Введенные ограничения отрицательно сказались на зарплатах многих граждан. Финансовые учреждения же, наоборот, поторопились упростить выдачу ссуд. Но использовать услугу кредитования стоит в самую последнюю очередь.
Во время кризиса попробуйте первым делом обратиться за помощью к близкому окружению. Если среди них не найдется человека, готового оказать финансовую поддержку, тщательно изучите и сравните предложения кредиторов. Не забудьте оценить собственный размер дохода для оплаты займа на протяжении всего периода. Для тех, кто пойдет путем кредитования озвучиваем выгоду такого решения и остерегаем от негативных моментов.
Кредит в кризис. Плюсы
Если уверенность в стабильности заработка на весь срок погашения займа присутствует, то переходите к подбору программы.
Кредит оправдан несколькими пунктами:
- Инфляция. В такой период наблюдается повышение доллара, что способствует возвращению кредитных денег на более выгодных основаниях для заемщика.
- Рост цен. Если планировалась покупка бытовой техники или машины, разумно воспользоваться случаем сейчас. Ведь кризисная ситуация ведет к повышению цен и приобретение товаров длительной эксплуатации вполне оправдано.
- Пониженные процентные ставки. В погоне повысить спрос на банковские продукты, банки снижают ставки кредитования и озвучивают ряд смежных услуг для населения в актуальных условиях.
Кроме явных плюсов, кредитование в непростое экономическое время может доставить и неудобства.
Кредит в кризис. Минусы
Среди недостатков кредитного обременения в кризис выделяются несколько моментов:
- Повышение доли отказов. Кредиторы охотно выдают займы, но только надежным заемщикам. Кризис 2020 года менее масштабный, нежели в 2008 году, когда банковские учреждения были вынуждены полностью прекратить выдачу кредитов, но опасения остаются.
- Сложности возврата. При хорошей жизни немногие из нас пойдут брать заем, а уж в кризисный период тем более. От риска сокращения дохода или полной потери источника заработка никто не застрахован. Вероятность, что не сможете вовремя вернуть заемную сумму остается велика.
- Нестабильность курса. С заключением сделки в иностранной валюте лучше повременить. Экономика находится в смуте и оформление кредита в $ или € может иметь негативные последствия.
Выбирайте более выгодное банковское предложение согласно личным требованиям и уточняйте все нюансы при непосредственном подписании договора.
Как увеличить шансы на одобрение кредита в кризис
Финансовые организации стремятся удержать контроль над долей невозврата кредитов, одобряя средства лишь проверенным лицам с хорошей историей кредитования. Это следует предусмотреть и повысить собственный коэффициент лояльности перед банками и МФО.
Для этого существует несколько способов:
- Заявка в зарплатный банк. Финансовое учреждение, с которым работодатель заключил зарплатный проект знает о платежеспособности его работников больше, чем сторонний банк.
- Активация действующего предодобрения. Если прежде один из кредиторов оповещал о возможности воспользоваться кредитом и предложение еще не потеряло актуальность, соглашайтесь на озвученные условия.
- Подтверждение дохода и пакет документов. Заемщик предоставляющий комплект документ в глазах кредитора выглядит надежнее человека, обратившегося только с паспортом. Процентная ставка по ссудам с приложенным 2-НДФЛ ниже экспресс-кредитов.
- Подтверждение дополнительного заработка. Если задекларировать неофициальный источник дохода от репетиторства или сдачи жилья и предъявить организации 3-НДФЛ – это добавит плюсик к решению по заявке.
- Предоставление залога. Залоговое обязательство плательщика – это дополнительная гарантия своевременного возврата кредита. При таких условиях риски банка сведены к нулю, ведь в случае невозврата он продаст имущество заемщика на торгах и вернет собственные деньги.
Если друзья или родственники заемщика с положительной историей кредитования и подходящим уровнем заработка согласятся, можно указать их в роли поручителя. Такой ход станет весомым бонусом.
Подводные камни
Низкая процентная ставка по кредиту порой «уравновешивается» банками за счет смежных опций: комиссия или запрет досрочного погашения долга. Это чревато повышенными расходами.
Для исключения лишних расходов уделите особое внимание некоторым моментам в договоре:
- соответствие обещанных условий сделки прописанным на бумаге;
- наличие обязательств по оплате дополнительных услуг, поскольку иногда страховой полис не включается в договор, а оплачивается отдельно;
- форма санкций при нарушении сроков внесения платежа;
- возможность полного и частичного погашения задолженности с уточнением условий;
- способы внесения ежемесячных платежей и размер комиссии по каждому из них.
Подробно изучайте договор, чтобы надежды оказались оправданы.
Что делать, если кредит больше нечем выплачивать
Если кредитные обязательства вышли из-под контроля, обратитесь к кредитору и обсудите способы решения проблемы. Можно воспользоваться следующими законными методами:
- Реструктуризация долга и рефинансирование.
- Продажа залогового имущества.
- Отсрочка платежа.
- Поддержка поручителя.
- Признание себя в качестве банкрота через судебный орган.
Каждый из этих вариантов способен избавить заемщика от обременений в частичной или полной форме.