Электронный полис ОСАГО (е-ОСАГО) имеет такую же силу, что и сделанный на бумажном бланке строгой отчетности.
Но оформить его гораздо проще, ведь вы можете это сделать дома или на работе и вам не придется ехать в страховую компанию.
РСО «ЕВРОИНС» предлагает возможность быстрого оформления е-ОСАГО на своем сайте. Там же можно продлить полис за два месяца до окончания его срока действия.
- Рейтинг надежности СК
- Правила страхования
- Как рассчитать стоимость?
- Расчет на официальном портале
- Как оформить в офисе?
- Заявление
- Список требований
- Заключаем договор онлайн
- Как продлить полис?
- В каких случаях полагаются выплаты?
- Как заполнить обращение на возмещение ущерба?
- Причины отказа
- Условия расторжения
- Заключение
Рейтинг надежности СК
РСО «ЕВРОИНС» один из самых известных автостраховщиков в России. У компании национальный рейтинг на уровне ruBB+ со стабильным прогнозом. Это значит, что страховщик стабильно выполняет свои обязанности перед клиентами. ОСАГО в его портфеле занимает 15%, а основная доля премий приходится на договора корпоративного имущественного страхования и строительно-монтажных рисков. Компания сотрудничает с ведущими перестраховщиками мира.
Прочитать о лучших страховых компаниях и узнать больше об экспертном и народном рейтингах вы можете в этой статье.
Правила страхования
ОСАГО регулируется законом «Об ОСАГО» и Законом об организации страхового дела. Этот вид страхования считается социально важным и поэтому каждый этап взаимоотношений между страховщиком и клиентом расписан во всех деталях.
Основные условия ОСАГО:
- страхуется риск гражданской ответственности перед третьими лицами (потерпевшими);
- базовые тарифы и ставки, устанавливаются государством и регулярно пересматриваются;
- сроки подачи заявления о выплате, его рассмотрения, ремонта машины на СТО установлены законом;
- законодательно ограничен лимит ответственности страховщика (не более 400-500 тыс. рублей).
По Правилам страхования заключить договор ОСАГО имеет право только владелец автомобиля или его законный представитель. В страховании может быть отказано, если были случаи страхового мошенничества или грубых нарушений ПДД в прошлом. Купленная страховка не защищает корпус вашего автомобиля – для этого приобретается полис КАСКО. Однако при столкновении на дороге с другим транспортом или случайным пешеходом это серьезная защита на случай имущественных претензий пострадавших в аварии.
Как рассчитать стоимость?
Цена страховки зависит от региона, где проживает водитель, его стажа вождения, а также мощности двигателя авто, наличия аварий в прошлом и других важных факторов. Сумма страхового взноса определяется на основании базовой ставки (для легкового транспорта не менее 2746 – 4942 рублей в 2019 году, согласно Указанию Банка России от 04.12.2018 N 5000-У) и суммы коэффициентов, которые меняют эту ставку в сторону увеличения или уменьшения.
Если вы хотите рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно, то нужно будет воспользоваться формулой:
В этой формуле:
- ТБ – это ставка базового тарифа;
- КТ – это коэффициент региона, где будет ездить автомобиль;
- КБМ – так называемый бонус-малус, показатель убыточности страхования, т.е. наличия аварий в прошлом;
- КБС – возраст и стаж владельца страховки;
- КО – количество человек управляющих машиной;
- КМ – мощность авто;
- КС – сколько месяцев в году будет использоваться транспорт;
- КН – коэффициент нарушений (например, случаи мошенничества с предыдущим полисом ОСАГО).
Больше всего влияет на стоимость страховки коэффициент КБМ, который может, к примеру, уменьшить ее в половину, если вы в течение последних 10-ти лет не попадали в аварии на дорогах. И наоборот, если вы страхуете свою ответственность впервые, вам может быть установлен максимальный коэффициент 2,4%.
C каждым годом безубыточной езды бонус-малус будет снижаться, что будет отражаться на стоимости страховки. Базовый тариф напрямую зависит от типа транспорта (грузовой, легковой, мотоцикл и пр.). Для каждой категории предусмотрена своя ставка в рамках тарифного коридора.
Получается, что рассчитать стоимость ОСАГО довольно сложно, если не иметь под рукой таблицы со всеми коэффициентами и базовыми тарифами, подходящими для вашей ситуации. Гораздо проще воспользоваться онлайн-сервисами в cети, где все расчеты будут произведены автоматически либо зайти на сайт компании «ЕВРОИНС» в раздел «Базовые тарифы по ОСАГО».
Расчет на официальном портале
На сайте «ЕВРОИНС» можно зайти в раздел «КАСКО/ОСАГО» и нажать кнопку «Купить полис ОСАГО». Онлайн-калькулятор является первым шагом на пути к приобретению полиса и для того, чтобы им воспользоваться придется авторизоваться и получить доступ в свой личный кабинет.
Как рассчитать тариф на сайте:
- Пройти процедуру авторизации.
- Зайти в свой личный кабинет.
- Нажать кнопку «Рассчитать стоимость полиса».
- Ввести все данные в свободные графы электронной формы.
- Нажать на кнопку «Рассчитать» и получить размер страхового взноса.
Полученный тариф вы можете сохранить в виде отдельного файла либо продолжить процедуру покупки полиса онлайн.
Как оформить в офисе?
Полис ОСАГО оформляется очень быстро, так как не требует осмотра машины и длительной проверки документов. Приехав в офис, вы должны будете предъявить страховому менеджеру свой паспорт и документы на автомобиль. Вам предоставят бланк заявления на страхование, который нужно будет заполнить и подписать. Этот бланк утверждается Банком России и является обязательным для заполнения.
Заявление
Заявление оформляется на имя директора страховой компании. Вы указываете все свои контактные и паспортные данные. Всего в заявлении пять разделов и каждый из них необходимо заполнить. Бланк является официальным приложением к Правилам страхования, утвержденным Банком Россия.
В бланке указывается:
- описание автомобиля (марка, модель, мощность, количество пассажирских мест и пр.);
- номер диагностической карты;
- цель использования автомобиля;
- список лиц, допущенных к управлению с указанием возраста, стажа;
- период использования машины;
- номер старого полиса (если был);
- отметка о получении нового ОСАГО.
- Скачать бланк заявления на заключение договора ОСАГО
- Скачать образец заполнения заявления на заключение договора ОСАГО
Вторую часть полиса заполняет страховой менеджер. Это таблица с базовым тарифом и используемыми для этого страхователя коэффициентами. Подписывается заявление также двумя лицами: клиентом и страховщиком.
Список требований
Прежде чем продать полис, страховщик обязан по закону проверить паспорта страхователя и его права на машину.
Обязательно потребуется талон техосмотра, если машина используется как такси или грузовой транспорт. Остальные документы: справку из другой страховой компании о безубыточном периоде страхования, старый полис, вы можете предоставить по желанию. Страховщик не вправе требовать лишние документы и отказывать в страховании на основании их отсутствия.
Заключаем договор онлайн
Оформление электронной страховки происходит путем передачи своих персональных данных страховщику. В целях их защиты необходимо получить индивидуальный SMS на свой телефон и пройти авторизацию на сайте. Попасть в свой личный кабинет можно и с популярного портала Госуслуги, если вы там уже зарегистрированы.
Инструкция по покупке полиса е-ОСАГО:
- Авторизация на сайте. Нажатие кнопки «Войти в кабинет ОСАГО».
- Заполнение онлайн-формы заявления на страхование и расчет тарифа.
- Проверка информации страховщиком через базы Российского союза автостраховщиков (РСА).
- Уведомление клиента о том, что он прошел проверку (в личном кабинете и на почте появится соответствующая информация).
- Загрузка сканов документов (нажимаем кнопку «Загрузить документы»).
- Проверка сканов и загрузка бланка полиса в личном кабинете.
- Оплата страховки самим клиентом (нажимаем кнопку «Оплата полиса»).
- Получение бланка е-ОСАГО на почту и в виде загруженного файла в личном кабинете.
- Распечатка полиса клиентом.
Договор считается подписанным простой электронной подписью. При желании вы всегда можете оформить бумажный вариант страховки.
Инспектор ДПС будет проверять его подлинность по базе данных, а также заглянув на сайт РСА. Проверяется номер, фамилия, имя отчество владельца, а также даты (срок страховки).
Как продлить полис?
Для продления страховки нужно будет зайти в раздел «Личный кабинет ОСАГО» на сайте и пройти такую же процедуру, как и в случае с покупкой нового полиса. Для этого нажимаем кнопку «Продлить» (за 60 дней до окончания ОСАГО), корректируем информацию в заявлении на страхование, сохраняем ее для страховщика и ждем уведомления о прохождении проверки.
Потом нужно будет продублировать сканы документов (кнопка «Загрузить документы») и, дождавшись загрузки бланка договора произвести оплату (кнопка «Оплата полиса»). Продленный полис появится у вас в личном кабинете, но действовать он начнет только после истечения срока старого. В случае безубыточной езды вы вправе рассчитывать на скидку в 5-10%.
В каких случаях полагаются выплаты?
Если в период действия полиса произошло ДТП и вы причинили ущерб машине, другому имуществу, жизни или здоровью людей, то затраты возьмет на себя страховщик. Для этого нужно всего лишь предоставить все контакты пострадавшим в аварии и вовремя сообщить о ДТП оператору страховой компании. Сумма возмещения зависит от размера ущерба, процедуры оформления (упрощенной или обычной) и лимита ответственности.
При повреждении имущества можно рассчитывать на компенсацию до 400 тыс. рублей (обычно эти деньги сразу переводятся на счет СТО). Компенсируется утрата не только машины, и не только ремонт на ее восстановление, но и, например, потеря багажа, который вез водитель, ущерб от разбитых стекол витрины, заборов, рекламных вывесок.
При причинении ущерба здоровью и жизни лимит больше – до 500 тыс. рублей. Выплаты зависят от тяжести травм, периода потери трудоспособности. Регулируется сумма выплат ст. 7 ФЗ-40. Если пострадавший получает группу инвалидности, например, в связи с потерей зрения или конечностей, то можно рассчитывать на максимальные выплаты в рамках лимита.
По максимуму оплачивается также страховка при смерти водителя другой машины, пассажира или пешехода (с учетом расходов на похороны и выплаты наследникам – до 500 тыс. рублей).
Деньги выплачиваются только, если страховщик признает ДТП – страховым случаем. Это значит, что авария полностью подпадает под определение страхового события, предусмотренного полисом. Автомобиль после ДТП должен быть осмотрен представителем страховщика, а авария зафиксирована либо справкой о ДТП, либо Извещением о ДТП.
Как заполнить обращение на возмещение ущерба?
Заявление на выплату составляется с подробным описанием даты, места и всех обстоятельств ДТП. Нужно указать свои контактные данные и других участников, номер страховки, характер полученных повреждений, дата и время осмотра машины и пр. Нужно будет указать размер полученного ущерба и предоставить банковские реквизиты для перевода денег.
- Скачать бланк заявления на возмещение ущерба
- Скачать образец заполнения заявления на возмещение ущерба
Заявление подается в течение пяти суток после аварии. Его можно подать не только лично, но и через Интернет.
Такое обращение возможно, только в случаях, если нет ущерба здоровью и жизни людей, и все участники аварии имеют страховки ОСАГО. С 25 сентября 2017 года прямое урегулирование убытков возможно, если в ДТП участвовало более двух машин (ранее было – до двух). Если прямое урегулирование невозможно, то пострадавший в аварии обращается в страховую компанию виновника ДТП.
Страховая выплата выплачивается в течение 20-ти дней. Этот срок установлен законом «Об ОСАГО».
Причины отказа
Список отказов в выплате по ОСАГО ограничен законом, так как цель обязательного страхования уменьшить количество аварий на дорогах. Вам не компенсируют убытки, если вы нарушили условия полиса: не сообщили о ДТП, не предоставили полный пакет документов, спрятали машину от осмотра и экспертизы.
Отказ послужит и в том случае, если страхователь не нарушал ПДД, и его вины в случившемся нет. Но бывают, и случаи грубого нарушения правил, которые также могут стать причиной отказа. Например, страховщик не компенсирует ущерб, если водитель сам создал аварийную ситуацию на дороге.
Условия расторжения
Приостановка действия полиса возможна только в случае смерти владельца, банкротства страховщика, отзыва у него лицензии или продажи транспортного средства. В этом случае нужно будет подъехать в офис компании и предоставить паспорт, документы на машину и подтверждающие бумаги: свидетельство о смерти, договор купли-продажи и пр.
Вас попросят написать заявление о досрочном расторжении договора с указанием причины. Деньги, внесенные на оплату страховки, смогут вернуть лишь частично за вычетом расходов на ведение дела (это 23% суммы) и взносов страховщика в РСА (3%). Оплата должна поступить на ваш счет в течение 14 дней согласно требованиям закона «Об ОСАГО».
Заключение
САО «ЕВРОИНС» предлагает возможность оформления электронных бланков полисов на своем сайте. Потратив полчаса времени, вы можете легко купить страховку или продлить ее на новый срок. Для автовладельцев даже предусмотрен отдельный личный кабинет, где будут отражаться все проплаты, а также сохраняться все параметры договора для более легкой пролонгации.
Здравствуйте, я сделала онлайн страховку в Евроинс, но в нашем городе нет их фелиала. Я попала в ДТП и теперь не знаю куда и как подать документы на получение страховки?
Реквизиты страховщика указаны в левом верхнем углу страхового полиса. Если вы не располагаете информацией о представительствах страховщика, то направляйте документы по указанному адресу, используя для этого любой способ, обеспечивающий подтверждение отправки.
Обоснование: Положение Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П (п. 3.8 Правил).