Первое, что необходимо сделать после покупки и регистрации авто – это застраховать свою ответственность и имущество на случай аварии. Заполнение анкет и заявлений, предоставление квитанций об оплате, ожидание очереди приема и многие другие факторы значительно затрудняют процедуру оформления страховки. Для упрощения и ускорения оформления полиса автострахования стал доступен электронный вариант ОСАГО.
Электронные полисы ОСАГО продаются на сайтах всех страховщиков-участников рынка автострахования. Купить е-ОСАГО можно и на сайте СК «Согласие», которая предлагает удобный алгоритм подсчета стоимости тарифа и оформления страховки в онлайн режиме.
- Рейтинг надежности компании
- Как рассчитать страховку на автомобиль?
- Условия и правила
- Как застраховать машину в отделении СК?
- Составление заявления
- Документы для оформления
- Сроки
- Как сделать е-ОСАГО?
- Как продлить страховку автомобиля через интернет на сайте?
- Выплаты
- Причины отказа в выплате компанией
- Срок принятия решения
- Заключение
Рейтинг надежности компании
«Согласие» существует на рынке с 90-х годов прошлого века. У компании национальный рейтинг ruBBB со стабильным прогнозом. Страховщик входит в первые пятьдесят крупнейших компаний-лидеров рынка. В портфеле компании большая доля КАСКО и ОСАГО, а также имущественного страхования физических и юридических лиц.
Прочитать о самых надежных страховых компаниях и ознакомиться с их рейтингами можно в нашей статье.
Как рассчитать страховку на автомобиль?
На сайте страховщика есть раздел «Автострахование». Нажав на кнопку с надписью «ОСАГО» вы увидите два раздела «Е-ОСАГО» и «Заполнить заявку». Выбрав первый вариант, вы должны будете авторизироваться и получить доступ в личный кабинет.
Еще один вариант попадания на закрытые страницы сайта – вход через портал Госуслуги. Получив временный пароль на телефон, вы можете попасть в кабинет и увидеть онлайн-калькулятор.
В онлайн форму калькулятора вводится:
- марка, модель, модификация автомобиля;
- пробег, наличие прицепа, мощность двигателя;
- номер диагностической карты и дата обследования;
- количество лиц, допущенных к управлению;
- возраст, стаж владельца машины;
- тип транспортного средства (легковой, грузовой);
- регион и период использования машины;
- срок страхования;
- статус страхователя: физ. лицо или юр. лицо.
Последовательно заполнив каждую графу можно нажать кнопку с надписью «Рассчитать». Вы увидите окончательный результат:
- размер страхового тарифа, подсчитанный конкретно под ваш возраст;
- стаж и параметры машины.
Этот показатель иллюстрирует историю страхования: были ли выплаты у этого водителя по предыдущим договорам или нет. За каждый безубыточный год бонус-малус может принести вам скидку в размере от 5%. Но если у страхователя было 2-4 выплаты, то показатель может составить 2,45, что существенно увеличит размер страховой премии на ОСАГО.
Если вы хотите сохранить результаты расчетов, то легко можете это сделать, нажав кнопку «Сохранить».
Условия и правила
По условиям ОСАГО страхуется не автомобиль, а гражданская ответственность перед третьими лицами, если вы станете виновником аварии и в результате пострадает имущество, здоровье или даже жизнь человека.
СК «Согласие» предлагает своим клиентам положенные им по ст. 7 ФЗ-40 лимиты возмещения – до 400 тыс. рублей при повреждении имущества и до 500 тыс. рублей, если были получены травмы, заболевания или наступила смерть потерпевшего. Можно урегулировать убытки и по Европротоколу, если в аварии не было жертв и пострадавших, у всех есть полисы ОСАГО и сумма ущерба не превышает 100 тыс. рублей.
СК «Согласие», как и все остальные автостраховщики, предлагает также возможность прямое возмещение убытков согласно ст. 14.1 закона «Об ОСАГО». Если у обоих участников аварии есть страховка ОСАГО, то можно обратиться за выплатой не в компанию виновника аварии, а в свою собственную, где оформлялся полис.
Как застраховать машину в отделении СК?
Для покупки или продления ОСАГО нужно заехать в компанию и написать заявление на страхование. Страховщик попросит вас показать документы на машину (свидетельство о регистрации ТС, ПТС, доверенность (если есть)).
Составление заявления
Бланк заявления представляет собой единый для всех страховщиков документ. Он состоит из семи разделов, один из которых заполняет страховщик, а не клиент. В нем нужно последовательно заполнить пустые графы, касающиеся:
- технических параметров автомобиля;
- персональных данных страхователя;
- срока страховки и периода использования машины;
- а также водительского стажа и возраста всех водителей, которые будут иметь право садиться за руль.
В заявлении нужно вписать:
- марку, модель, категорию авто;
- идентификационный номер транспортного средства;
- год выпуска;
- мощность двигателя;
- разрешенная максимальная масса, кг (для грузовиков);
- количество пассажирских мест (для автобусов);
- номер документ о регистрации транспортного средства;
- номер диагностической карты;
- государственный регистрационный знак.
В третьем разделе заявления нужно сделать отметку о том, ограниченное или неограниченное количество водителей будет управлять машиной. Если вы ставите галочку, выбирая неограниченное количество, то будет использован повышенный коэффициент 1,87, согласно Указанию Банка России от 04.12.2018 N 5000-У.
В конце заявления представитель страховщика впишет в уже готовую таблицу базовый тариф, предназначенный для вашего типа транспорта и поправочные коэффициенты. Если уже были полисы ОСАГО, нужно будет указать их номер, чтобы проверка данных прошла быстрее.
Подписывается заявление в самом низу рядом с отметкой о том, что страховой полис уже получен.
Скачать заявление о заключении договора ОСАГО
Документы для оформления
Помимо документов на машину страховщик проверяет также паспорт, диагностическую карту для автомобилей старше 3-х лет, а также удостоверение всех водителей.
Направление на техосмотр предлагают многие страховщики, так что если у вас еще нет диагностической карты, то ее можно довольно быстро сделать. Результаты техосмотра отражаются в Единой автоматизированной информационной системе технического осмотра (ЕАИСТО) ГИБДД. Осмотр машины при заключении договора ОСАГО чаще всего проводится только, если вы оформляете страховку в офисе.
Сроки
Оформляется полис довольно быстро за 30-40 минут, а при длительной проверке документов и осмотре машины – максимум 2 часа.
Как сделать е-ОСАГО?
Купить полис можно и в Интернете. Для этого нужно зайти на сайт СК «Согласие» и авторизироваться. Получив доступ в свой личный кабинет, вы даете согласие на передачу страховщику своих персональных данных, а также получаете на телефон код электронной подписи.
Инструкция покупки полиса е-ОСАГО:
- Авторизация на сайте, получение временного пароля и вход в личный кабинет.
- Заполнение онлайн формы заявления на страхование на сайте. Вводятся данные страхователя.
Информация о вашем автомобиле.
Использование ТС
Данные о допущенных к управлению водителях.
- Расчет тарифа ОСАГО в онлайн-калькуляторе (кнопка «Рассчитать»).
- Загрузка сканов документов в личном кабинете (если требуется).
- Далее осуществляется проверка заявителя по базе РСА.
- Информирование клиента о прохождении проверки в РСА (на почте или в личном кабинете).
- Высылка договора ОСАГО и правил страхования автомобиля через интернет.
- Оплата страховки на сайте (кнопка «Оплатить»).
- Загрузка подписанного обеими сторонами полиса ОСАГО в личном кабинете.
- Распечатка электронного полиса на принтере.
После оплаты страховки бланк электронного полиса направляется на адрес электронной почты и размещается в его личном кабинете. Полученный электронный полис ОСАГО необходимо распечатать и иметь при себе при управлении транспортным средством. Он имеет такую же юридическую силу, как и страховой полис, оформленный на бланке строгой отчетности в офисе страховщика.
Страховка будет отражаться в разделе «Мои договоры» и вы в любой момент можете ее распечатать, если потеряете.
Также можно воспользоваться специальным калькулятором ОСАГО от Сравни.ру и выяснить сколько стоит оформить полис.
Как продлить страховку автомобиля через интернет на сайте?
В личном кабинете есть возможность также продлить страховку не раньше, чем за два месяца до её окончания. Для этого нужно:
- Ввести свой логин и пароль, попасть в раздел «ОСАГО» и нажать кнопку «Продлить полис».
- Повторно отправить заявление на страхование и ввести электронную цифровую подпись и заново рассчитать тариф в онлайн-калькуляторе. Если у вас не было ДТП в течение года, то есть возможность получить скидку за безаварийную езду.
- После введения всех данных в личном кабинете и выяснения стоимости нового полиса можно приступать к оплате. Для проведения транзакции используются карты любых банков Visa и MasterСard.
Выплаты
Потерпевшим в ДТП могут быть признаны не только другие автовладельцы, но и их пассажиры, а также пешеходы. Все они имеют право подавать заявление на выплату. Для этого нужно в течение 5 дней после ДТП подготовить пакет документов в страховую компанию.
Потерпевшим подается:
- заявление на выплату (описывается дата, место ДТП, полученный ущерб);
- копия паспорта;
- полис ОСАГО;
- справка о ДТП или извещение о ДТП;
- протокол, постановление об административном правонарушении;
- отказ от возбуждения уголовного дела (в некоторых случаях);
- результаты независимой экспертизы если требовали.
Место подачи документов определяется в зависимости от того какой способ урегулирования убытков предусмотрен: прямой или обычный.
На прямые выплаты имеют право претендовать только при отсутствии жертв и причинении ущерба автомобилям и другому имуществу согласно ст. 14.1 ФЗ №40. Для этого нужно, чтобы все участники ДТП имели полисы ОСАГО, и их было не менее двух. В этом случае документы подаются в свою страховую компанию, где был куплен полис. Если авария смешанная, т.е. есть травмированные люди и при этом еще и повреждена машина, то документы подаются в компанию виновника аварии.
Размер выплаты определяется после осмотра автомобиля и заключения технического эксперта. Страховщик выписывает направление на ремонт. Восстановление машины не может длиться более 30 дней.
Причины отказа в выплате компанией
Отказ в выплате возмещения возможен только в определенных случаях. Например, если потерпевший обратиться с неполным пакетом документов (без справок ГИБДД или Извещения) или нарушит сроки подачи заявления.
Страховщики часто отказывают также в том случае, если виновник аварии был в состоянии алкогольного опьянения или скрылся с места ДТП. Однозначно будет принято решение об отказе, если выяснилось, что потерпевший сфальсифицировал документы (справки, извещения). В этом случае также возможно попадание в черные списки страховщиков и применение в будущем повышенного коэффициента при страховании либо отказ в продаже полиса.
Отказ возможен также, если:
- за рулем сидело лицо, не указанное в полисе;
- ущерб получен во время гонок или учебной езды;
- был сбит работник дорожной службы или другое лицо, при исполнении трудовых обязанностей;
- потерпевший требует компенсировать стоимость груза;
- если потерпевший требует оплату морального ущерба или упущенной выгоды.
Необоснованный отказ в выплате может быть обжалован в суде.
Срок принятия решения
Срок выплат предусмотрен законом «Об ОСАГО». Страховщики не вправе затягивать выплаты более чем на 20 дней со дня подачи заявления потерпевшим. Если этот срок прошел, а ремонт не оплачен, то вы имеете право требовать выплату неустойки за каждый день просрочки (0,5-1% суммы выплаты) согласно пункту 21 статьи 12 ФЗ “Об ОСАГО”.
Заключение
В страховой компании «Согласие» можно рассчитать и приобрести электронный страховой полис ОСАГО. На оформление не требуется много времени, и при желании вы всегда можете подъехать в офис компании и получить еще и бумажную версию страхования. ОСАГО избавляет от возможных штрафов на дорогах и дает надежную защиту на случай причинения убытков при столкновении с другими автомобилями или пешеходами.