Всё об условиях возврата страховки по кредиту в Сбербанке. Как от неё отказаться и вернуть деньги?

Автор статьи
Время на чтение: 7 минут
Дата публикации:
Последнее обновление:

При оформлении любого вида кредита в Сбербанке сотрудники обычно предлагают дополнительно оформить страховку. Чаще всего это озвучивается таким образом, что при отказе от страхования кредит не будет выдан.

На самом деле подобные действия не являются правомерными и клиент вправе отказаться от дополнительных услуг и при этом не теряет возможность получения заёмных средств. Чтобы не переплачивать лишних денег стоит знать правила отказа или возврата страховки по кредиту в Сбербанке.

Оказываем юридическую помощь. Звоните 📞 .
+7 (499) 938-90-37 Москва 🏙 +7 (812) 467-37-23 Санкт-Петербург 🌆

Можно ли отказаться от страхования по потребительскому займу?

В каждом отделении банка есть определённый план по реализации полисов страхования, поэтому сотрудники стараются предлагать их при каждой возможности.

Внимание. Согласно статье 935 ГК РФ любой вид страхования по потребительскому кредиту необязателен, поэтому человек имеет право отказаться от оформления страховки.

Сотрудники могут быть достаточно настойчивы, но если необходимости в полисе нет, клиенту стоит отстаивать своё мнение.

Ещё один вариант — подать заявку на кредит онлайн. Страхование в таком случае отображается отдельным пунктом и чтобы отказаться от него, достаточно убрать галочку с соответствующей строчки. Это поможет избежать возможных конфликтов с сотрудниками банка.

Перед оформлением стоит внимательно ознакомиться с условиями кредитования, так как в них может быть указано, что при отказе от страхования процентная ставка повышается.

Лучше оформить отказ до оформления кредита, так как после подписания договора вернуть страховку будет сложнее. Но такая возможность все же сохраняется. Чтобы получить назад потраченные денежные средства отказаться от страхования необходимо в течение 14 дней с момента подписания кредитного договора.

Чем позже будет подано заявление, тем меньше шансов у клиента получить назад свои деньги, и тем больше возможностей у банка отказать клиенту в возврате.

Условия возврата страхования

Существует 3 условия, по которым можно отказаться от страховки после оформления ссуды:

Юридическая консультация. Гарантия результата. Звоните 👇 .
+7 (499) 938-90-37 Москва 🏙 +7 (812) 467-37-23 Санкт-Петербург 🌆
  1. В течение 2 недель с момента подписания договора — пока действует период «охлаждения».
  2. Если возможность наступления страхового случая закончилась.
  3. По истечении 2 недель с даты получения кредита.

Размер возвращаемого страхового взноса зависит от срока подачи заявления.

До 14 дней – в «период охлаждения»

Оформить письменный отказ от страхования лучше всего в «период охлаждения» — так называются первые 2 недели с момента подписания кредитного договора. Страховой полис в этот промежуток времени ещё не вступил в законную силу, поэтому банк спокойно примет заявление и оформит возврат в течение недели.

Подобная возможность появляется только при соблюдении условий:

  • кредит оформлен на физическое лицо;
  • оформлен договор добровольного страхования;
  • страховой случай не наступил.
Важно. Эти условия, сроки и возможность возврата взноса обязательно прописывается в кредитном договоре или дополнениях к нему. Отсутствие подобной информации — нарушение закона.

Через 14 дней

Написать заявление на возврат денежных средств можно и после «периода охлаждения». Существует несколько причин:

  • в страховом договоре указано, что клиент может отказаться и после истечения двухнедельного периода;
  • полис признан недействительным с точки зрения закона, например, по судебному решению;
  • страховщик прекратил деятельность.

Только при наличии одного из этих условий есть возможность рассчитывать на возврат всей или части страховой суммы. В других ситуациях деньги не возвращаются.

Больше о том, как вернуть деньги, уплаченные по страховке, и куда обращаться в случае отказа, читайте тут.

Какую сумму вернет банк после подачи заявления?

Размер возвращаемой суммы зависит от срока подачи обращения:

  1. При оформлении заявления на возврат страховки в двухнедельный срок, можно рассчитывать на 100 % уплаченной суммы.
  2. Если вероятность наступления случая, указанного в страховом договоре, отпала, размер выплаты рассчитывается исходя из оставшегося срока действия полиса. Чем меньше срок, тем меньше сумма.
  3. Если человек просто хочет расторгнуть договор по собственному желанию после 14 дней, то страховой взнос не возвращается.

Как осуществляется процедура?

Внимание. Чтобы не возникло проблем с кредитом или страховой компанией, перед подачей заявления на отказ от страховки следует внимательно прочитать условия договора, подготовить все необходимые документы и подать их в отделение банка, где была оформлена ссуда.

Существует определённый алгоритм действий, который поможет ничего не забыть и получить свои денежные средства.

Оформление заявления

Первое, что нужно сделать при отказе от страховки в Сбербанке — написать заявление. Получить бланк для заполнения можно непосредственно по месту оформления кредита.

В документе обязательно указываются:

Решаем юридические вопросы любой сложности. Звоните 📞.
+7 (499) 938-90-37 Москва 🏙 +7 (812) 467-37-23 Санкт-Петербург 🌆
  • ФИО клиента, оформившего договор;
  • данные паспорта: серия, номер, кем и когда выдан;
  • контакты для связи — мобильный телефон, электронная почта;
  • информация по страховому договору — номер и когда был оформлен;
  • реквизиты для возврата страховой суммы.

Для гарантированного получения денежных средств стоит корректно указать данные:

  • при переводе на карту достаточно будет только предоставить её номер;
  • при желании получить сумму на счёт, кроме его номера, потребуются: БИК банка-получателя, его название, адрес и телефон отделения, расчётный и корреспондентский счета.
Скачать бланк заявления об отказе от страховки
Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:

Сбор документов

Перед подачей заявления необходимо проверить наличие и правильность оформления:

  1. Документа, удостоверяющего личность (обычно это паспорт).
  2. Страхового договора и всех приложений к нему, включая полис.
  3. Квитанции или чека, подтверждающего оплату взноса.
Важно. Если какой-либо документ отсутствует или оформлен неправильно, нужно предварительно исправить или получить новый оригинал, а затем уже обращаться в отделение банка.

Например, в случае утери квитанции об оплате страховой суммы, достаточно обратиться в организацию, где производился платёж и запросить документ с подтверждением операции. Если средства вносились в Сбербанке, можно запросить выписку по операциям в Сбербанк Онлайн.

При потере/краже или других проблем с полисом страхования, для его восстановления необходимо обратиться в страховую компанию, сообщить всю имеющуюся информацию (номер документа, дата оформления, срок действия и т.п.). Потребуется оформить заявление с просьбой выдачи дубликата. При дистанционном обращении следует указать почтовый адрес, куда компания вышлет готовый документ.

Подача документов

Заполненное заявление и пакет документов нужно предоставить по месту оформления договора страхования. Обратиться можно лично или отправить письмо на почтовый адрес компании. Если страховка оформлена через Сбербанк.Страхование, адрес получателя будет: 115093, г. Москва, ул. Павловская, д.7. При отправке почтой, оригинал квитанции об оплате необязателен, достаточно прислать копию.

Сроки, в течение которых банк должен вернуть деньги

После отправки/передачи документов сотрудникам страховой компании, нужно будет подождать некоторое время, в течение которого проходит рассмотрение предоставленной документации и принятие решения о возврате суммы.

Справка. Обычно сумма поступает на счёт клиент в течение недели с момента подачи заявки. Но срок может составлять и до 14 рабочих дней.

Что делать после получения отказа в расторжении договора и возврате денег?

Не всегда после отказа от страховки клиент получает свои деньги. В заявке может быть отказано по нескольким причинам:

  1. Страховка реализована, так как имело место наступление страхового случая.
  2. В договоре прописана невозможность отказа от полиса.
  3. Если был заключён коллективный договор — в таком случае отдельный человек не является непосредственным клиентом компании.

Если же обращение не подпадает ни под один из этих случаев, заявку обязаны принять. Отказ является неправомерным. В подобной ситуации есть 2 варианта:

  • подать иск в судебную инстанцию;
  • обратиться в контролирующие органы — ЦБ РФ.

Иск в суд

Рассмотрением дел, связанных с отказом от страховки, занимается арбитражный суд РФ, поэтому обращаться с иском нужно именно туда.

В обращении необходимо указать:

  • данные кредитной организации;
  • информацию о страховой компании, оформившей полис.
Скачать бланк иска о взыскании страховки по кредиту
Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:

Дополнительно нужно будет предоставить все имеющиеся документы по кредиту, договор страхования и все дополнения к нему, а также квитанцию, подтверждающую оплату страховых взносов.

После изучения заявления и документов суд принимает решение. Ответ предоставляется истцу выбранным им способом — по почте или телефонным звонком. В случае подтверждения неправомерности действий страховой организации, клиент получит исполнительный лист, по которому сможет получить с банка/страховой компании свои деньги.

Во время оформления кредита банки нередко используют различные уловки, чтобы включить страховку в базовый пакет услуг. Из наших материалов вы узнаете, как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении, а также по программе «АльфаСтрахование-Жизнь», через официальный сайт СК «Кардиф» и в ВТБ.

Обращение в контролирующие органы

Внимание. Органом, регулирующим деятельность кредитных организаций, является Центральный Банк РФ. Если клиент считает отказ в возврате страховки неправомерным, он имеет право обратиться в ЦБ.

Для обращения потребуется оформить заявление, в котором подробно описать ситуацию, а также приложить документы по кредиту и страховому договору + документ об оплате страховки.

Обратиться можно несколькими способами:

  1. Отправить письмо по адресу: 107016, г. Москва, ул.Неглинная д.12
  2. Позвонить по телефону бесплатной горячей линии: 8-800-250-40-72 или +7 (495) 771 91 00.
  3. Подать заявку онлайн на официальном сайте cbr.ru в разделе «Интернет-приёмная». Необходимо будет выбрать тему обращения, описать ситуацию и указать контактные данные.

При подтверждении незаконности действий страховой организации Центральный банк выдаёт постановление, согласно которому компания-ответчик должна:

  1. устранить причину обращения клиента, то есть принять заявление об отказе от страховки и вернуть потраченные средства;
  2. заплатить штраф;
  3. принять меры к сотрудникам, из-за которых возникла ситуация (если такие имеются).

Применяться может как какой-либо один вид наказания, так и все сразу. При отказе ответчика исполнять постановление, Центральный Банк вправе приостановить или отозвать лицензию кредитной/страховой организации.

Важно! Центробанк преимущественно занимается рассмотрением дел, связанных со страхованием автомобилей, то есть полисами ОСАГО и КАСКО, поэтому при возникновении проблем со страховкой по потребительскому или иному виду кредита, лучше обращаться в суд.

Если ситуация, описанная в исковом заявлении, не относится к сфере деятельности Центрального Банка РФ, обращение либо будет отклонено с указанием причины отказа, либо сотрудники самостоятельно перенаправят клиента в соответствующий орган.

Перед тем как подать заявку на потребительский кредит в Сбербанке стоит внимательно изучить условия кредитования. Найти их можно на официальном сайте банка или попросить у сотрудников, обратившись непосредственно в отделение. Информация является справочной, поэтому специалисты не должны отказывать в её предоставлении.

Чаще всего при подаче заявки на кредит в отделении банка сотрудники говорят, что отказ от страховки невозможен, так как в таком случае банк вправе отказать в предоставлении ссуды. Стоит помнить, что оформление страховки обязательно только в случае оформления ипотеки или кредита на покупку транспортного средства. Все остальные займы можно получить без страхового полиса.

Так как полный отказ в выдаче ссуды является неправомерным, банки действуют следующим образом: при отказе от оформления страхового договора, процентная ставка по кредиту повышается на 1-2%. При этом чаще всего прописывается, что ставка повысится, даже если клиент сначала оформит полис, а потом откажется от него. Такое действие также не является законным и его можно оспорить в суде или контролирующих органах.

Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните 👇
+7 (499) 938-90-37 Москва 🏙 +7 (812) 467-37-23 Санкт-Петербург 🌆
Автор статьи
Суворов Михаил
Ведущий юрист сайта. Стаж – 26 лет. Закончил Московский государственный юридический университет имени О. Е. Кутафина. Все виды юридической поддержки для физ.лиц, ИП, организаций.
Написано статей
1848
Плохо
0
Полезно!
0
Правовой Центр
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: