователей продлевающих безубыточный договор.
Пролонгацию можно совершить через сайт страховщика, также как и оплату страховой премии. «Ингосстрах» один из немногих страховщиков, предлагающих возможность купить на сайте не только ОСАГО, но и полис КАСКО. Электронный полис имеет такую же силу, что и его бумажный вариант.
