Подробно об ОСАГО в СК «Ингосстрах» – как оформить полис онлайн и другие нюансы страховки

Автор статьи
Время на чтение: 14 минут
Дата публикации:
Последнее обновление:

ОСАГО – обязательный для всех автомобилистов полис, который можно легко купить в компании «Ингосстрах». Страховка продается на их сайте и в любом офисе, ведь это самый востребованный вид страхования среди водителей.

При покупке полиса нужно учитывать, что за безубыточную езду автовладельцам положена существенная скидка. Есть также возможность оформления ОСАГО для того, чтобы получить расширенный страховой лимит. Рассмотрим особенности страхования автомобиля в СК «Ингосстрах», в том числе через интернет.

Стоимость страховки на автомобиль и как ее рассчитать

Размер страховой премии по ОСАГО зависит от того какой автомобиль, как часто и где он используется, а также насколько большой у страхователя водительский стаж. Без учета целого ряда параметров страховщик даже не сможет рассчитать тариф. Единой цены на все полисы ОСАГО не существует.

Компании назначают стоимость полиса в рамках тарифного коридора и с использованием целого ряда поправочных коэффициентов. Традиционная формула для подсчета тарифа:

ОСАГО = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН * КП

Где ТБ это базовый тариф от 2 746 рублей (для легкового транспорта), согласно Указанию Банка России от 04.12.2018 N 5000-У, а остальные составляющие это поправочные коэффициенты:

  • показатель региона (КТ);
  • бонус-малус (КБМ);
  • возраст-стаж (КВС);
  • ограничивающий коэффициент (КО);
  • показатель мощности (КМ);
  • срока сезонности (КС);
  • нарушений в прошлом (КН);
  • срока полиса (КП).

Найти показатели всех коэффициентов можно без труда в сети, ведь они утверждаются Банком России. Рассчитать цену страхового полиса можно и онлайн, используя этот калькулятор или при его покупке на сайте компании. Средняя стоимость страховки для легкого автотранспорта от 4 до 10 тыс. рублей, но с каждым годом она только увеличивается за счет пересмотра коэффициентов и коридора базовых ставок.

От чего зависит цена?

Цена на полис ОСАГО может очень отличаться в разных регионах России. Самые дорогие страховки в городах, где активный траффик. Зависит стоимость полиса и от стажа вождения, опыта страхования (убыточный или нет), случаев нарушений в прошлом и много другого. На цену также влияет:

  • мощность двигателя;
  • тип транспорта (грузовой, легковой, с прицепом или без);
  • цель использования (такси, для учебной езды или просто автомобиль);
  • регион регистрации;
  • ограниченное или неограниченное число водителей будет иметь право садиться за руль;
  • статистика ДТП в прошлом;
  • возраст и стаж страхователя и других лиц, допущенных к управлению.

Тариф формируется на основе базовой ставки и таблицы коэффициентов, которые увеличивают либо снижают стоимость полиса. Самые высокие коэффициенты – до 1,8-2% это региональные показатели, КБМ или бонус-малус в самом начале страхования (он даже выше – 2,4%), а также показатель количества водителей, указанных в полисе.

Не применяется ограничивающий коэффициент, если в ОСАГО вписано до пяти лиц. При использовании неограниченного количества коэффициент увеличивается до 1,8%. Чем больше человек будет вписано в страховку, тем дороже она будет стоить.

Зато за безубыточную езду можно получить скидку до 50% стоимости полиса, но только в случае, если за последние десять лет не было аварий. После первого же года страхования можно получить скидку до 5%, если никаких ДТП не было.

Подробнее о том, от чего зависит стоимость страховки ОСАГО, а также о том, где и как выгоднее оформить полис, мы рассказывали в этой статье.

Как застраховать авто: павила и условия

Условия ОСАГО детально прописаны законом «Об ОСАГО» и Правилами страхования, утвержденными регулятором. Прочитав их, вы можете узнать:

  1. Какие документы требуются для заключения договора.
  2. Как можно оформить электронный полис.
  3. Что такое прямое урегулирование убытков.
  4. Когда допускается рассмотрение дела без справки о ДТП.
  5. А также другие важные параметры договора.

Ст. 5 закона «Об ОСАГО» определяет правила обязательного страхования, которые должны регламентироваться Правилами страхования.

По договорам ОСАГО страховым событием признается ущерб, причиненный вследствие ДТП другим лицам по вине страхователя. Это может быть повреждение машины или любого другого имущества, а также здоровья, жизни.

Согласно ст. 6 закона «Об ОСАГО» объектом страхования является не сам автомобиль, а имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности его владельца или законного пользователя.

В перечень страховых случаев не включается:

  • моральный ущерб;
  • убытки, полученные в результате учебной езды или гонок;
  • загрязнения природы;
  • повреждения грузов, в том числе при их погрузке или разгрузке.

Список исключений не такой уж и большой, так что большинство аварий все же признается страховщиками страховыми событиями.

Как оформить в отделении СК?

Покупка страховки происходит в любом из офисов страховой компании Ингосстрах. Страховщик попросит клиента заполнить заявление на страхование и выпишет полис ОСАГО серии ККК или МММ на бланке строгой отчетности.

Составление заявления

Бланк заявления на страхование стандартный для всех клиентов и компаний. Он утвержден Банком России, который является регулятором страхового рынка. В бланке указываются:

  1. Марка, годы выпуска, модель автомобиля.
  2. Технические параметры: пробег, мощность двигателя.
  3. Возраст водителя, стаж вождения.
  4. Количество лиц, которые будут садиться за руль.
  5. Номер диагностической карты и дата прохождения техосмотра.
  6. Номер старого полиса ОСАГО (если есть).

Необходимые документы

Для заключения договора нужно приехать с:

  • паспортом;
  • свидетельством о регистрации на авто;
  • ПТС;
  • доверенностью (если она оформлялась);
  • водительским удостоверением;
  • если машина не новая, а старше трех лет, то нужна будет и диагностическая карта.

Сроки

Полис ОСАГО оформляется на год – таковы требования закона согласно ст. 10 «Об ОСАГО». В отдельных случаях допускаются кратковременные страховки на срок до 20 дней, чтобы доехать до места регистрации или проведения техосмотра.

Однако в самом полисе можно указать период использования автомобиля (сезонность). Сроки сезона могут быть любыми, в том числе и короткими.

Как сделать это онлайн?

Для покупки полиса не в офисе, а на сайте компании Ингосстрах нужно пройти процедуру авторизации и ввести свой телефон или адрес электронной почты. Пользователю вышлют временный код, который нужно будет ввести, чтобы зайти в свой личный кабинет. Регистрации предшествует проверка данных в АИС РСА.

Алгоритм регистрации и оформления е-ОСАГО:

  1. Зайдите на официальный сайт СК Ингосстрах.
  2. Справа вверху нажмите на «Личный кабинет» и зарегистрируйтесь через сайт или войдите через Госуслуги.

  3. Если выбрали обычную регистрацию, нажмите на кнопку «Получить доступ».

  4. Введите ваш адрес электронной почты, который будет использоваться в дальнейшем для входа в личный кабинет и нажмите «Продолжить».

  5. В разделе «Персональные данные» укажите ваш статус (физ /ИП или юридическое лицо), а также остальные данные, такие как ФИО, дата рождения и паспортные данные. Введите реальный номер телефона (понадобится на след. шаге). В конце подтвердите согласие на обработку данных.

  6. После проверьте еще раз введенные вами данные и введите проверочный код для продолжения регистрации в ЛК страховой компании. Нажмите «Продолжить».

  7. Введите пароль и повторите его в поле ниже, нажмите «Зарегистрироваться».

  8. После этого вы сможете в личном кабинете оформить е-ОСАГО. Для этого перейдите по вкладке «Электронное ОСАГО».

  9. Введите данные о своем ТС.

  10. Затем перейдите к данным о страхователе.

  11. Введите информацию о собственнике ТС.

  12. Данные о лицах, допущенных к вождению и параметры страхового полиса, такие как сроки страхования и пр.

  13. После введения происходит проверка данных и оплата.

После того, как все проверки будут пройдены, и вы оплатите полис, в личном кабинете можно будет увидеть номер страховки, размер страховой премии, срок действия полиса.

Рядом можно будет увидеть значок «Страховой случай» и «Подробные условия». На них можно нажать, если хотите детально изучить страховку и получить подробные инструкции.

Далее все ваши полисы будут накапливаться в разделе «Ваши полисы» в личном кабинете. В любой момент их можно открыть и проверить или продлить. На почту страховщик высылает свои Правила страхования, извещение о ДТП (нужно возить с собой), заявление о страховании, которое было заполнено и сам полис.

Нужно ли будет после заключения онлайн договора обращаться в офис страховой компании для получения бумажного бланка государственного образца? Нет, это совершенно необязательно, так как легальность электронного полиса предусмотрена законодательством. Если вы приобрели страховку у компании, у которой есть лицензия и право реализовывать полисы ОСАГО, то никаких проблем возникнуть не должно.

При желании можно оформить бланк бумажного полиса в офисе компании. Это будет документ на бланке строгой отчетности со степенями защиты от подделок.

Что делать, если машину остановил сотрудник ГИБДД?

Как только вас остановит дорожный инспектор и попросит проверить полис, можно показать ему распечатанную версию. Неважно, на каком принтере она была сделана: действительна цветная и черно-белая версия.

На самом бланке е-ОСАГО будет четко указано, что это электронный полис, так что никаких вопросов возникнуть не должно. Инспектор проверит номер и фамилию владельца по базе, убедиться в том, что страховка действительна, и не просрочена.

Легален ли электронный документ?

Электронный ОСАГО имеет статус легального документа на основании статьи 15 закона «Об ОСАГО» (п. 7.2 ). Право продавать электронные полисы страховщики получили еще в 2015 году.

Но с января 2017 года их еще и обязали предоставлять такую возможность клиентам. е-ОСАГО подписывается простой электронной подписью, которая является аналогом обычной. Она присылается клиенту в виде отдельного файла на почту. Страховщик со своей стороны подписывает бланк усиленной квалифицированной ЭЦП.

Как продлить е-ОСАГО?

За 2 месяца до окончания электронной страховки, вы легко можете продлить ее, заехав в офис или зайдя в свой личный кабинет на сайте компании.

  1. В разделе «ОСАГО» нужно нажать кнопку «Продление».
  2. Далее нужно будет заново рассчитать тариф, так как он могу измениться и скорректировать заявление на страхование, где указываются основные параметры договора.
  3. После проверки компанией всех документов можно будет оплачивать полис.

Можно ли сделать продление бумажного документа через интернет?

Если вы изначально оформляли бумажный полис, но хотите продлить его через Интернет, то это также возможно.

Для этого нужно авторизоваться на сайте, зайти в свой личный кабинет и пройти всю вышеуказанную процедуру покупки полиса (заполнение заявления на страхование, проверка персональных данных и пр.). После оплаты страховка станет доступна на почте или в личном кабинете.

Как получить возмещение убытков при ДТП?

Как и любая другая компания, работающая на рынке ОСАГО, «Ингосстрах» выплачивает деньги на проведение восстановительного ремонта на основании независимой экспертизы ущерба и строго в рамках страхового лимита.

На компенсацию расходов согласно ст. 7 ФЗ-40 на ремонт автомобиля и другого имущества (например, разбитой витрины) можно получить до 400 тыс. рублей. Если пострадало здоровье людей (водителя другой машины, пассажиров, пешеходов), то получить можно до 500 тыс. рублей.

Выплата напрямую зависит от вида полученного заболевания и группы инвалидности. Этот же лимит предусмотрен и на случай смерти человека.

Деньги смогут получить его наследники (475 тыс. рублей), в том числе и достаточно оперативно, чтобы можно было организовать похороны (на эти расходы предусмотрено 25 тыс. рублей).

Если дополнительно в «Ингосстрах» оформлялся полис ДСАГО, то лимит может быть увеличен за счет него.

Как составить заявку?

Заявление на выплату составляется в произвольной форме, но с обязательным соблюдением некоторых требований. Нужно чтобы в «шапке» обращения были все персональные данные и контакты потерпевшего, а в самом тексте указание даты, места аварии, всех обстоятельств аварии со ссылкой на справку о ДТП или Извещение.

Пострадавший должен указать объем полученных повреждений и примерную стоимость их устранения, а также все дополнительные расходы, которые он понес (вызов эвакуатора, частой медпомощи и пр.).

Ранее в заявлении всегда указывались банковские реквизиты получателя, и нужно было указать, какой вариант возмещения предпочтительней: наличными или на счет СТО.

Однако с этого года порядок выплат по ОСАГО изменился и в большинстве случаев страховщики просто переводят деньги на станции техобослуживания или оплачивают счета медучреждений, а не передают их пострадавшим в аварии.

К заявлению прилагаются справки о ДТП, если они составлялись, копии полиса, документов на машину, паспорта и другие документы. Сроки подачи заявления – в течение 5-ти дней после аварии.

Сколько ждать?

Возмещение по ОСАГО согласно ст. 12 ФЗ-40 страховщики выплачивают в течение 20-ти дней после подачи документов и осмотра машины. Обычно уже через 14 дней можно получить направление на восстановительный ремонт на СТО.

Как проверить статус?

Статус выплаты можно проверить на сайте страховщика в разделе «Урегулирование убытков». Для этого нужно ввести в пустую форму свою фамилию и имя, а также номер автомобиля. Откроется вся информация о статусе выплаты. Регистрироваться в личном кабинете для этого не нужно, так как сервис предназначен для потерпевших в ДТП, а не для страхователей.

Вопросы расторжения договора

Согласно закону «Об ОСАГО» договора ОСАГО расторгаются только в самых крайних случаях. К ним относятся:

  • смерть клиента;
  • продажа им машины;
  • отзыв лицензии у страховщика или его банкротство;
  • а также полная гибель транспортного средства.

Если вы захотите расторгнуть полис по другим причинам, например, произвести возврат полиса при продаже автомобиля, то скорей всего получите отказ, так как это противоречит требованиям законодательства. Электронная страховка расторгается на тех же условиях, что и бумажная.

Дистанционно сделать это невозможно. Нужно прийти в офис с паспортом, документами на авто и подтверждающими основания для расторжения договора бумагами (свидетельством о смерти или, например, купчей на машину).

Страховщик попросит написать заявление о расторжении договора и сделает перерасчет страховой премии, которую можно будет получить. Сумма зависит от срока до окончания полиса (чем ближе дата, тем меньше получит клиент). При расчете от премии отнимаются 23% на ведение дела и еще 3% на взносы в РСА.

Наши эксперты подготовили для вас ряд полезных статей о расчете, плюсах и минусах оформления полиса ОСАГО в таких страховых компаниях, как «Росэнерго», «Либерти Страхование», «Ренессанс», «Надежда», «Росгосстрах», «Евроинс», «Согласие», «РОСНО» и «РЕСО-Гарантия».

Заключение

ОСАГО в компании «Ингосстрах» оформляется очень быстро. Проверка документов занимает не более 20 минут. Купить полис можно, и пройдя несложную процедуру подсчета тарифа и оформления бланка в Интернете. Электронный и бумажный вариант ОСАГО имеют равную силу, так что административные штрафы за отсутствие полиса страхователям не грозят.

Автор статьи
Суворов Михаил
Ведущий юрист сайта. Стаж – 26 лет. Закончил Московский государственный юридический университет имени О. Е. Кутафина. Все виды юридической поддержки для физ.лиц, ИП, организаций.
Написано статей
1948
Плохо
0
Полезно!
0
Правовой Центр
Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.