Особенности ОСАГО в СК «Надежда»: условия страховки и порядок оформления полиса

Автор статьи
Время на чтение: 12 минут
Дата публикации:
Последнее обновление:

Страхование гражданской ответственности водителей проводит не менее сотни страховых компаний. Страховка автотранспортного средства – это надежная защита от повреждения или потери, а также страхование ответственности водителя. Страховка авто нужна даже опытным водителям, которые оставили под колесами не одну сотню тысяч километров. СК «Надежда» входит в первые пятьдесят страховщиков по сбору страховых премий и продает полисы ОСАГО как на своем сайте, так и в любом из офисов.

Коротко о компании

Красноярское страховое общество «Надежда» имеет приличный национальный рейтинг: на уровне А+, т. е. «Очень высокий уровень надежности» (больше информации о народном и экспертном рейтингах страховщиков вы найдете тут). Это компания со сбалансированным страховым портфелем, большой долей ОСАГО и медицинского страхования в нем. Убыточность по автострахованию находится у страховщика на приемлемом уровне (не более 63%).

На долю компании приходится 20% полисов ОСАГО, купленных в Красноярске.

Условия страхования автотранспорта

Условия страхования по ОСАГО предусмотрены законом № 40-ФЗ «Об ОСАГО» и Правилами страхования, утвержденными регулятором. Они предусматривают, что объектом страхового полиса являются интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца автомобиля.

Основные параметры договора ОСАГО:

  • выплата в случае причинения ущерба (имуществу, здоровью, жизни) других лиц в размере до 400-500 тыс. рублей на основании ст. 7 ФЗ-40;
  • возможность прямого урегулирования убытков (ст. 14.1 ФЗ-40) и упрощенного оформления ДТП при незначительных повреждениях автомобиля (до 100 тыс. рублей) согласно п.4 ст. 11.1 ФЗ-40;
  • установленные государством базовые ставки и коэффициенты для формирования адекватного размера страховой премии (ст. 9 ФЗ-40);
  • жестко оговоренные сроки подачи заявления, проведения экспертизы машины, восстановительного ремонта, выплаты возмещения.

Статья 7 ФЗ № 40-ФЗ «Об ОСАГО». Страховая сумма

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

  • в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

В особых случаях возможен возврат страховки и возвращение части уплаченной премии (например, в случае полной гибели машины или при ее продаже).

Важно! Страхуется только гражданин России, у которого есть правоустанавливающие документы на автомобиль (свидетельство о регистрации, ПТС).

Страховщик не вправе отказать в страховании или инициировать досрочное расторжение договора без оснований, предусмотренных в законе.

Сомневаетесь в выборе страховщика ОСАГО? Принять верное решение вам помогут статьи наших экспертов о нюансах оформления полиса в СК «Росгосстрах», «МАКС», «Ингосстрах», «Росэнерго», «Ренессанс», «РОСНО», «Согласие» и «Евроинс».

Как рассчитать стоимость на сайте?

Стоимость полиса ОСАГО в каждом конкретном случае будет рассчитываться индивидуально. Банк России от 04.12.2018 N 5000-У утверждает только тарифный коридор для страховщиков (в 2019 году он составляет 2746 – 4942 рублей для легкового транспорта), а далее они производят расчета исходя из величины поправочных коэффициентов.

Мы рекомендуем использовать этот калькулятор расчета ОСАГО. Однако, зайдя на сайт СО «Надежда» можно воспользоваться онлайн-калькулятором для подсчета страхового взноса для вашего типа авто. Для этого нужно зайти в раздел «Автострахование» и «ОСАГО», а затем нажать кнопку «Расчет и покупка полиса».

Для расчета тарифа нужно:

  1. Пройти авторизацию на сайте (получить логин и пароль для доступа в свой личный кабинет).
  2. Заполнить электронную форму (марку автомобиля, регион использования, водительский стаж и пр.).

  3. Нажать на кнопку «Рассчитать» и получить размер страхового взноса.
Внимание! Без авторизации на сайте нельзя воспользоваться калькулятором, так как необходимо будет вводить персональные данные. Если вас устраивает стоимость полиса, то купить страховку можно тут же на сайте, не выходя из личного кабинета.

От чего зависит цена?

Тариф ОСАГО зависит от очень многих факторов, но существенно влияют на цену лишь ряд из них:

  • типа автомобиля и соответственно базовый тариф;
  • КБМ или бонус-малус;
  • регион проживания и коэффициент количества водителей допущенных к управлению.

Чтобы определить размер страхового взноса базовая ставка умножается на все коэффициенты, которые представитель страховщика запишет в заявлении на страховании. Эти коэффициенты пересматриваются каждый новый срок страхования.

За безубыточную езду положена скидка, если же клиент попадает в аварии, грубо нарушая правила, то стоимость его ОСАГО будет расти год от года. При смене места проживания, также будет меняться коэффициент региона – в провинции он гораздо меньше, чем в крупных городах, а тем более в столице.

Как оформить?

Оформить полис ОСАГО можно двумя способами: в офисе компании и онлайн. Рассмотрим подробнее каждый из них.

В офисе

Приехав, вы должны будете предъявить паспорт и документы на машину, чтобы страховщик мог убедиться, что машина принадлежит вам на законных основаниях.

Необходимо будет также заполнить бланк заявления на страхование, где указываются все контакты страхователя, полный перечень лиц, которые будут управлять машиной, тип ТС и его мощность, марка, модель, пробег и другие технические параметры. Требуется также указать свой возраст и водительский стаж (для всех водителей, которые будут указаны в страховке).

Для оформления ОСАГО требуется:

  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • ПТС;
  • водительское удостоверение;
  • доверенность или договор аренды авто (если есть);
  • диагностическая карта для машин старше 3-х лет;
  • старый полис ОСАГО.

Проверив все данные и подсчитав тариф, страховщик предоставит вам бланк полиса, который нужно будет только подписать. Страховка оформляется на один год, но вы можете указать любой период использования автомобиля в самом полисе.

Совет! Если вы уже страховались раньше, то проверка ваших данных и определение коэффициента бонус-малус пройдет быстрее. Поскольку страхуется ответственность, а не корпус машины, то осмотр ТС не производится и акт не составляется.

Через интернет, в электронном виде

Для покупки страховки нужно обязательно авторизироваться на сайте СО «Надежда». Для регистрации заполняется форма, в которой указываются все контакты и точные персональные данные клиента (не анонимные и не ники). На указанный телефонный номер будет отправлен код для ввода простой электронной подписи.

Инструкция покупки е-ОСАГО:

  1. Авторизация на сайте и получение кода.
  2. Заполнение в личном кабинете онлайн заявления на страхование (ввод всех данных от марки до пробега авто и пр.);
  3. Сохранение всех данных и расчет тарифа (кнопки «Рассчитать» и «Сохранить»).
  4. Проверка страховщиком данных в РСА и уведомление клиента о том, что проверка пройдена (на почту, в личном кабинете).
  5. Если требуется загрузка документов (при первичном страховании), то нужно загрузить сканы (кнопка «Загрузить документы»).
  6. Дополнительная проверка сканов и согласование текста договора (все в личном кабинете).
  7. Оплата электронного полиса на сайте (кнопка «Оплатить»).
  8. Получение полиса е-ОСАГО на почту и в личный кабинет в виде PDF-файла, который нужно распечатать.

После того, как оплата будет проведена, вы сможете скачать ваш полис на любом принтере. В личном кабинете отразятся все заказы и купленные полисы, а также будет виден номер купленной страховки и ее срок действия.

Совет! Если страховщик сообщит о том, что проверка ваших данных не пройдена нужно проверить точность сведений, указанных в заявлении. Они должны совпадать с теми, что указаны в документах. Устранив ошибку, можно запросить повторную проверку. Электронный полис имеет такую же силу, что и бумажный.

Как производятся страховые выплаты?

Если произошел страховой случай, то необходимо сразу сообщить об этом в страховую компанию и если ситуация требует вызвать ГИБДД.

Только в случае, если между участниками аварии возникло согласие по поводу оформления ДТП по Европротоколу (т.е. на сумму до 100 тыс. рублей), заполняется извещение о ДТП. Упрощенная процедура оформления без справок возможна только, если в аварии не было жертв.

Выплаты по ущербу имуществу не могут превышать 400 тыс. рублей, а по здоровью и жизни – 500 тыс. рублей согласно ст.7 ФЗ-40. Размер ущерба оценивается после независимой технической экспертизы или после того, как медицинское учреждение выставит счета на лечение, питание и медикаменты, санаторно-курортное восстановление здоровья.

Если в аварии участвовали две и более машины, а жертв или травм нет, то при наличии у водителей полисов ОСАГО можно урегулировать убыток напрямую. Иными словами потерпевший обращается в свою страховую компанию и пишет заявление о выплате, а не в компанию виновника аварии.

Внимание! Процедура прямого урегулирования убытков предусмотрена ст. 14.1 закона «Об ОСАГО».

Но есть одно ограничение: если ГИБДД установит, что в аварии виновны оба участника, то получить выплату не удастся. Страховщики также не возмещают моральный вред, полученный после аварии или упущенную выгоду.

Что нужно для получения возмещения?

Для получения возмещения нужно в течение 5 дней написать заявление в страховую компанию и сообщить обо всех обстоятельствах ДТП и объеме полученного ущерба согласно ст. 11 ФЗ №40.

К заявлению прилагается:

  • копия полиса, паспорта потерпевшего;
  • справки о ДТП или извещение о ДТП;
  • протокол и постановление об административном правонарушении (если их выписывали);
  • документы на авто;
  • результаты независимой экспертизы, если ее проводил сам пострадавший;
  • квитанции о дополнительных расходах (вызове эвакуатора и пр.).

Страховщик обязан осмотреть машину и предоставить возможность эксперту составить акт, после чего будет определен перечень работ их стоимость. Уже через 14 дней после подачи заявления на выплату можно получить направление на ремонт на СТО. Если потерпевший не согласен с выводами технического эксперта и считает, что ущерб занижен, то он вправе произвести еще одну экспертизу, за свои деньги.

Для составления калькуляции компания использует Единую методику для всех страховщиков и технических, судебных экспертов, утвержденных Банком России. При подсчетах учитывается регион проживания и средние цены на услуги и материалы в данном городе.

Справка! Сроки ремонта автомобиля пострадавшего в ДТП не могут превышать одного месяца. Ремонт осуществляется без учета износа деталей, т.е. все поврежденные комплектующие меняются на новые. В крайне редких случаях деньги перечисляются не на счет СТО, а на счет самого пострадавшего.

Например, это возможно, если в месте аварии нет СТО и при полной гибели машины.

Выплаты по здоровью зависят от серьезности заболевания и его влияния на трудоспособность. При больших группах инвалидности выплаты могут быть очень большими (вплоть до 500 тыс. рублей), а при ушибах, переломах и других травмах на уровне 25-50 тыс. рублей. Объем возмещения определяется по специальной Таблице выплат по ОСАГО, где детально расписаны все заболевания и процент от страховой суммы, который предусмотрен для их выплаты.

Преимущества данной СК

В СО «Надежда» страховка оформляется более оперативно, чем во многих других компаниях. Вы можете быстро рассчитать тариф и приобрести е-полис в личном кабинете. Там же есть возможность скорректировать полис, добавив новых участников, продлить его, заказать новый на другую машину.

Для проверки статуса выплат нужно ввести на сайте СО «Надежда» номер заявления даже не авторизируясь. Чтобы не стоять в очереди, можно заранее записаться на подачу заявления на выплату на конкретное время. Дату вы вправе выбрать самостоятельно из множества предложенных вариантов. Дополнительный сервис существенно облегчает урегулирование убытков и помогает быстро решить проблему.

Заключение

Согласно ФЗ-40 запрещена эксплуатация машины без страховки ответственности водителей. СО «Надежда» предлагает выгодные условия страхования и удобную процедуру оформления, продления полиса.

Оформив страховку, вы можете быть уверенными в том, что ваше дело рассмотрят в соответствии с правилами страхования и законом «Об ОСАГО». У компании приличный уровень выплат и позитивные отзывы о сервисе в Интернете.

Автор статьи
Суворов Михаил
Ведущий юрист сайта. Стаж – 26 лет. Закончил Московский государственный юридический университет имени О. Е. Кутафина. Все виды юридической поддержки для физ.лиц, ИП, организаций.
Написано статей
1948
Плохо
0
Полезно!
0
Правовой Центр
Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.