Разбираем статью 159.1 УК РФ – мошенничество в сфере кредитования

В финансовой сфере постоянно растет количество кредитных организаций. Вместе с этим возрастает и число кредитных мошенников, от рук которых страдают и заемщики, и финансовые учреждения. Злоумышленники за свои деяния несут уголовную ответственность. Так, мошенничество в сфере кредитования квалифицируется по ст.159.1 Уголовного кодекса РФ (УК РФ).

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва

Содержание:

Что из себя представляет сфера кредитования и что конкретно означает «мошенничество в сфере кредитования»?

Под мошенничеством в кредитной сфере подразумевается получение денежных средств заемщиком за счет предоставления фиктивной информации кредитной организации. Ложная информация может быть связана с любыми обстоятельствами или личными данными заемщика.

Под кредитованием в целом понимаются отношения финансового характера, при которых кредитор предоставляет заемщику во временное пользование определенную сумму денежных средств, которую заемщик обязуется вернуть в установленные сроки, включая вознаграждение (проценты) за предоставленную ему услугу.

На законодательном уровне это регулируется с целью обеспечения защиты финансовым учреждениям от неблагонадежных клиентов и регулирования кредитной сферы.

Справка! Чаще всего злоумышленники проворачивают свои мошеннические схемы в потребительском, ипотечном и автокредитовании.

Оформленные в кредит денежные средства не возвращаются. Купленные в кредит автомобили продаются, имея обременения, а мошенники, получив наличные деньги, исчезают бесследно. Во втором случае страдают невинные граждане, купившие такой автомобиль. Люди в итоге остаются и без транспорта, и без денежных средств.

Мошеннические действия могут осуществляться в отношении кредитной организации и применительно к заемщику. Главное намерение злоумышленников — получить деньги обманным путем.

С какого момента преступление считается оконченным?

Преступление считается оконченным с того момента, когда злоумышленники незаконным путем завладели денежными средствами кредитной организации, и у них появилась возможность использовать полученную сумму денег по своему усмотрению.

Виновник может и не понести уголовную ответственность, если сумма денежных средств, полученная мошенническим путем, менее 1000 руб., или более 1000 руб., но не более 2500 руб. Действия лица попадают под нормы ст. 7.27 КоАП РФ, если отсутствуют признаки преступления, предусмотренные ч.2, ч.3., ч.4 ст. 159.1 УК РФ.

Виды преступления

В отношении заемщика

  1. В мошеннической схеме участвует сотрудник банка, оформляя кредит по ксерокопии паспорта и имеющейся информации об одном из действующих клиентов финансовой организации. Денежные средства, разумеется, до рук клиента не доходят, а используются сотрудником в личных целях.
  2. Кредитные брокеры могут обмануть заемщика при оформлении кредита. С потенциального заемщика берутся деньги за каждую отправленную на рассмотрение банку заявку по кредиту. На самом деле работа по выдаче кредита не производится, клиент платит деньги за воздух.
  3. Заемщики, у которых накопилась задолженность по кредиту перед банком, могут стать жертвой лжеколлекторов. Мошенники, получив информацию о долге, начинают всеми возможными способами выбивать из должника деньги. Денежные средства, оплаченные заемщиком под их давлением, попадают в руки лжеколлекторов, а долг в банке так и остается.
  4. Банки увеличивают общую сумму кредита, оформляя клиенту в принудительном порядке дополнительные услуги. Сотрудники банка заключают договора страхования, о которых клиент часто узнает уже после подписания всех документов. Банк относит услугу страхования (жизни, от несчастного случая) к обязательным условиям получения займа, хотя она таковым не является. О других схемах мошенничества в сфере страхования вы узнаете из нашей статьи.
  5. Кредитные учреждения (микрофинансовые организации, нелегальные фирмы) при заключении кредитной сделки обманным путем принуждают заемщика подписать документы о купле-продаже недвижимости. Среди всего пакета бумаг на подпись невнимательному клиенту дается документ, подписав который человек передает права собственности на недвижимость другим лицам.

В отношении кредитной организации

Часто мошенники реализуют свои схемы по незаконному получению денежных средств путем предоставления финансовой организации ложных данных. Так, применяются следующие схемы:

  1. Для получения кредита в банк предоставляются поддельные справки и паспорта, а потенциальный заемщик тщательно гримируется для выполнения своей роли. То есть кредит оформляется на несуществующего человека, а, соответственно, даже малейшая его часть не будет возвращена банку.
  2. Кредит оформляется на лицо, имеющее удостоверение личности, но которое не имеет заработка и постоянного места жительства. Мошенники привлекают к сделке таких лиц за небольшое вознаграждение. Такие «заемщики» приводятся в надлежащий вид, для них сочиняется легенда о трудовой деятельности, которую они озвучивают при оформлении кредита. Финансовое учреждение выдает кредит, который никогда не будет выплачен.
  3. Заемщик при заполнении анкеты на кредит умышленно искажает данные, чтобы в дальнейшем можно было заявить судебную претензию о признании договора нелегитимным, что повлечет отказ от выполнения обязательств по выплате кредита.
  4. После одобрения кредита заемщик выступает с протестом и требует признать договор недействительным, так как имеется заявление о краже или утрате паспорта. Такие действия планируются заранее. Непосредственно перед посещением банка пишется заявление об утере документа.
  5. Создание фирм-однодневок для получения кредита. В банк предоставляются ложные сведения о деятельности фирмы, а после получения кредита организация исчезает.

Во всех перечисленных ситуациях потерпевшей стороной выступает финансовая организация, которая из-за мошеннических действий лишилась денежных средств.

Обезопасьте себя и своих близких от действий злоумышленников – читайте наши статьи о различных видах и схемах мошенничества: корпоративном, финансовом, по телефону, с использованием СНИЛС, в сферах предпринимательской деятельности и компьютерной информации, а также с участием юрлица или в отношении его.

Состав преступления

При осуществлении мошенничества в области кредитования субъектом такого преступления считается физическое вменяемое лицо, возраст которого достиг 16 лет. Субъективной стороной преступления является умысел злоумышленника завладеть денежными средствами незаконным путем.

Объект преступления — отношения собственности. Предметом действий злоумышленника являются денежные средства и право ими распоряжаться.Объективная сторона противозаконных деяний — совершение хищения злоумышленником денежных средств, путем заключения кредитного договора по заведомо ложным данным.

О намерении совершить хищение могут свидетельствовать следующие обстоятельства:

  • заемщик изначально является неплатежеспособным;
  • предоставление сотрудникам банка поддельных документов;
  • фиктивное создание предприятий, участвующих в сделке.

Все эти обстоятельства не могут предрешить судебные выводы о том, что лицо виновно в совершении преступления. В каждом случае нужно будет установить, что заемщик изначально не планировал выполнять свои долговые обязательства.

Ответственность по ст. 159.1 УК РФ

Согласно ч.1 ст.159.1 УК РФ за мошеннические действия заемщика в целях получения обманным путем денежных средств предусмотрена следующая ответственность:

  • штраф, размер которого может достигать 120 тыс. руб.;
  • наказание в виде обязательных работ сроком до 360 часов;
  • исправительные работы сроком до 1 года;
  • лишение свободы сроком до 2-х лет;
  • принудительные работы на срок до 2-х лет;
  • арест на срок до 4-х месяцев.

Вышеперечисленные наказания относятся к основному составу преступления. Кроме этого, ст. 159.1 УК РФ предусмотрена ответственность для лиц, совершивших злодеяние, содержащее ряд квалифицирующих и особо квалифицирующих признаков. Под такими признаками понимаются отягчающие обстоятельства злодеяния.

Так, за преступления, которые были осуществлены группой лиц по заранее спланированной схеме (квалифицирующий признак) полагается следующая ответственность (ч.2 ст. 159.1 УК РФ):

  • штраф до 300 тыс. руб.(др. доход за 2-х летний период);
  • обязательные работы на период до 480 часов;
  • исправительные работы на срок до2-х лет;
  • лишение свободы на срок до 4-х лет.

Преступление также может иметь особо квалифицированный состав (ч.3, ч.4 ст. 159.1 УК РФ). В таких случаях предусмотрены более строгие наказания:

  • Преступления, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере (более 1,5 млн. руб.) — штраф от 100 до 500 тыс. руб., принудительные работы на срок до 5 лет с ограничением свободы до 2-х лет, лишение свободы на срок до 6 лет и штраф до 80 тыс. руб. (ч.3 ст. 159.1). Больше информации о мошенничестве с использованием служебного положения, составе преступления и ответственности за него вы найдете тут.
  • Мошеннические действия, виновниками которых признана группа людей, или хищение в особо крупном размере (более 6 млн. руб.) — лишение свободы до 10 лет и штраф до 1 млн. руб. (ч.4 ст. 159.1).

Что делать, если выявлен факт злодеяния?

Если в отношении заемщика были совершены мошеннические действия, например, оформлен кредит без его ведома, то узнает он об этом, как правило, уже после формирования задолженности. Ему начинают поступать звонки от сотрудников банка или коллекторов. В такой ситуации у них следует выяснить следующую информацию:

  • наименование банка или другой кредитной организации, где был получен займ;
  • сумма долга;
  • условия кредита: размер процентов, штрафы, тело кредита;
  • дата заключения кредитного договора;
  • номер договора.

После того, как были получены вышеперечисленные сведения, обманутому лицу необходимо совершить следующие действия:

  1. Не позднее следующего дня обратиться в отделение полиции и написать заявление о мошенничестве.
  2. Обратиться в банк, где по имеющимся данным был оформлен кредит, и сделать запрос о получении заверенных копий документов из кредитного дела.
  3. Составить претензию в банк. Заявитель требует признать договор незаконно заключенным. Одновременно с этим можно потребовать предоставить видеозапись с камер наблюдения, где зафиксирован момент оформления данного кредита. Ответ на претензию банк должен дать в течение 30 дней.
  4. На основании претензии служба безопасности банка будет проводить расследование, а одновременно с ним расследование будет проводить полиция по факту мошенничества. В ходе расследования дела может потребоваться проведение дополнительных экспертиз, например, почерковедческой экспертизы.
  5. Заявитель обращается в суд с иском о признании кредитной сделки недействительной.

Если кредитор в процессе заключения сделки сразу не выявил факт мошенничества, то о махинациях станет известно, когда у клиента сформируется задолженность. Если клиент не выплачивает кредит, банк действует следующим образом:

  1. Напоминает о наличии задолженности звонками, смс, письмами.
  2. Передает кредитное дело в отдел претензий банка, где сотрудники настойчиво пытаются связаться с клиентов (звонят, приходят по месту работы и проживания).
  3. Если связаться с клиентом не получается, а долг растет, дело передается в службу безопасности банка, сотрудники которой анализируют кредитное дело, занимаются поиском имеющегося у должника имущества.
  4. Если служба безопасности обнаружила факт мошенничества, например, поддельные документы, то ее сотрудник в качестве представителя кредитной организации инициирует возбуждение уголовного дела по отношению к заемщику.
  5. Сотрудники службы безопасности передают сведения о мошеннической сделке в юридический отдел, сотрудники которого занимаются дальнейшим решением вопроса, включая подачу иска в суд.

Куда обращаться?

Пострадавший от рук мошенников может обратиться с заявлением в соответствующие органы: полиция, прокуратура, суд. Орган выбирается в зависимости от обстоятельств дела:

  • Полиция — если виновное лицо неизвестно и отсутствуют доказательства совершенного преступления, то потерпевшему нужно обращаться именно в полицию.
  • Прокуратура — если нужно провести проверку организации или лица, подозреваемого в мошенничестве, но факт наличия состава преступления не установлен и не зафиксирован.
  • Суд — если заявитель может доказать факт мошенничества, указать виновное лицо и предоставить доказательства его вины. Также в суд следует обращаться, если органы полиции и прокуратуры отказали в возбуждении уголовного дела.

При подаче заявления в полицию необходимо максимально подробно описаться ситуацию. Заявитель должен отразить в документе следующую информацию:

  1. наименование органа, ФИО и должность руководителя отдела;
  2. данные заявителя (ФИО, адрес, телефон);
  3. подробное описание мошеннического действия в отношении заявителя;
  4. просьба о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества, поиске злоумышленника;
  5. перечень имеющихся доказательств (при наличии);
  6. дата и подпись заявителя.

Заявление в прокуратуру составляется по аналогичной структуре, только адресатом выступает не конкретное лицо, а орган прокуратуры. В судебном иске заявитель дополнительно указывает сведения о взаимодействии со злоумышленником и правоохранительными органами, а также требование о возмещении ущерба.

Судебное урегулирование

Уголовные дела, заведенные по факту кредитного мошенничества (ст. 159.1 УК РФ), рассматриваются в суде первой инстанции судьей единолично по месту совершения преступления.

  1. Если злоумышленник осуждается по ч.1 ст. 159.1 УК РФ, то такие дела вместе с обвинительным актом поступают в мировой суд, подсудны в первой инстанции мировому судье.
  2. Если мошеннические действия были совершены с отягчающими обстоятельствами (ч.2, 3. 4 ст.159.1 УК РФ), то такие дела рассматривают районные суды. Они рассматриваются в первой инстанции Федеральными судьями единолично.

В процессе рассмотрения уголовного дела в суде берутся во внимание все доказательства, которые были получены во время предварительного расследования мошеннических действий. В ходе рассмотрения дела учитываются:

  • показания подсудимого, потерпевшего, свидетелей;
  • заключения экспертов;
  • заключения и показания специалистов;
  • протоколы следственных действий;
  • вещественные доказательства и прочие документы.

Истец, обращаясь в суд с заявлением, в обязательном порядке оплачивает госпошлину. Ее размер будет зависеть от стоимости иска. Размер платежа устанавливается ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ (НК РФ).

Что использовать в качестве доказательств?

Для заемщика

Если жертвой кредитных мошенников стал заемщик, свою невиновность он может подтвердить следующими доказательствами:

  • результаты почерковедческой экспертизы, которые доказывают, что подпись на документах поддельная;
  • уведомление из полиции о регистрации заявления о краже паспорта;
  • видеозапись, подтверждающая, что кредит оформляет другой человек;
  • билеты или путевка, свидетельствующие об отсутствие человека в городе;
  • квитанция о переводе денежных средств, если заемщик отправил деньги лжеколлекторам.

Для банка

В ходе расследования дела о кредитном мошенничестве в отношении кредитора необходимо подтвердить факт указания ложных сведений для получения денежных средств и сам умысел злоумышленника. Законодательством не обозначен конкретный список используемых доказательств.

Подтвердить факт предоставления злоумышленником ложных сведений могут:

  • заключения проведенных экспертиз;
  • протоколы осмотра;
  • полученные показания от свидетелей противоправного действия и потерпевших;
  • документы, полученные в других организациях, которые относятся к делу.

Если полученные в кредитной организации денежные средства использовались не по назначению, то в качестве подтверждения могут выступать выписки с банковского счета, заключенные с заемщиком договора, накладные, свидетельские показания и прочее.

Подтвердить умысел невозврата займа можно с помощью следующих доказательств:

  • данные, полученные с электронных накопителей в процессе обыска;
  • электронная переписка;
  • контакты других лиц, обнаруженные в мобильных телефонах злоумышленников.
Внимание! Мошенничество в кредитной сфере встречается очень часто. С упрощением условий для получения кредита перед мошенниками открывается все больше дверей. Они разрабатывают новые схемы, жертвой которых может стать каждый.

Нужно быть очень бдительными, не разглашать свои личные данные, которыми мошенники могут воспользоваться в личных целях. Если факт мошенничества был выявлен, то следует незамедлительно предпринять меры для дальнейшего поиска и привлечения к ответственности виновного лица.

Предлагаем вам посмотреть видео о мошенничестве при кредитовании:

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва

      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Мы в соц.сетях
Обсуждения
Получите юридическую консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 653-52-46Москва Остальные регионы:
Онлайн-консультант