ТОПовые схемы финансового мошенничества. То, о чем вы и не знали

Время на чтение: 9 минут Добавить в закладки

Финансовое мошенничество с развитием информационных технологий, мобильной связи, банковской системы приняло невиданный размах. Число преступных схем постоянно растет, поэтому важно понять общий принцип их действия, чтобы в любой ситуации защитить свои интересы.

Правовой основой для уголовного преследования за финансовое мошенничество являются статьи 159, 159.1-6 УК РФ.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

Показать содержание

Что такое финансовое мошенничество и в чем его отличие от понятия «мошенничество»?

Финансовое мошенничество — это преступление в сфере денежного обращения, подлежащее уголовной ответственности.

Понятие «мошенничество» носит более общий характер, так как оно описывает любые преступления ненасильственного характера, направленные на хищение собственности путем обмана и злоупотребления доверием.

Таким образом, финансовое мошенничество базируется на тех же принципах, что и более общее явление, и представляет собой его частный случай, более того, поскольку оно совершается в кредитно-финансовой сфере, то характеризуется значительными суммами наносимого ущерба.

В настоящее время в РФ финансовые аферы получили широкий размах, и немаловажную роль в данном процессе играет развитие глобальной информационной сети.

В каких сферах мошенничества возможно финансовое?

Основными сферами финансового мошенничества являются:

  • банковская;
  • кредитная;
  • страховая;
  • налоговая;
  • инвестиционная;
  • сеть Интернет;
  • пластиковые карты;
  • мобильная связь и др.

К числу распространенных способов финансовых афер относятся:

  1. перевод безналичных денежных средств государственных и общественных организаций в наличные доходы;
  2. неуплата налогов;
  3. подделка платежных документов;
  4. получение незаконной прибыли от выплаты заниженных и взыскания завышенных процентов по банковским операциям и различным видам страхования и др.

В числе новых видов мошенничества можно назвать:

  • Кликфрод — мошеннические клики на рекламные ссылки не заинтересованных в рекламе лиц или автоматические клики, которые производятся с целью создания видимости большого числа просмотров объявлений, приводящих к повышенным расходам компаний-рекламодателей.
  • Мошенничество с помощью служб знакомств представляет собой многочисленные схемы обмана не в меру доверчивых посетителей обоих полов, например:

    1. выпрашивание небольших сумм денег и подарков под определенные цели, выманивание денег на СМС под видом доступа к интересующему сайту (на деле — фейковому или вирусному);
    2. выманивание значительных денежных сумм на «лечение», «поездку» и т. п., а также конфиденциальных данных;
    3. вымогательство и шантаж путем получения сведений о личной жизни;
    4. риски финансового и не только свойства при реальной встрече.

  • Мошеннические Интернет-магазины берут предоплату, высылая товар ненадлежащего качества или не высылая его вообще.
  • Фрод — способ оплаты услуг ворованным платежным средством:

    1. кредитной картой;
    2. с помощью платежных Интернет-систем типа PayPal;
    3. рассылка СМС-сообщений без фактической их оплаты.

  • «Звонок близкого родственника», якобы попавшего в беду, с требованием значительных сумм денег для улаживания проблемы.
  • Программа-вымогатель, блокирующая доступ к компьютеру до тех пор, пока не будет заплачен выкуп, чаще всего посредством отправки СМС на короткий номер.
  • Мобильное мошенничество — многочисленные виды обмана, направленные на выманивание денег путем уговора сделать звонок, послать СМС, передать данные карты.

Пирамиды

Это такие структуры, в которых доход их членов обеспечивается за счет денежных поступлений новых инвесторов.

В качестве источника заявленного высокого дохода таких образований называется не истинный, а не имеющий к данной структуре отношения или вымышленный. В первую очередь в данных структурах дивиденды получают те участники, которые вступили в нее в числе первых. Чем больше численность организации, тем меньше шансов получить не только доход, но и возврат денежных средств участникам, вступившим в нее на более поздних этапах.

К характерным признакам финансовой пирамиды можно отнести:

  • получение дохода за счет привлечения новых членов;
  • анонимность организаторов;
  • отсутствие реально производимого товара;
  • обещание выплаты доходов, значительно превышающих средние показатели по инвестиционному рынку;
  • агрессивную рекламу по привлечению новых членов, призывающую вступать в структуру побыстрее;
  • оффшорную регистрацию;
  • доступную сумму для вступления.
      

Что делать, если попал в такую пирамиду?

Если организация еще функционирует, можно сначала составить претензию в адрес компании с требованием вернуть деньги и предупреждением обратиться в правоохранительные органы и так поступить, если средства не будут возвращены.

Как уберечься от обмана?

  1. Проверять лицензии, свидетельство о регистрации, устав компании.
  2. Изучать образец договора и консультироваться с юристом.
  3. Выяснять и проверять, куда вкладываются деньги, а также почему условия гораздо выгоднее, чем у подобных компаний.

Наказание по преступлениям данного вида

Согласно статье 172.2. УК РФ создание финансовой пирамиды наказывается:

  • без квалифицирующих признаков (ч.1 ст. 172.2 УК РФ) — штрафом до 1 млн руб., либо штрафом в размере заработка или другого дохода за период до 2 лет, либо принудительными работами сроком до 4 лет, либо лишением свободы на срок до 4 лет с ограничением свободы на срок до 1 года или без него;
  • с квалифицирующими признаками (ч.2 ст. 172.2 УК РФ) — штрафом до 1,5 млн руб. или в размере заработка или другого дохода за период до 3 лет, либо принудительными работами сроком до 5 лет, либо лишением свободы на срок до 6 лет с ограничением свободы на срок до 2 лет или без него.
За привлечение денежных средств и рекламу также можно попасть под действие ст. 14.62 КоАП и быть наказанным административным штрафом от 5 тыс. до 1 млн руб.

Схемы с пластиковыми картами при помощи банкоматов

Существует много способов манипуляций с банкоматами с целью получения доступа к данным карты или ее хищения.

В целом можно выделить основные направления деятельности мошенников:

  • скимминг — использование в банкомате считывающего устройства (скиммера), клавиатуры со специальными накладками, которые могут считывать данные карты с магнитной полосы, затем изготавливаются новые карты со старыми данными и обналичиваются;
  • шимминг — более современная разновидность скимминга, заключающаяся в использовании вместо накладок тонкой платы, которая внедряется в щель приемника пластиковых карт внутрь банкомата;
  • установка банкоматов-фантомов, не имеющих отличий от настоящих, с целью фиксации вводимых посетителем данных, выдачи денег при этом не происходит;
  • «ливанская петля» — это установка через щель внутрь банкомата блокиратора из фотопленки, препятствующего возврату карты из банкомата ввиду того, что она застревает в блокираторе и попадает в специальный конверт, который в дальнейшем вынимается, когда хозяин карты уходит;
  • скотч-метод невероятно примитивен, он заключается в обычном заклеивании в банкомате окошка выдачи денег, при такой схеме посетитель выполняет стандартные действия с картой, получает ее, но не деньги, которые удерживаются скотчем, и уходит ни с чем, а мошенник снимает скотч и их забирает;
  • установка малозаметных видеокамер, чтобы снимать момент ввода ПИН-кода клиентом и в дальнейшем использовать полученную информацию.
      

Как поступить?

Сначала обратиться в банк, можно позвонить по телефону и заблокировать счет. В любой подозрительной ситуации такая превентивная мера не будет лишней. Если преступники не успели снять деньги, то этого будет достаточно.

Если мошенники успели получить деньги, надо обращаться не только в банк, но и в правоохранительные органы.

Как обезопасить себя в дальнейшем?

  1. Снимать деньги в проверенных банкоматах, предпочтительно в офисах банков.
  2. Прикрывать одной рукой клавиатуру при наборе ПИН-кода.
  3. Не вступать в разговоры и не слушать советы посторонних в случае возникновения проблемы, а сразу звонить в банк.

Ответственность

Наказания при совершении преступных действий в сфере использования электронных средств платежа и компьютерной информации регламентируются ст. 159.3 и ст. 159.6 УК РФ соответственно, каждая из которых предполагает ответственность:

  • без квалифицирующих признаков (ч.1 ст. 159.3/159.6 УК РФ) — в виде штрафа до 120 тыс. руб. или в размере заработка или другого дохода за период до 1 года, либо обязательных работ до 360 часов, либо исправительных работ сроком до 1 года, либо ограничения свободы на срок до 2 лет, либо принудительных работ на срок до 2 лет, либо ареста сроком до 4 месяцев по ст. 159.6 и 3 лет по ст. 159.3;
  • при наличии квалифицирующих признаков (ч.ч. 2-3 ст. 159.3/159.6 УК РФ)— в виде штрафа в размере до 500 тыс. руб. или в размере заработка или другого дохода за период до 3 лет, либо принудительных работ сроком до 5 лет с ограничением свободы на срок до 2 лет или без него, либо лишения свободы сроком до 6 лет со штрафом до 80 тыс. руб. или в размере заработка или другого дохода за период до 6 месяцев либо без него и с ограничением свободы на срок до 1,5 года либо без него;
  • при особо крупном масштабе преступлений или совершении организованной группой (ч.4 ст. 159.3/159.6 УК РФ) — в виде лишения свободы сроком до 10 лет со штрафом 1 млн руб. или в размере заработка или иного дохода за период до 3 лет либо без него и с ограничением свободы на срок до 2 лет либо без него.

Схемы получения CVV-кодов

Трех- или четырехзначное число, располагающееся на обратной стороне банковской карты неподалеку от общего числового значения и защищающее карту при проведении платежей в Интернете, называется CVV-кодом.

В последнее время у преступников стало популярно воровство или выманивание CVV-кодов. Сделать это можно, используя такой способ, как скимминг.

Однако гораздо чаще аферисты прибегают к методам социальной инженерии, в основе которых находится знание психологии и использование человеческих слабостей, то есть занимаются банальным обманом граждан.

Варианты, как это сделать можно свести к двум большим группам:

  • пользователи Интернета, расплачиваясь за товары, билеты и т. д., сами оставляют свои данные, в том числе и CVV-код на фейковом сайте, мало отличимом от настоящего и предлагающем чрезмерно выгодные условия;
  • пользователи мобильных телефонов передают так называемому «банковскому служащему» сведения, которые он у них спрашивает в якобы форс-мажорных обстоятельствах, или отвечают на посланные «банком» СМС.

Что делать, если CVV-код стал известен мошенникам?

  1. Срочно позвонить в банк и заблокировать карту.
  2. Прийти в банк лично в течение 1 суток и подать претензию в двух экземплярах (для банка и для себя) с описанием произошедшего, так как существует шанс, что банк вернет похищенные деньги.
  3. Пойти в полицию и написать заявление о факте мошенничества.

Как уберечься от обмана?

  1. Проверять Интернет-магазин на наличие реквизитов, контактных данных, возможность разных форм оплаты.
  2. Для покупок или продаж в Интернете иметь отдельную карту.
  3. Банк никогда не звонит и не посылает СМС с требованием сообщить данные, в том числе CVV-код или код подтверждения, поэтому не сообщать эти сведения.

Наказание по преступлениям данного вида

Уголовная ответственность за данный вид преступления наступает в соответствии со ст. 159.3 и ст. 159.6 УК РФ (конкретные наказания смотрите выше).

Кибермошенничество

Любые виды кибермошенничества направлены на получение аферистами сведений, дающих возможность переводить средства с карты жертвы, или доступа к ее банковскому счету посредством систем Интернет-банкинга.

К числу наиболее распространенных видов кибермошенничества относят:

  • фарминг — похищение данных карты и других банковских сведений путем скрытой переадресации на фальшивые сайты с целью последующей установки вредоносных программ;
  • фишинг — получение доступа к паролям и логинам пользователей Интернета путем проведения рассылок на электронную почту или личных сообщений в соцсетях с целью заманивания на поддельный сайт и убеждения в необходимости оставить конфиденциальные данные;
  • вишинг — выманивание информации по пластиковой карте и стимулирование к совершению с ней действий посредством звонка на мобильный под видом сотрудника банка;
  • «нигерийские письма» — массовая рассылка писем по электронной почте с целью привлечения значительных денежных сумм на финансовые операции с якобы дальнейшей выплатой высоких процентов; главная задача — вступить в переговоры, а дальше способы обмана могут быть любые.
      

Как поступить?

Нужно заблокировать карту, для этого достаточно позвонить в банк. В течение одного дня следует прийти в банк и написать претензию с обстоятельствами дела. Не исключено, что в случае, когда утечка данных произошла не по вине клиента, банк компенсирует потерю.

Как обезопасить себя в дальнейшем?

  1. Не сообщать данные карты и PIN-код ни в Интернете, ни по телефону, ни посредством СМС.
  2. Регулярно обновлять антивирусную программу на компьютере.
  3. Не вводить конфиденциальную информацию карты с общественных компьютеров.
  4. Подключить СМС-уведомление банка к карте.
  5. Не открывать сомнительные ссылки из писем от незнакомых отправителей.
  6. Срочно заблокировать SIM-карту в случае потери мобильного устройства, на который приходят коды верификации банка.

Ответственность

Наказание по преступлениям данного вида назначается в соответствии с вышеуказанными ст. 159.3 и ст. 159.6 УК РФ (конкретные наказания смотрите выше).

Куда обращаться при выявлении факта злодеяния?

Став жертвой финансовых мошенников, стоит попытаться вернуть свои деньги и наказать преступников. В данном случае можно обратиться:

  • в полицию;
  • на официальный сайт МВД;
  • в прокуратуру;
  • в суд;
  • в службу поддержки электронно-платежных систем (ЭПС).

Куда подавать заявление?

  • В полицию при всех видах мошенничества.
  • В прокуратуру, если требуется проверить деятельность организации или частного лица при подозрении в мошеннических действиях.
  • В суд при наличии доказательств факта мошенничества.
  • В случае попадания в финансовую пирамиду, кроме правоохранительных органов, еще можно обратиться в Банк России и в помогающие жертвам пирамид общественные организации.
  • Если Интернет-аферисты получили деньги посредством ЭПС, то сначала нужно обратиться в их службу поддержки, чтобы заблокировать кошелек мошенника и узнать его личные данные, которые потребуются при подаче иска в суд.

Что указывать в заявлении?

Заявление пишется в свободном стиле в печатном виде или от руки и должно содержать:

  1. ФИО начальника отдела полиции и наименование отделения.
  2. ФИО, адрес и номер телефона потерпевшего.
  3. Заголовок «Заявление по факту мошенничества».
  4. Описание обстоятельств правонарушения с указанием даты, времени и места происшествия, известной информации о мошеннике и его незаконных действиях.
  5. Просьбу о возбуждении уголовного дела и возврате похищенных средств.
  6. Подпись и дату.

Судебное урегулирование

Если с правонарушителем не удалось договориться в досудебном порядке, то при наличии доказательств факта обманных манипуляций конкретного правонарушителя, повлекших материальные потери потерпевшего, и обоснования вины преступника, следует подать исковое заявление в судебные органы. С этой целью пишется заявление с:

  • указанием наименования суда;
  • указанием личных и контактных данных заявителя;
  • подробным описанием произошедшего прецедента;
  • подтвержденными документами;
  • квитанцией об оплате госпошлины, размер которой может в зависимости от величины иска варьировать от 400 руб. до 60 тыс. руб.;
  • прошением истребовать сумму ущерба и неустойку с мошенника;
  • подписью и датой.

Что можно использовать в качестве доказательств?

К заявлению должны быть приложены:

  1. договоры;
  2. выписка по банковскому счету;
  3. приходный кассовый ордер, другие документы, подтверждающие факт оплаты;
  4. аудио-, фото- и видеоматериалы;
  5. рекламные листовки;
  6. свидетельские показания очевидцев с их личными данными.

И хотя не изжили себя старые способы мошенничества, неуклонно растет число преступных схем, связанных с применением телекоммуникационных сетей. Чаще всего их пользователи сами виноваты в своих материальных потерях, так как проявили чрезмерную доверчивость, игнорирование опасности, незнание мер защиты. Поэтому важно располагать максимальной информацией по возможным видам мошенничества и способам его предотвращения.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Мы в соц.сетях
Обсуждения
Денис Тут все четко расписано, как бы с буквы закона. Но на самом деле дела обстоят наиболее серьезно, потому как когда вы ста...2
Мария Полис через интернет впервые покупала в прошлом году. Время действия страховки подошло к концу, нужно было быстро сделат...13
Роман Надо отметить что в обоих частях законодатель не указывает низшего порога санкции за деяние. И квалифицирующие признаки ...2
Ника Водитель велосипеда является таким же участником движения что и автомобилист на автомобиле и велосипедист должен тоже не...6
Главный редактор раздела УК РФ Здравствуйте, Роман! От лица редакции благодарю вас за вклад в развитие нашего проекта. Вы правы – в материале были допу...4
Андрей Схожим с побоями по внешним проявлениям является еще один состав преступления - истязание. Например, человека насильно у...2
Андрей Как и в случае с ОСАГО, по КАСКО страховое возмещение может осуществляться в форме оплаты ремонта. Нередко страховщики в...2
Получите юридическую консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 653-52-46 Москва +7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: