Полис ОСАГО от НСГ «Росэнерго». Порядок и особенности оформления

Автор статьи
Время на чтение: 12 минут
Дата публикации:
Последнее обновление:

НСГ «Росэнерго» предлагает физическим и юридическим лицам купить ОСАГО. Это обязательный полис для всех автомобилистов и его нужно возить с собой в обязательном порядке на случай проверки ДПС.

Далее расскажем о правилах и условиях страхования, как рассчитать стоимость полиса и от чего он зависит. А также, как приобрести его, о требованиях составления заявления о выплате и других важных моментах.

О компании

НСГ «Росэнерго» – алтайский страховщик, специализирующийся на автостраховках, полисах ДМС и страховой защите имущества. Уровень выплат в компании по отношению к собранным премиям превышает 30%.

На заметку. В 2015 году национальный рейтинг страховщика был на уровне ВВВ (достаточная степень надежности). Но новых сведений о присуждении рейтинга с тех пор не было.

Со списком самых надежных страховщиков, с народными и экспертными рейтингами вы можете ознакомиться здесь.

Правила и условия страхования

Компания входит в перечень страховщиков, имеющих право реализовывать полисы «автогражданки» на территории РФ. Условия ОСАГО регламентированы законом «Об ОСАГО» и Правилами страхования, утвержденных Банком России, которые обязательны и для «Росэнерго».

Автомобилистам предлагается возможность купить страховку в офисе и на сайте компании в электронном варианте. Средняя стоимость полиса зависит от региона, марки автомобиля, стажа водителя и других параметров.

Для тех, кто уже купил ОСАГО, страховщик предлагает продукт «Дорожный» в трех вариантах (Элит, Эконом, Стандарт). Оформив эту программу, вы можете приобрести полис добровольной гражданской ответственности по цене от 100 рублей в месяц со страховым лимитом от 75 тыс. рублей до 1 млн. рублей. По этой программе страховщик обещает выплаты в течение 10 дней.

Стоимость полиса: как рассчитать, от чего зависит?

ОСАГО рассчитывается на основании базового тарифа и целой группы коэффициентов. Зависит цена от очень многих факторов и стоимость полиса, к примеру, в Магадане может существенно отличаться от цены за «автогражданку» в Москве.

На цену влияет:

  • возраст автомобиля (чем старше, тем выше тариф);
  • прошлый опыт участия в ДТП;
  • возраст водителя и водительский стаж;
  • регион использования;
  • тип машины (легковая или грузовая);
  • количество водителей, которые получат право управления и будут указываться в страховке.

В среднем за ОСАГО для легкового автомобиля нужно будет заплатить минимум 3-8 тыс. рублей за год, посмотреть более конкретно можно с помощью этого онлайн-калькулятора.

Рассчитать стоимость полиса можно самостоятельно, используя формулу:

ОСАГО = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН.

Расшифровка коэффициентов:

  • ТБ – это базовый тариф по ОСАГО (для легковых авто от 2 746 до 4 942 руб., согласно Указанию Банка России от 04.12.2018 N 5000-У).
  • КТ — территория.
  • КБМ (бонус-малус) — езда без попадания в ДТП.
  • КО — количество водителей.
  • КВС — возраст, стаж.
  • КМД — мощность двигателя.
  • КН — нарушения.
  • КС — период использования.
  • КП — период страхования.

Подсчитать тариф можно и с помощью онлайн калькулятора на сайте страховщика. Указывается марка, модель автомобиля, пробег, мощность двигателя, срок договора и остальные существенные параметры. Заполнив все строки, вы увидите размер взноса, который посчитается автоматически.

Покупка страховки в офисе НСГ

Зная стоимость полиса, вы легко можете оформить его в офисе компании. Для этого нужно выбрать ближайшее отделение и, захватив документы, приехать для подписания договора. Страховщик обязательно проверит ваши права на машину и личность.

Проверять будут и прошлый опыт страхования – убыточный или безубыточный. После подписания документов, клиент получит несколько бланков извещения о ДТП, которые заполняются в случае незначительных аварий.

Заявление

Процедура оформления ОСАГО прописана законом и Правилами досконально. Бланк заявления на страхование на половину заполнен печатным текстом. Остальную половину нужно будет заполнить клиенту. Вписываются данные паспорта, адрес, точные характеристики машины, период страхования и все лица, которым вы планируете доверить вождение.

Бланк считается официальным документом и основанием для заключения договора. На его обратной стороне будут указан тариф и все коэффициенты, которые использовались. Сделает отметку страховщик и о наличии диагностической карты (она нужна, если машина старше трех лет). Документ подписывается самим клиентом и менеджером компании.

Если вы планируете использовать автомобиль только в сезон (например, для поездок на дачу), то в заявлении указывается этот период использования. Строка «Государственный знак» может не заполняться, если номера еще не получены. Но после их получения информация должна быть дополнена в течение трех дней.

Необходимые документы

Точный перечень документов для заключения договора предусмотрен законом «Об ОСАГО» (ст. 15). Они могут быть предоставлены не только в бумажном виде, но и в электронном – это разрешено на законодательном уровне.

Понадобится предъявить:

  • паспорт и права (для всех водителей, допущенных к управлению);
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • доверенность (если есть);
  • диагностическую карту.
Важно! Если есть старый полис ОСАГО, то его номер указывается в заявлении. По нему страховщик проверит: были ли выплаты в прошлом, и присвоит показатель коэффициента бонус-малус.

Расчет страховой премии фактически осуществляется страховщиком исходя из сведений, изложенных в заявлении о страховании, поскольку в большинстве случаев осмотр автомобиля не проводится. После того как все документы будут проверены менеджер рассчитает еще раз ваш взнос по ОСАГО и выпишет полис. Он начнет действовать с момента его оплаты.

Оформить онлайн

Купить полис обязательного страхования можно и на сайте компании. Для этого заходим в раздел «Электронный полис ОСАГО», зарегистрироваться в своем личном кабинете. Попасть туда можно и в том случае, если вы уже прошли авторизацию на портале Госуслуги. При регистрации обязательно предоставляется номер своего телефона или электронной почты.

Далее процедура покупки полиса происходит в три этапа:

  1. Входим в личный кабинет на сайте.

  2. Заполнение онлайн-формы заявления на страхование (она отразится в личном кабинете).
  3. Процесс оформления начинается с расчета и внесения информации.

    Регистрация ТС.

    Данные водителя.

    Информация об авто.


    Выбираете срок, на который нужно оформить полис.

    На этом расчет заканчивается и остается последний этап. Если сумма страховки вас устраивает, переходите к оформлению.

  4. После отправки данных осуществляется проверка данных водителя в АИС РСА после отправки сканов документов по почте или через сайт (проводится самим страховщиком).
  5. При прохождении проверки страховщик делает самостоятельный расчет тарифа и присылает его вместе с договором на электронную почту клиента или просто загружает бланк в личном кабинете.
  6. Клиент читает полис, проверяет на наличие ошибок и оплачивает страховой взнос картой (нажимаем кнопку «Оплатить»).
  7. Полис распечатывается на принтере на листе формата А4.

Вся процедура занимает не более 10-20 минут. Заявление в электронной форме подписывается простой электронной подписью.

Оплачивается договор обычной платежной картой. Распечатанный полис имеет такую же силу, что и обычная страховка, купленная в офисе. Она обходится в ту же цену и не требует никаких дополнительных подтверждений. По желанию страхователя в офисе страховщика ему могут оформить бумажную версию страховки абсолютно бесплатно.

Продлить в интернете

  • ОСАГО оформляется обычно на год, но по закону уже за месяц до истечения его срока водитель имеет право запрашивать продление полиса. Автоматической пролонгации сразу после оплаты не предусмотрено.
  • Страховая компания обязана вновь проверить ваши документы, чтобы убедиться, что машина не сменила владельца, а также предложить отредактировать уже заполненную онлайн форму заявления на страхование.
    На заметку. При изменении условий договора в течении срока его действия тариф подлежит изменению в зависимости от изменившихся сведений.

    Например, если вы решите использовать автомобиль как такси или существенно расширите список лиц, допущенных к управлению.

  • Пролонгация делается в своем личном кабинете на сайте страховщика, куда вы уже получили доступ (нажимаем кнопку «Продлить полис»). Если ничего не изменилось, то продление происходит на прежних условиях, а тариф при безубыточной езде может быть снижен.

    И наоборот, если были ДТП по вине страхователя, стоимость ОСАГО должно будет пересчитано в сторону увеличения.

  • Оплата страховки по новому тарифу также происходит в личном кабинете (нажимаем кнопку «Продлить»). Готовую страховку загрузят в кабинет и вышлют на электронную почту. Она начнет действовать с той даты, что будет указана (т.е. после того, как закончится старый полис ОСАГО).
  • Договор расторгается в случае смерти страхователя, смены собственника автомобиля, полной гибели машины или после ухода компании с рынка (отзыва лицензии, банкротства и пр.).

Порядок отчислений

Страховка ОСАГО защищает водителя на случай, если он станет виновником аварии на дороге и причинит ущерб водителям, пассажирам либо пешеходам. Статьей 7 ФЗ-40 предусмотрен лимит выплат в случае ущерба имуществу – до 400 тыс. рублей, а при травмах, ушибах и других проблемах со здоровьем потерпевших – до 500 тыс. рублей.

Если ущерб нанесен только автомобилю, да и то визуально его можно оценить в сумму не более 100 тыс. рублей, ДТП может быть оформлено по процедуре Европротокола, т.е. без вызова инспектора ГИБДД, но с обязательным заполнением извещения обоими участниками аварии. Такая возможность предусмотрена и статьей 2 Правил дорожного движения (п. 2.6.1).

Обычно за деньгами обращается потерпевший в компанию, где был застрахован виновник ДТП. Но возможны и ситуации, когда пишется заявление о прямом возмещении убытков и направляется страховщику, застраховавшему потерпевшего.

Обратите внимание! Прямое возмещение убытков (ст. 14.1 ФЗ-40) производится, если в аварию попало несколько машин и оба автовладельца застраховали свою гражданскую ответственность.

Никакого вреда здоровью друг друга, пассажиров или пешеходов они не причинили. Лимиты выплат в этом случае, те же, что указаны выше (максимум 400-500 тыс. рублей). По ОСАГО предусмотрен и порядок компенсационных выплат, когда ущерб покрывается из резервов Российского союза автостраховщиков. Это происходит, если у компании отозвали лицензию или она обанкротилась.

Как составить заявление на выплату?

После того, как потерпевший пострадал в аварии, он обязан в течение 5 дней подать в страховую компанию “Росэнерго” пакет документов для получения возмещения. В этот пакет входит заявление на выплату возмещения, копия паспорта, полиса ОСАГО, документов на автомобиль, справка о ДТП или Извещение о ДТП и другие документы. Если речь идет о прямом возмещении убытков, то обратиться в свою компанию также можно в течение 5 дней.

В заявлении указывается:

  • контакты потерпевшего и всех участников ДТП;
  • дата, место и обстоятельства ДТП;
  • когда и как вы проинформировали страховщика о страховом событии;
  • когда и где вы предоставили автомобиль для осмотра;
  • размер требуемого страхового возмещения;
  • все расходы, которые были понесены потерпевшим (вызов эвакуатора и пр.);
  • предпочтительный способ выплаты.

Заявление составляется в произвольной форме и подписывается лично. К нему прилагаются все дополнительные документы, которые указываются в описи.

А именно:

  • Копия паспорта.
  • Извещение о ДТП (если оформлялось).
  • Справка о ДТП (выдается ГИБДД).
  • Копия полиса ОСАГО.
  • Копии документов на автомобиль.
  • Банковские реквизиты для денежной выплаты потерпевшему или для перечисления на СТО для проведения ремонта.

В отличие от заявления на страхование, этот вид бумаги полностью пишется от руки или заполняется на компьютере и подписывается. Если нарушить сроки подачи заявления без уважительных причин, то компания может отказать в выплате. Причиной отказа может стать и отсутствие справок или извещения, подтверждающего обстоятельства ДТП.

В какие сроки можно получить возмещение?

Сроки выплат оговорены законом и нарушаться не могут. За каждый день задержки страховщик обязан будет уплачивать пеню в размере от страховой суммы.

Важно! Срок составляет – до 20 дней с момента подачи документов.

В этот же период предоставляется и оформленный в письменной форме отказ в возмещении убытка со ссылками на конкретные статьи закона, правила страхования.

Заключение

ОСАГО – обязательный вид страхования. Чтобы не тратить время на стояние в очередях и поиск страховщика, вы можете зайти на сайт компании «Росэнерго» и приобрести полис онлайн. Для этого вам понадобится банковская карта и копии документов (паспорта и пр.).

За месяц до окончания полиса вы всегда можете продлить его, не выходя из квартиры. Это очень удобно, учитывая, сколько времени можно сэкономить на поездки по городу и стояние в пробках.

Автор статьи
Суворов Михаил
Ведущий юрист сайта. Стаж – 26 лет. Закончил Московский государственный юридический университет имени О. Е. Кутафина. Все виды юридической поддержки для физ.лиц, ИП, организаций.
Написано статей
1948
Плохо
0
Полезно!
2
Правовой Центр
Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.