7 способов сэкономить на ипотеке

Сэкономить на ипотечной программе — вполне разрешимая задача. Для этого необходимо изучить условия предложенных вариантов и выбрать наиболее подходящий способ.

Показать содержание

Выбор банка и ипотечной программы

Неосмотрительность при выборе банка — типичная ошибка будущего приобретателя жилья. Зачастую, рассматривается не более двух-трех крупных организаций, в конечном итоге выбирается одна из них, ошибочно полагая, что более выгодные условия отсутствуют. Однако, это суждение не верно: небольшая, на первый взгляд, разница в полпроцента, может понести за собой переплату в сотни тысяч рублей.

Тем не менее, стоит остерегаться слишком привлекательных условий: банк может намеренно занизить ставку в целях привлечения клиентов, добирая разницу за счет скрытой комиссии.

Помимо этого, практически каждый банк предлагает собственный ипотечный продукт для отдельных социальных групп, а иногда разрабатывает индивидуальное кредитное предложение. В таком случае учитываются два основных фактора:

  • сумма первоначального взноса,
  • платежеспособность клиента.

Выбранный жилищный объект также влияет на условия кредита — чаще всего ставка на покупку квартиры в новостройке ниже, чем на приобретение частного дома с земельным участком. Это связано с показателем ликвидности жилого помещения. С точки зрения кредитного отношения, новое жилье выгоднее «вторичного», так как при работе с объектом без истории не возникает юридических рисков.

Ставка по ипотеке также может помочь сэкономить. Существует два вида:

  • фиксированная,
  • плавающая.

Выгода первого варианта заключается в том, что рост рыночной ставки не отражается на выплате заемщика. При нестабильной экономической ситуации можно обратиться к плавающей ставке, привязываемой к рыночным показателям, а именно к индексу LIBOR. При снижении ставок появляется ощутимая экономия, а при росте — обратная ситуация соответственно.

Рефинансирование ипотеки в 2020 году
Имущественный вычет и проценты по кредиту. Как сделать возврат средств?

Первоначальный взнос

Внесение существенного первоначального взноса — наиболее простой способ оформления ипотеки на выгодных условиях. 10-20 % от стоимости жилья — начальный порог согласия банка на работу в данном ключе.

Однако для получения преференций придется заплатить более внушительный взнос. К примеру, когда первоначальное внесение достигает от половины и выше, ставка по кредиту может снизиться на 0,5 — 1,5%.

Выбор выгодной схемы платежей

Схема погашения влияет на конечную стоимость ипотеки. Платеж может быть: аннуитетным или дифференцированным. Наибольшее распространение имеет первый вариант: заемщиком возвращается сумма, складывающаяся из остаточного долга и начисленных процентов. Примечательно, что проценты выплачиваются в первую очередь. На протяжении всего срока размер ежемесячной выплаты остается фиксированным.

При выборе дифференцированного платежа долг разделяется на составные части, а проценты начисляются на остаток по кредиту. Вторая схема более привлекательна, так как позволяет экономить на проценте, особенно в случаях досрочного погашения ипотеки. Однако, имеется и негативная сторона: размер выплат в первый год достаточно высок.

Поиск скрытых комиссий

Основная часть незапланированных расходов связана с начислением скрытых комиссий. Банк может взимать дополнительные средства за:

  • рассмотрение заявок;
  • выдачу кредита;
  • перевод денег со счета на счет и пр.

Также придется заплатить за страхование и услугу оценки. В подавляющем большинстве случаев банк сотрудничает с соответствующим агентством на достаточно выгодных условиях, но при возможности выбора, больше шансов найти более выгодный тариф самостоятельно. Оценка также производится на разных условиях. Срочная экспертиза — наиболее дорогая процедура, ввиду чего следует проводить оценку заранее.

Налоговый вычет на проценты по ипотеке

Данная льгота рассчитана на официально трудоустроенных лиц (либо самозанятых), получающих зарплату, с которой платиться налог 13%. Расчет налогового вычета проводится по следующим правилам:

  • Если налогоплательщик ранее не использовал вычет при покупке жилья, то ему доступно уменьшение размера налогооблагаемой базы при приобретении недвижимости за свой счет на сумму 2 000 000 рублей. К примеру, человек покупает в кредит квартиру за ранее упомянутую сумму. Теперь ему доступен возврат налогов на 260 000 рублей от стоимости недвижимости. Ежегодно заемщик может вернуть не более чем 13% от дохода.
  • Если заработная плата в сумме превышает 1 000 000 за 12 месяцев, то получится подать заявление на возврат 130 000 рублей. Оставшуюся половину можно вернуть в последующие годы.
  • Налоговый вычет можно извлечь с ипотечного процента. Размер вычета ограничивается уменьшением базы на 3 000 000 рублей или льготой в 390 000 рублей.
  • Процентный вычет получается только на один жилищный объект. Вычет на покупку квартиры можно получать и с нескольких объектов, пока общая сумма не достигнет 2 000 000 рублей.

Возврат страхового взноса при досрочном погашении

Застрахованное лицо может возместить часть суммы при досрочном закрытии кредита. Если договор заключается на один год, а досрочное погашение сделано в начале, то возвратится большая часть страховой суммы, в конце — соответственно, меньшая. Помимо этого, из возвращаемых средств удерживается около 25% от стоимости договора (траты связанные с оформлением документов, зарплатой штату работников, банковскими отчислениями).

Инструкция возврата страховки по кредиту в Сбербанке
Составление заявления на возврат страховки по кредиту для гарантированного результата?

Государственные ипотечные программы

Для многих граждан предусмотрена возможность использования льготных ипотечных программ, реализуемых государством с помощью агенства по ипотечному кредитованию. Кредит на специальных условиях дается:

  • медикам;
  • учителям;
  • полицейским;
  • сотрудникам службы спасения;
  • военнослужащим;
  • молодым и многодетным семьям.

Семьи, получившие право на материнский капитал, могут задействовать его для первоначального взноса по ипотеке.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Мы в соц.сетях
Обсуждения
Александр Имеет смысл обратиться в прокуратуру. Именно её предметом надзора является соблюдение прав/обязанностей подозреваемых/об...7
Александр Отказывайтесь от перевозки. Перевозчик вернёт Вам уплаченную за перевозку сумму. Изменение расписания перевозчиком квали...8
Александр Платёжный документ, подтверждающий передачу денег исполнителю услуг, содержит назначение платежа, что свидетельствует о ...2
Александр При изменении тарифов в период действия договора размер страховой премии не меняется, если она была оплачена страховател...2
Сергей Здравствуйте я из Тольятти, хотелось бы узнать на какую сумму я могу рассчитывать при подаче иска в суд на моральный вре...1
аааа номера изготавливаются по документам...5
Александр Чтобы денежные средства вернулись плательщику (покупателю), торговой точке требуется указать на возврат товара и сообщит...2

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: